Profiter du temps chaud toute l’année, aller sur la glace et se détendre avec les petits-enfants est depuis longtemps un fantasme typique de la retraite américaine. Bien que cela soit encore hors de portée pour de nombreux Américains, de nombreux Américains espèrent encore pouvoir prendre leur retraite confortablement après avoir travaillé pendant plus de 40 ans.
Mais à quoi ressemble exactement la retraite idéale pour les Américains ? Un rapport de Northwestern Mutual publié cette semaine révèle que les Américains estiment avoir besoin de 1,5 million de dollars pour prendre une retraite confortable. Cela représente une augmentation de 200 000 $ par rapport à l’année dernière, ce qui indique que l’épargne augmente plus rapidement que la plupart des travailleurs ne peuvent épargner.
L’étude, basée sur une enquête menée auprès de 4 375 adultes, a révélé que l’inflation, l’allongement de l’espérance de vie et l’incertitude accrue quant à l’avenir de la sécurité sociale font tous grimper les chiffres idéaux de la retraite.
« Le nouveau ‘chiffre magique’ reflète une convergence de facteurs, depuis l’inflation continue et l’espérance de vie plus longue jusqu’à l’incertitude quant à l’avenir de la sécurité sociale », a déclaré John Roberts, directeur de terrain de Northwestern Mutual, dans un communiqué. « La vie à la retraite devient de plus en plus complexe, et les Américains réagissent en fixant des attentes plus élevées quant à ce dont ils ont besoin. »
Écart entre les attentes et la réalité
Le problème de l’épargne-retraite ne réside pas seulement dans le fait d’avoir des objectifs ambitieux. Cela signifie que la plupart des Américains sont loin d’y parvenir.
Selon les données de la Réserve fédérale, l’épargne-retraite médiane des Américains âgés de 55 à 64 ans n’est que de 185 000 dollars, et de 200 000 dollars seulement pour les 65 à 72 ans. Cela ne représente qu’environ 13 % de ce dont les Américains pensent avoir besoin pour prendre une retraite confortable, selon les données de Northwestern Mutual.
Le PDG de BlackRock, Larry Fink, a également parlé franchement du fait que la plupart des Américains ne sont pas prêts à prendre leur retraite.
BlackRock, le plus grand gestionnaire d’actifs au monde avec 14 000 milliards de dollars d’actifs sous gestion, a demandé à 1 000 électeurs inscrits de combien d’argent ils avaient besoin pour prendre une retraite confortable, et la réponse moyenne était d’environ 2,1 millions de dollars, soit encore plus que ce que montrait l’enquête de Northwestern Mutual.
« C’est beaucoup. Plus que ce à quoi je m’attendais », a écrit Fink dans sa lettre aux actionnaires de 2025. Et étant donné que 62 % des personnes interrogées disposent de moins de 150 000 $ d’épargne-retraite (soit seulement environ 7 % de ce dont elles pensent avoir besoin pour prendre une retraite confortable), « peu s’en rapprochent ».
Est-il possible d’atteindre 1,46 million de dollars ?
Pour la plupart des Américains, atteindre 1,46 million de dollars à la retraite dépend en grande partie du moment où ils commencent à épargner.
Northwestern Mutual a fait le calcul pour vous. En supposant un retour sur investissement annuel de 7 %, un travailleur retraité depuis 35 ans devrait épargner environ 385 $ par mois pour atteindre 1,46 million de dollars. Mais si vous attendez seulement 15 ans après la retraite, votre épargne mensuelle devra grimper à plus de 4 600 $.
Le calcul devient encore plus difficile si l’on considère que 33 % des travailleurs du secteur privé n’ont pas accès aux comptes de retraite parrainés par l’employeur tels que les 401(k), selon le Bureau national de recherche économique. De plus, 74 % de la génération Z, des millennials et de la génération
Et ce n’est pas un problème à résoudre, selon le rapport 2025 Retirement Research & Insights de Goldman Sachs.
Selon Goldman Sachs, « la réalité à long terme de la gestion de priorités économiques concurrentes reste un défi persistant pour une partie importante de la main-d’œuvre, en particulier ceux en début de carrière ».
En effet, selon Northwestern Mutual, « les moyennes sont intéressantes, mais le montant réel que vous devez épargner varie d’une personne à l’autre ». « Vos besoins seront déterminés par vos dépenses de retraite. » Ils suggèrent de discuter avec un conseiller financier de ce que vous souhaitez faire à la retraite, du moment où vous prévoyez prendre votre retraite et de votre espérance de vie prévue.
La sécurité sociale n’est plus le filet de sécurité qu’elle était autrefois.
En plus de devoir s’inquiéter du fait que les Américains épargnent suffisamment d’argent pour leur retraite via les 401(k) et d’autres comptes d’épargne, il existe également une menace immédiate pour la sécurité sociale. Le fonds fiduciaire d’assurance-vieillesse et survivants de la sécurité sociale est en passe d’être épuisé d’ici 2032, soit dans six ans seulement, selon un nouveau rapport de Penn Wharton Budget Models. Sans action du Congrès, les bénéficiaires pourraient voir leurs paiements réduits jusqu’à 24 %, selon le Comité pour un budget fédéral responsable.
La prestation de retraite moyenne de la sécurité sociale est passée à environ 2 071 dollars par mois en 2026, sous réserve d’un ajustement au coût de la vie de 2,8 %. Même s’il s’agit d’une différence significative, elle est loin de combler l’écart d’épargne à sept chiffres.
Les experts affirment également que le vaste système de retraite américain n’est noté que C-plus, avec de profondes disparités en matière de couverture, d’adéquation de l’épargne et de protection de la longévité.
« Les États-Unis se situent au milieu du classement mondial, avec des pays comme l’Australie en tête », a déclaré Chris Mahoney, responsable mondial des retraites chez Mercer, dans un commentaire du mois de mars pour le magazine Fortune. « Sans réforme, davantage d’Américains risqueront de prendre leur retraite sans revenus suffisants ni moyens d’accéder à leur épargne. »
