Sassunda Brown Duckett, PDG de TIAA, connaît personnellement la difficulté à laquelle de nombreux Américains sont confrontés lorsqu’ils tentent de comprendre comment gérer leur retraite.
Son propre père, bien qu’il ait travaillé pendant 30 ans, n’avait jamais cotisé à un plan 401(k), même s’il était disponible. Il recevait une pension, mais elle était modeste et, combinée aux prestations de sécurité sociale, elle n’était toujours pas suffisante pour la retraite qu’il souhaitait.
« C’était une conversation difficile, une conversation que les familles américaines ont tous les jours », a écrit Duckett, qui est n°7 sur la liste des femmes d’affaires les plus influentes de Fortune en 2026 et l’une des deux seules femmes noires à occuper le poste de PDG d’une entreprise Fortune 500, dans un éditorial du New York Times de 2025.
La situation de son père est courante parmi les travailleurs américains. Depuis les années 1980, les employeurs ont considérablement modifié leur choix de véhicule de retraite, passant des pensions aux régimes 401(k), transférant essentiellement la responsabilité de l’épargne-retraite aux particuliers. Mais même les personnes qui s’inscrivent au plan 401(k) de leur entreprise et cotisent autant qu’elles le peuvent pendant des décennies doivent encore faire face au stress de risquer de manquer d’argent à la retraite.
M. Duckett espère contribuer à résoudre ce problème en encourageant les gens à changer de mentalité, passant d’une épargne forfaitaire énorme à 65 ans à un revenu garanti à vie.
Une façon d’y parvenir consiste à verser des rentes. Cela permet aux retraités de transformer une partie de leurs économies en chèques mensuels qui durent aussi longtemps qu’ils vivent. Ces rentes, qui constituent un élément essentiel du modèle commercial de TIAA, sont essentielles pour assurer la tranquillité d’esprit des retraités. En choisissant de participer à une rente, les retraités n’ont plus à se soucier du montant à retirer de leur 401(k) chaque année. Recevez des paiements prévisibles chaque mois, même si le marché baisse.
Le PDG de la TIAA a déclaré dans un article que les législateurs doivent veiller à ce que la sécurité sociale soit protégée, mais qu’ils doivent également prendre d’autres mesures, car la sécurité sociale à elle seule ne suffit pas à couvrir les dépenses de retraite.
Certains progrès sont déjà réalisés. Le Congrès a adopté le SECURE ACT en 2019 et l’a élargi en 2022, apportant ainsi des changements positifs au système de retraite américain. Les employeurs dont les plans 401(k) ont été lancés après décembre 2022 doivent automatiquement inscrire les employés éligibles. La loi a également relevé l’âge minimum de distribution à 73 ans, donnant ainsi aux retraités plus de temps pour faire fructifier leur patrimoine. La loi a également permis aux employeurs d’offrir plus facilement des prestations de retraite dans les régimes 401(k) qu’ils proposent déjà.
Toutefois, ces changements ne sont qu’un début. M. Duckett a également utilisé sa position de PDG d’une société Fortune 500 pour faire pression sur les législateurs afin qu’ils élargissent les types de produits de retraite et de revenu garanti que les régimes de retraite peuvent offrir, et pour encourager les employeurs à les inclure comme options par défaut.
Elle a également soutenu des incitations telles que des crédits d’impôt pour rendre moins cher le démarrage d’un 401(k) pour les petites entreprises et a encouragé les États à parrainer leurs propres programmes IRA qui déduisent automatiquement les cotisations des chèques de paie des travailleurs dont les employeurs ne proposent pas déjà de plan de retraite.
Enfin, M. Duckett s’est efforcé de sensibiliser les gens à l’importance de prendre des mesures dès aujourd’hui pour assurer une retraite paisible. Avant que les Américains n’atteignent l’âge de la retraite, ils doivent comprendre combien de temps durera leur épargne et comment des outils tels que les rentes peuvent transformer les soldes de leurs comptes en une source prévisible de revenus à vie.
« Rendre les retraites plus largement accessibles peut sembler une petite solution, mais c’est un grand pas vers l’obtention de la sécurité que méritent tous les travailleurs américains à la retraite », a-t-elle écrit.
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