Le boom bancaire numérique s’est accéléré en 2025 alors que les préférences des consommateurs se déplacent vers des solutions financières transparentes.
Les joueurs fintech mettent à l’épreuve les banques traditionnelles en soulevant des Antides avec des plateformes innovantes, une personnalisation des produits et des options de paiement flexibles.
Avec les banques traditionnelles sous pression, la plupart des solutions de paiement et d’autres services financiers subissent une transformation numérique rapide.
Ces cinq actions de fintech américaines sont non seulement sur les vagues, mais aideront à façonner la prochaine ère financière.
Affirm se concentrera sur la littératie financière, se concentrera sur l’achat maintenant et paiera la solution ultérieure (BNPL).
En terminant le 31 mars 2025 au troisième trimestre de 2025 (troisième trimestre de 2025), il a déclaré un taux de croissance des revenus de 36% (YOY) de 783 millions USD par rapport à l’année précédente.
Cette croissance est tirée par une augmentation du volume total des produits (GMV) de 36% en glissement annuel à 8,6 milliards de dollars américains.
Cette augmentation a été menée par les performances solides des cartes Affirm.
Affirm Card GMV a augmenté de 115% en glissement annuel à 807 millions de dollars américains.
Le nombre d’utilisateurs de carte Affirm active a également augmenté de 107% en glissement annuel à 1,9 million, avec un taux de fixation de cartes de 9%.
En plus de la croissance explosive des cartes Affirm, le nombre de transactions à 0% de taux annuel a augmenté de 44% en glissement annuel.
Le 30 avril 2025, Affirm a lancé Adaptai, une plate-forme promotionnelle axée sur l’intelligence artificielle pour les partenaires marchands.
Adapai aide les commerçants à offrir des avantages financiers plus personnalisés sous la forme de promotions en temps réel et d’offres de crédit.
Cette intégration d’IA entre les produits AFFRIM a amélioré les taux de conversion d’environ 10%.
UpStart est un marché de prêts alimenté par l’IA pour les particuliers, les coopératives de crédit et les banques.
Au premier trimestre de 2025, Upstart a déclaré 213 millions USD contre un taux de croissance des revenus de 67%.
Cette croissance a été motivée par le support d’IA d’Unistart, qui permet à 92% des prêts d’être entièrement automatisés, entraînant ainsi des volumes de prêts plus élevés.
Ces volumes de prêts plus élevés peuvent être observés avec une augmentation des sorties de prêts automobiles qui ont augmenté l’année précédente à 61 millions USD.
En outre, la souscription d’IA a augmenté l’efficacité opérationnelle car les prêts approuvés par l’IA ont été convertis par plus de trois fois l’examen manuel.
En avril 2025, Upstart s’est associé à First Commonwealth (NYSE: FCF) et à Lake Trust Credit Union pour étendre sa clientèle dans le secteur des prêts personnels.
En mai 2025, UpStart et Fortress Investment Group ont annoncé un contrat de flux de flux de 1,2 milliard de dollars américains, un engagement à acheter des prêts générés à partir des heures supplémentaires sur la plate-forme d’Upstart.
Cet accord permet à des parasites de fournir de meilleures solutions de liquidité et d’augmenter leur capacité à démarrer des prêts, ce qui entraîne une croissance évolutive.
Sofi est une plate-forme de financement numérique centrée sur les membres avec des services tels que la planification financière et les produits de crédit.
Au premier trimestre de 2025, Sofi était de 771 millions USD depuis qu’il a signalé une augmentation nette des revenus de 33%.
L’augmentation a été motivée par les membres de l’entreprise et la croissance des produits au premier trimestre de 2025.
Le nombre de nouveaux membres a augmenté de 34% en glissement annuel à environ 10,9 millions, tandis que le nombre de produits a augmenté de 35% en glissement annuel à environ 15,9 millions.
En conséquence, les revenus fondés sur les frais ont augmenté de 67% en glissement annuel à 315 millions de dollars américains.
De plus, les revenus des services financiers et des plateformes de haute technologie ont augmenté de 407 millions USD par rapport à l’année précédente.
De plus, la boucle de produits financiers de Sofi crée un moteur de croissance durable et évolutif.
Loop tire parti de la confiance croissante des membres et de l’adoption des produits pour réduire les coûts d’acquisition des clients et augmenter la valeur à vie.
Stratégiquement, Sofi a élargi sa plate-forme commerciale de prêt, soutenue par un nouvel engagement de 8 milliards de dollars américains et des partenariats avec des sociétés comme Blue Owl.
Cette expansion améliorera la capacité de prêt SOFI et la stabilité du financement. De plus, Sofi renforce la notoriété de la marque grâce à de grands événements tels que le CMA Fest de la Country Music Association.
Ces partenariats de marque amélioreront l’acquisition et la rétention des clients, amélioreront l’engagement des écosystèmes et se développeront à long terme.
PayPal est la principale plate-forme de solution de paiement mondiale pour les particuliers et les entreprises.
Au premier trimestre de 2025, PayPal a déclaré 7,8 milliards USD, contre un taux de croissance des revenus de seulement 1%.
Les marges commerciales de la société ont également augmenté de 7% en glissement annuel à 3,7 milliards de dollars américains, réorganisant sa rentabilité élevée de son activité de traitement de paiement de base.
Les principaux moteurs de cette croissance sont l’adoption des revenus et des cartes de débit de Venmo.
La plate-forme Venmo de Paypal a connu une croissance impressionnante de 20% en glissement annuel au premier trimestre de 2025.
Cela est dû à une augmentation de 50% des salaires des paiements totaux de Venmo (TPV).
Au premier trimestre de 2025, Paypal et Venmo ont ajouté environ 2 millions de nouveaux utilisateurs de cartes de débit.
Cet afflux de nouveaux utilisateurs a conduit à la croissance de l’année précédente des TPV de cartes de débit dépassant 60%.
En février 2025, Verifone a élargi son partenariat avec PayPal pour développer des solutions mondiales omnicanal pour les commerçants d’entreprise.
Le partenariat intègrera le logiciel PayPal dans les appareils de paiement de Verifone et augmentera les points de vente physiques de PayPal.
Cette collaboration renforcera la capacité de PayPal à tirer parti du marché de détail hors ligne et à diversifier les revenus au-delà du commerce électronique.
Block est une société de commerce numérique axée sur les applications en espèces et carré pour les paiements et les services financiers entre pairs.
Au premier trimestre de 2025, le bloc a déclaré un taux de croissance de 9% du bénéfice brut à 2,3 milliards de dollars américains, en raison du lancement réussi de nouveaux produits.
La société a également réalisé le bénéfice d’exploitation le plus élevé de 466 millions USD, en hausse de 28% en glissement annuel.
Au premier trimestre de 2025, le volume total de paiement de Square (GPV) a augmenté de 7%, tiré par les bénéfices des actions sur les marchés existants.
Le plus grand contributeur à la croissance du GPV a été les vendeurs du marché moyen, représentant 41% de tous les GPV. De plus, de solides performances des produits bancaires et des logiciels de Square, ainsi que des paiements intégrés, ont conduit à une croissance annuelle de 9% du bénéfice brut.
Au cours de la même période, le bénéfice total des applications en espèces a augmenté de 10% en glissement annuel. Cela a été motivé par une utilisation accrue de l’emprunt des applications en espèces, des cartes d’application en espèces et du BNPL.
En mars 2025, le bloc a adopté le système NVIDIA (NASDAQ: NVDA) GB200 pour les modèles frontaliers.
Cette adoption permet aux blocs d’améliorer les capacités génératrices de l’IA sur toute la plate-forme, favorisant ainsi l’efficacité et accélérer l’innovation.
Alors que la banque numérique continue de remodeler l’environnement financier, ces cinq innovateurs fintech mènent des fondations solides, des partenariats stratégiques et des technologies de pointe.
Leurs performances robustes et leur développement axé sur le futur en 2025 suggèrent des opportunités de croissance.
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Divulgation: Gabriel Lim ne possède aucune des sociétés mentionnées.
Les actions de fintech américaines à forte croissance de Post-5, sur le boom des banques numériques, sont apparues pour la première fois dans Smart Investors.
