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La Banque d’Angleterre a annoncé son intention de supprimer les règles qui restreignent la prise de risques de la société de construction imposée après l’effondrement des anciens prêteurs mutuellement détenus Northern Rock et Bradford & Bingley pendant la crise financière.
La décision de libérer la société de restrictions supplémentaires sur les prêts et les activités financières montre que les régulateurs sont convaincus que les prêteurs appartenant à des membres sont dans une position plus solide, 17 ans après le pire accident de leur histoire de 250 ans.
Cette décision fait partie d’un ensemble plus large de mesures annoncées par la BOE ces derniers mois pour desserrer les règles des prêteurs britanniques en réponse à l’appel du Premier ministre Kiel Starmer aux régulateurs pour se concentrer sur le soutien à la compétitivité du Royaume-Uni et à la croissance économique.
Charlotte Gerken, directrice exécutive de la BOE du superviseur des dépôts britanniques, a déclaré que la proposition de supprimer le soi-disant « livre source d’une société construite » aurait « un impact majeur sur le soutien à la concurrence et à la croissance du Royaume-Uni ».
Gerken a déclaré dans un discours lors de la réunion annuelle de l’Association de l’architecture à Birmingham jeudi qu’en raison de restrictions légales, les prêteurs appartenant à un mutuellement ont une capacité limitée à augmenter le capital extérieur et qu’il y a un niveau élevé d’exposition aux hypothèques.
Cependant, Gerken a ajouté que la banque centrale a déterminé que « sous réserve d’une supervision détaillée a été améliorée dans la gestion des risques sectoriels tant que les attentes d’une supervision détaillée servent leurs objectifs ».
Ruth Doubleday, responsable des réglementations prudentielles pour l’Association de l’architecture, a salué la proposition de Beau en tant que « un point de repère majeur que nous admirons », disant: « Une société avec des bâtiments trop longs est sérieusement limité par les restrictions de prêt à taux fixe dans le livre source.
« Même lorsque les régulateurs sont dépassés, il est rare pour eux de supprimer les réglementations existantes, et dans le cas des livres source, il est grossièrement coordonné, anticoncurrentiel et a une variété de conséquences involontaires », a déclaré Doubleday.
En 2015, la BOE a imposé des règles supplémentaires pour les sociétés construites, y compris celles imposées par la BOE pour résoudre les faiblesses qu’elle a dévoilées par l’effondrement 2007-2008 dans le secteur.
Certaines des plus grandes associations architecturales du Royaume-Uni ont été renflouées par le gouvernement britannique après avoir été frappé par un conflit du marché du logement et une évaporation de la foi des investisseurs et des déposants chez les prêteurs. Northern Rock et Bradford et Bingley se préparent à la crise financière.
L’année dernière, la UK Building Association avait une valeur de 525 millions de livres sterling d’actifs, dont une hypothèque de 396 millions de livres sterling. Selon l’association du bâtiment, il représente 29% du total des prêts intérieurs.
Si les restrictions étaient supprimées, « la société de construction peut augmenter les prêts », a déclaré Doubleday.
Gerken a déclaré que la société du bâtiment s’est rétablie ces dernières années et, ainsi que la croissance rapide des prêts hypothécaires et des dépôts, la société du bâtiment maintient « des indicateurs prudents avec une position de capital et de liquidité solide ».
Elle a exprimé la confiance que l’autorité réglementaire Boe Prudential, qui supervise les prêteurs, « a les bons outils réglementaires et de supervision pour évaluer la sécurité et la solidité de la société architecturale et agir dans les domaines faibles que nous identifions. »
Elle a ajouté que continuer à établir des règles détaillées uniquement pour construire une société qui ne s’applique pas aux autres prêteurs « deviendrait une approche déséquilibrée ».
BOE a annoncé plusieurs mesures récentes pour soutenir plus de prêteurs. Par exemple, ils exemptent davantage de prêteurs de restrictions sur la quantité d’emprunt ou les exigences pour émettre des dettes qui peuvent être anéanties dans la crise. Nous avons également proposé un ensemble simplifié de règles de capital pour les petits prêteurs.
