Les dirigeants de la Fintech ont révélé pourquoi les Nigérians ont du mal à épargner malgré des volumes d’échanges élevés.
Les dirigeants se sont réunis au Landmark Event Center le 18 mars 2026 pour le Nairametrics Money Fair (WISE 1.0) afin de démanteler les barrières psychologiques et structurelles qui empêchent les Nigérians de constituer une épargne durable.
Lors d’une table ronde intitulée « La psychologie de l’épargne : changer les mentalités, les disciplines et les comportements », les intervenants ont fait valoir que les difficultés à épargner sont rarement dues à un manque de désir, mais plutôt à un désalignement entre les cycles de revenus instables et les structures bancaires traditionnelles.
ce qu’ils disent
Adrian Agho, vice-président de l’expérience utilisateur chez Moniepoint Inc, a souligné que 80 % des Nigérians sont employés dans le secteur informel, où les revenus sont quotidiens et souvent imprévisibles.
Pour les vendeurs de poivre et les barbiers, l’argent qu’ils reçoivent chaque jour est souvent dépensé pour des besoins plus urgents, comme l’augmentation des coûts de transport, avant de pouvoir être mis de côté, a-t-il expliqué.
« L’argent rentre tous les jours et les dépenses arrivent tous les jours, il est donc plus facile de mettre cet argent de côté. Et en fin de compte, vous réalisez que vous ne gardez rien. » « Si vous voulez que les gens épargnent, vous devez épargner aussi souvent que vous gagnez », a expliqué Ago.
Pour combler le fossé disciplinaire, il a préconisé une approche « de la carotte et du bâton ».
« La carotte leur dit une grande vision… que vous allez gagner un certain montant d’intérêt. Ensuite, nous nous tournons vers le bâton. Si vous voulez rompre votre plan d’épargne, vous serez pénalisé. Cela aide à résoudre les problèmes de discipline que nous avons constatés. »
accélérer
Commentant le passage de l’épargne de base à la création de richesse, Chika Obi de First Alley Asset Management a noté que même si les Nigérians ont une culture profondément enracinée de l’épargne, beaucoup ne parviennent pas à utiliser cet argent pour eux-mêmes.
Il a exhorté les Nigérians à dépasser les soldes bancaires stagnants et à se tourner vers les fonds du marché monétaire, qui offrent une passerelle facile d’accès.
« Vous n’avez pas besoin d’avoir beaucoup d’argent pour commencer à investir, vous pouvez commencer n’importe où avec l’argent dont vous disposez », a déclaré Obi, notant que des plateformes comme l’application My Investor permettent aux utilisateurs de commencer avec seulement 3 000 à 5 000 nairas.
Obi a souligné que l’automatisation est le remède ultime contre l’oubli.
« Cela vous évite d’avoir à vous en souvenir tous les jours et vous permet de l’automatiser en fonction de votre situation unique. »
Margaret Banasco, responsable du marketing chez FairMoney, a contesté l’idée selon laquelle les consommateurs sont strictement soit des « emprunteurs », soit des « épargnants ».
Elle a soutenu que la plupart des Nigérians ont de multiples facettes et passent souvent de la dette à l’excédent en un mois.
« Les gens ne tombent pas nécessairement dans des poches propres », a déclaré Banasco. Elle a expliqué que FairMoney identifie des « fenêtres d’opportunité », comme le moment où un prêt est remboursé, pour introduire des produits d’investissement auprès des utilisateurs dépendants du crédit. « Quand quelqu’un vient emprunter et que nous le voyons rembourser… cela signifie qu’il a potentiellement un revenu disponible plus élevé. Et nous commençons à lui parler de produits d’épargne grâce auxquels il peut voir cet argent rapporter des intérêts », a-t-elle ajouté.
Autres informations
La séance s’est terminée par un avertissement sur la facilité du transfert numérique.
Si la technologie a facilité l’épargne, elle a également rendu les « dépenses » transparentes. Le comité a convenu que sans barrières structurées et automatisées, la commodité de « transférer pour acheter des mangues dans la rue » pourrait rapidement épuiser l’avenir financier des utilisateurs avant la fin du mois.
Le PDG de Piggyvest, Somtochukwu Ifezue, a cité la montée en flèche inquiétante de l’inflation, affirmant que la culture nigériane du « payer au suivant » permet d’épargner quel que soit le climat économique.
« Au Nigeria, nous n’avons pas de loyer mensuel, nous ne payons qu’une fois par an. En réalité, nous n’avons pas d’autre choix que d’aligner progressivement le loyer, quel que soit le taux d’inflation », a déclaré M. Ifezue.
Il a noté que le Nigeria n’est pas encore une économie axée sur le crédit et que de grandes quantités de liquidités sont donc nécessaires aux étapes majeures de la vie.
« Épargner n’est pas une option dans cette partie du monde. Nous sommes un pays en développement et nous devons donc épargner. L’épargne se produit tout le temps. »
Ce que vous devez savoir
Plus tôt, lors du Nairametrics Money Fair (WISE 1.0), le directeur financier de Kola, Ayodeji Solomon Osisami, a souligné les facteurs clés que les investisseurs devraient prendre en compte avant d’investir de l’argent dans le secteur florissant des technologies financières au Nigéria, avertissant que malgré l’expansion rapide du secteur, toutes les startups ne réussiront pas.
Osisami a déclaré que même si le secteur des technologies financières attire d’importants montants de financement et que la concurrence s’intensifie, les investisseurs doivent prendre des décisions prudentes.
Il a souligné que l’élément le plus important de l’investissement dans les technologies financières est l’équipe fondatrice.
