Comment faire travailler les ingénieurs talentueux pour une startup dans un domaine banal à un moment où des entreprises plus excitantes paient bien et embauchent de manière agressive? Voici une réponse d’une startup d’assurance à partir de Polard Omimomo: rendre la rémunération compétitive, oui, mais plus important encore, donnez à ces ingénieurs la licence pour appliquer leur talent et réinventer le fonctionnement du terrain.
Lançant Bootstrapé il y a seulement 12 mois, Ominomo pense qu’il a trouvé une approche différente et meilleure de la compréhension et des risques de tarification. Il est déjà rentable et croissant rapidement, avec 300 000 politiques signées sur son premier marché de la Hongrie. Maintenant, pour alimenter son prochain stage de la vie, il tentait son premier investissement extérieur d’un bailleur de fonds stratégique, Zurich Insurance Group.
TechCrunch comprend des sources que Zurich fait des investissements en actions de 10 millions d’euros (environ 11 millions de dollars) pour 5% de la société, évaluant Omimomo à 200 millions d’euros (220 millions de dollars). Neith Omiimo ni Zurich ont commenté l’AMNT investi, mais les deux ont confirmé l’évaluation.
Le financement d’Omiimo arrive à un moment où les startups d’assurance les plus connues et les plus capitalisées en Europe – la WEFOX-UNCORNE-UNCORNE vend des parties de son entreprise et ramasse le financement Lifeline pour éviter de passer.
Cela sert à la fois de conte de dépôts sur la façon de développer une entreprise d’assurance, mais aussi une opportunité claire. Arguabury La raison pour laquelle Wefox s’est développé si rapidement était que sur le marché (à la fois des consommateurs et des investisseurs), si seulement cette vague de demande pouvait être suralimentée sans s’essuyer.
Omiimo est déjà rentable dans ses activités actuelles, mais c’est un effort modeste. Aujourd’hui, Omimomo est actif sur un seul marché, la Hongrie, et se concentre sur un seul type d’assurance, car l’assurance pour les consommateurs. Le plan est de reproduire son modèle à plus de géographies et de catégories. Will s’étendra à plus de 10 nouveaux marchés de plus, en commençant par la Pologne, la Suède et les Pays-Bas – utilisant Zurich comme transporteur de risque, Ominimo devenant un courtier, en particulier un agent général gérant, pour Zurich. Ominio se concentre initialement sur l’assurance automobile, mais a l’intention d’ajouter des biens au fil du temps.
Le PDG de Dusan Komar-Ominimo qui a cofondé l’entreprise avec Dennis Weinbender (maintenant chef des prix et responsables de données) et Laslo Horvath (CTO) – affronter les défis auxquels l’industrie de l’assurance a été confrontée de première main lors de son monde pour McKinsey. Les principales sociétés d’assurance, a-t-il dit, étaient coincées à cause de trois problèmes principaux: des systèmes rigides et hérités qui étaient difficiles, voire impossibles, à utiliser pour lancer rapidement de nouveaux services et à utiliser avec de nouvelles innovations comme les prix basés sur l’IA; Les processus de prise de décision lents au niveau de l’entreprise; et le talent.
« Aucun ingénieur logiciel ou scientifique brillant ne rêve de travailler pour une compagnie d’assurance », a-t-il déclaré.
McKinsey et d’autres comme il est généralement appelé pour essayer de réparer les trois en même temps. Lui et son équipe auraient, a-t-il dit, construit de nouveaux produits à partir de zéro et «remettre le code» au client de l’assurance. « Cela a fonctionné dans une certaine mesure, mais pas aussi parfaitement aussi bien. »
De ce fait, l’inévitable est venue: s’inspirer des mondes des startups FinTech et d’autres startups d’assurance, Komar et ses deux co-fondateurs ont vu l’occasion de développer un produit comme leur propre entreprise plutôt que pour un client, utilisant des API pour brancher des fonctionnalités et des fonctionnalités d’autres fournisseurs qu’ils pourraient ne pas construire à partir du sol lui-même; Et c’est ainsi que Omimomo est né.
Le nœud de ce que fait Omiimo est d’appliquer un raisonnement basé sur l’IA autour de l’analyse des grandes données. Lors de la construction et de la tarification d’un devis d’assurance, une compagnie d’assurance traditionnelle peut utiliser cinq ou six paramètres principaux (âge de la personne, support économique de la personne, type de véhicule, antécédents de conduite, location de voiture) pour déterminer un prix. Un esprit plus récent peut ajouter un autre paramètre de 10 ou 15 autres.
« Mais il y a une variable non-objet qui est en fait super importante », a déclaré Komar. Par exemple, une fois que vous avez obtenu un plan de licence d’un véhicule, vous pouvez réellement puiser dans la base de données, a-t-il déclaré, qui vous donne 100 variables différentes sur le véhicule, inclure la longueur et la hauteur et la largeur et le poids du véhicule. « Il est intéressant, par exemple, de voir que les données montrent une très forte corrélation entre la longueur de la voiture et la fréquence des accidents pendant le stationnement », a-t-il déclaré.
Omiimo prend tous ces détails, ainsi que la densité et plus de population, pour savoir pourquoi elle traverse ses calculs.
Il y a, de race, beaucoup de startups d’assurance sur le marché déjà que l’utilisation de l’IA sur leurs plateformes, à la fois pour la prise de décision dans le dos et pour améliorer l’expérience client à l’avant. .
Le responsable de Komar est que les antécédents d’Omimomo parlent de lui-même. « Je pense que ce qui compte vraiment, c’est réellement les performances sur le marché, donc si vous comparez nos performances à Limonade (un concurrent clé), vous verrez réellement les différents », a-t-il déclaré. Il a affirmé que le «ratio de perte» d’Omimomo est inférieur à la moyenne du marché, et il a déjà acquis une part de marché de 7% en Hongrie, le seul pays où il est lancé.
Comme pour beaucoup de Neobanks sur le marché – la fintech et l’assurance ont vraiment beaucoup en commun – de nombreux «nouveaux» acteurs de l’assurance sur le marché font moins de perturbations sous Asyy de Hood Créez une expérience utilisateur plus moderne.
« Il y a une différence entre prétendre faire de la science des données en termes d’évaluation des risques et de le faire », a-t-il déclaré. De nombreux concurrents de startups, estime-t-il, «se sont en fait concentrés sur une expérience client supérieure, de très belles fronts, des voyages très maigres et intuitifs, mais il n’y avait pas beaucoup sous le capot.»
Donner au talent un endroit pour faire le genre de travail qu’ils veulent faire, a-t-il affirmé, c’est comment ils attiraient et ont conservé des personnes clés. « Nous avons huit médaillés des Olympiades de mathématiques et de physique (compétitions prestigieuses dans ces domaines) parmi notre équipe de science des données », a-t-il déclaré. «Ce sont des jeunes esprits vraiment brillants qui, pour la première fois, pour la première fois pour déployer leur plein potentiel à l’échelle mondiale. Et cela montre vraiment dans les KPI que nous voyons.
Cela est également attrayant son nouvel investisseur stratégique, qui recherche des moyens plus diversifiés de provoquer de nouvelles vagues de clients.
«La croissance de notre entreprise de vente au détail Takely est une ambition clé dans le cycle de Zurich 2025-2027. C’est pourquoi je suis ravi de l’offre de solutions d’assurance automobile innovantes et d’élargir nos marchés de vente au détail dans lesquels Zurich est déjà présent», a déclaré Alison Martin, CEO Europe, Moyen-Orient et Afrique à Zurich Insurance Group, dans une statistique. «Je suis également heureux que nous renforçons nos relations avec une participation minoritaire dans Omimomo.»
