Khalid Ashmawy se souvient de la première fois qu’il a câblé de l’argent à la maison pendant ses études en Europe.
Il venait de recevoir son allocation mensuelle en tant qu’étudiant de maîtrise à Stuttgart et voulait en renvoyer une partie à sa famille au Caire. C’était habituellement un processus lent et expensif, se souvient-il. À 400 $, un virement bancaire, par exemple, pourrait coûter 40 $ en frais et prendre trois jours ouvrables pour arriver.
Des années plus tard, tout en travaillant chez Microsoft et Uber aux États-Unis, et même après avoir fondé une startup, cette expérience ne s’était pas beaucoup améliorée.
Le point de douleur persistant à travers les différentes étapes de sa carrière a finalement inspiré Ashmawy à lancer Munify, un néobank transfrontalier conçu pour donner aux Égyptiens à l’étranger un moyen rapide et moins cher d’envoyer de l’argent à la maison et, pour les résidents du pays, un accès aux services bancaires américains.
Plus tôt cette année, la startup a rejoint le lot Summer 2025 de Y Combinator, un entrant rare de l’extérieur des États-Unis et l’un des rares sans pitch de base d’IA dans une classe dominée par des startups d’IA génératives. La société a également levé 3 millions de dollars en financement de semences auprès de l’accélérateur et d’autres investisseurs régionaux, inclus par LD et DCG.
« La banque n’était pas construite pour des gens comme moi. C’est très coûteux, prend beaucoup de temps et est fragmenté », a déclaré le fondateur et chef de la direction à TechCrunch dans une interview. «C’est un problème que j’ai personnellement rencontré et qui résonne avec beaucoup de gens qui veulent faire de l’argent à la maison rapidement et efficacement.»
Ashmawy a grandi en Égypte, a étudié l’informatique et a développé un profond amour pour les logiciels dès le début. Une bourse l’a emmené en Europe, où il se conforme à deux maîtres en Allemagne et en Suisse.
De là, il a passé sept ans en tant qu’ingénieur et chef d’équipe chez Microsoft et Uber – des expériences qui ont ouvert les yeux sur le monde des technologies et des startups perturbatrices.
Sa prochaine étape a été inévitable. En 2019, Ashmawy a quitté Uber pour lancer les fondateurs du Fonds – Backed Huspy, une plate-forme proptech axée sur les hypothèques au Moyen-Orient, en tant que directeur de la technologie jusqu’en 2022.
Laisser Huspy lui a donné de l’espace pour refléter un parcours d’immigrant. Encore une fois, la question des remissions était en grande partie importante. Pendant ce temps, dans d’autres marchés émergents, des plateformes comme le lemfi du Nigéria et l’Aspora de l’Inde décollent déjà, aidant les migrants de ces pays à renvoyer de l’argent chez eux.
L’Égypte est l’un des grands marchés de réception du monde, recevant près de 30 milliards de dollars d’entrées par an.
Alors que les fils bancaires et les plates-formes de transfert traditionnelles telles que Western Union et Moneygram restent les options dominantes, Munify espère être le premier choix dans une récolte croissante de banques numériques qui promettent des transferts moins chers et plus rapides.
Selon Ashmawy, Munify dessert les Égyptiens à l’étranger – primaire aux États-Unis, au Royaume-Uni, en Europe et dans le Golfe – qui veulent envoyer de l’argent à la maison instantanément et à de meilleurs taux.
Munify fournit également aux entreprises, aux travailleurs à distance et aux pigistes au Moyen-Orient un moyen d’ouvrir un compte et une carte bancaires américains en utilisant uniquement une pièce d’identité locale pour recevoir et dépenser de l’argent, ainsi que la couverture contre la volatilité des monnaies locales.
« La principale raison pour laquelle nous serons différents est que nous construisons nos propres rails et connectons directement les systèmes bancaires dans différents pays », a déclaré le PDG à TechCrunch, ajoutant que la plate-forme, qui vient de lancer il y a deux semaines, est déjà une adoption précoce par le bouche à oreille avec des milliers d’inscriptions.
« Nous avons vraiment adapté cette expérience pour les gens de la région », a déclaré Ashmawy.
Selon Ashmawy, Munify a signé des contrats avec des entreprises et des entreprises de taille moyenne, représentant un volume transfrontalier mensuel prévu de 50 millions de dollars, selon Ashmawy.
La startup, qui opère sur un double modèle de consommation et d’entreprise (offrant des services de transfert de fonds et de banque pour les particuliers, tout en fournissant aux entreprises des entreprises pour envoyer et recevoir des paiements transfrontaliers), prévoit de s’étendre au-delà de l’Égypte vers d’autres pays du Moyen-Orient et des pays adjacents, ce qui se passe à la fin des rails bancaires bancaires.
Son rendement provient de Spreads FX, d’échangeur et de flux de paiement.
Les lots de Y Combinator au cours des deux dernières années ont favorisé les outils d’IA et de développeur des États-Unis. Alors, comment la fintech égyptienne est-elle entrée? Ashmawy attribue la nature aiguë du problème.
« Si vous résolvez un problème important et urgent, c’est ce qui compte vraiment, L’Athonga sans cesse de savoir si la vague actuelle est ou autre chose », a-t-il déclaré.
Mais il y a aussi pour ce soutien. YC a historiquement investi dans des startups résolvant des problèmes d’infrastructure financière durs, de Stipe à Coinbase. De même, les remises sont l’un des points de douleur les plus entrés de la finance mondiale et l’un des domaines de mise au point de l’accélérateur lorsqu’ils soutiennent les startups à partir des marchés émergents (exemple: lemfi et aspora) avant sa récente inclinaison AI.
Au milieu de cela, Munify représente une chance de soutenir un fondateur avec une expérience chez deux géants de la technologie américaine, une expérience de la construction de l’une des meilleures sociétés proptech de MENA et une connexion personnelle avec le problème.
