La génération X croule tranquillement sous les dettes.
Souvent qualifiés de « génération sandwich », ces quadragénaires et quinquagénaires sont financièrement en difficulté car ils doivent continuer à payer leurs propres hypothèques, cartes de crédit et surtout leurs prêts étudiants, tout en prenant soin des parents vieillissants des baby-boomers et de la génération silencieuse et en payant les frais de scolarité de leurs enfants de la génération Z.
Les membres de la génération X constituent de loin le groupe d’Américains le plus endetté, en grande partie parce qu’ils ont les soldes de prêts étudiants les plus élevés. La génération X moyenne ayant des prêts étudiants impayés aura plus de 38 000 $ de dettes d’ici 2025. Ce chiffre est nettement supérieur aux environ 33 000 $ dus par l’emprunteur moyen du millénaire et aux environ 22 000 $ dus par l’emprunteur moyen de la génération Z, même si les membres de la génération X ont quitté l’école depuis longtemps.
Ce fardeau de la dette entraîne une augmentation du stress et des nuits blanches, nuisant directement à la concentration et à l’efficacité des Américains d’âge très actif. Heureusement, il est de plus en plus possible pour les employeurs d’alléger ce fardeau financier et de mettre leurs employés, en particulier ceux de la génération X, sur la voie d’un avenir sans dette, favorisant ainsi la croissance tout en augmentant la loyauté et la productivité.
La dette vous oblige à prendre des décisions difficiles. Les personnes particulièrement aux prises avec des prêts étudiants doivent souvent choisir entre couvrir leurs frais de subsistance aujourd’hui et épargner pour demain. Naturellement, la première chose à faire est d’épargner pour la retraite.
Mais comme tout conseiller financier vous le dira, tous les 10 ans, tout retard réduit de moitié environ le montant d’argent disponible pour la retraite.
La plupart des Américains ont accès à un programme d’épargne-retraite 401(k) ou similaire sur leur lieu de travail. Mais relativement peu de travailleurs peuvent cotiser suffisamment pour assurer une retraite confortable. Seuls 16 % des membres de la génération X estiment disposer de suffisamment d’épargne pour leur retraite. Une étude de 2023 a révélé que la génération Xer médiane n’avait économisé que 40 000 $ pour la retraite, et que 40 % n’avaient rien économisé du tout.
La réalité est que les membres de la génération X ont du mal à épargner pour leur retraite. Mais les employeurs peuvent aider en contribuant aux régimes de retraite de leurs employés pendant que ces derniers se concentrent sur le remboursement de leurs prêts étudiants.
C’est exactement ce que mon entreprise, Abbott, a fait. Lorsque nous avons lancé le programme Freedom 2 Save en 2018, notre objectif était de réduire le fardeau de la dette de nos employés en leur donnant la possibilité de se concentrer uniquement sur le remboursement de leurs prêts étudiants tout en contribuant à leur 401(k). Les employés qui consacrent au moins 2 % de leur salaire au remboursement de leur prêt étudiant reçoivent automatiquement une contrepartie de 5 % de l’entreprise dans leur 401(k).
Depuis la création du programme, nous avons versé plus de 10 millions de dollars aux comptes de retraite de nos employés tandis qu’ils ont remboursé 16 millions de dollars en prêts étudiants. À partir de cette année, nous étendons notre système pour inclure les employés qui remboursent les prêts étudiants pour les personnes à charge telles que les conjoints et les enfants, les rendant ainsi éligibles à des prestations de retraite supplémentaires.
Pour les membres de la génération X ayant des enfants à l’université, cette flexibilité peut offrir l’avantage financier dont ils ont le plus besoin.
À partir de 2024, la législation connue sous le nom de loi SECURE 2.0 permettra aux autres employeurs de reproduire plus facilement ce modèle consistant à faire correspondre les paiements des prêts étudiants des employés aux cotisations 401(k). Et de plus en plus d’entreprises emboîtent le pas. Près des deux tiers des employeurs proposent actuellement ou prévoient d’offrir une forme d’aide à l’endettement étudiant, selon l’Employee Benefits Institute.
Les employeurs comprennent qu’investir dans le bien-être financier de leurs employés est gagnant-gagnant. L’insécurité financière est l’une des plus grandes préoccupations des travailleurs de tous âges. Selon une étude, la majorité des travailleurs en difficulté financière passent au moins trois heures par semaine au travail à résoudre des problèmes financiers personnels, ce qui équivaut à près d’un mois de perte de productivité chaque année. Ces salariés sont également deux fois plus susceptibles de chercher un nouvel emploi.
En revanche, les employés qui se sentent en sécurité financièrement sont plus productifs, engagés et fidèles. Près de 70 % des travailleurs qui ne subissent pas de difficultés financières déclarent croire qu’ils ont un avenir radieux auprès de leur employeur actuel.
En d’autres termes, en permettant aux travailleurs d’acquérir une sécurité financière, les employeurs acquièrent un avantage concurrentiel.
Pendant trop longtemps, la génération sandwich a supporté un lourd fardeau financier. Les employeurs peuvent alléger ce fardeau et se différencier sur le marché du travail en introduisant des avantages sociaux innovants qui aident les employés non seulement à rattraper leur retard, mais aussi à progresser.
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