La fintech est convertie à un niveau inégalé, et parmi les principaux catalyseurs pour de telles conversions se trouve l’API bancaire ouvert. L’interface de programmation des applications permet aux banques d’échanger en toute sécurité les données des clients avec des fournisseurs tiers, en faisant la promotion d’un environnement financier plus innovant et compétitif. Au lieu de silos bancaires, l’Open Banking introduit une situation d’intégration cohérente où les consommateurs et les entreprises peuvent accéder aux services financiers plus sûrs, plus efficaces et personnalisés.
Des paiements en ligne aux applications de gestion financière alimentées par l’IA, les API bancaires ouvertes sont un nouveau chemin pour les sociétés fintech, leur permettant de créer des solutions inimaginables. Mais dans quelle mesure ces API révolutionnent-elles la fintech? Jetons un coup d’œil aux façons les plus importantes de l’Open Banking peut stimuler l’innovation.
Fournit un accès facile aux informations financières
L’accessibilité aux données est au cœur de l’API bancaire ouverte. Les banques ont traditionnellement été l’unique administrateur d’informations financières, ce qui rend difficile pour les utilisateurs de connecter leurs comptes à des applications tierces. L’Open Banking modifie cela en permettant un accès sécurisé et autorisé aux données financières.
Cette fonctionnalité profite aux entreprises et aux consommateurs.
Les consommateurs sont plus responsables de leurs finances et peuvent utiliser des logiciels de budgétisation, des économies automatisées et des sites d’investissement avec des commentaires en temps réel.
Les entreprises fintech peuvent créer des produits financiers plus avancés et axés sur l’IA avec de meilleures informations et des recommandations personnalisées.
Par exemple, les applications de gestion financière telles que Mint et YNAB utilisent des API bancaires ouvertes pour agréger les données de divers comptes pour fournir aux clients une perspective financière globale. Une telle agrégation n’est pas possible sans intégration basée sur l’API.
Innovation de conduite et de financement de paiement
L’une des utilisations les plus directes et les plus importantes de l’API bancaire ouverte est les produits de paiement et de prêt. Les méthodes de paiement traditionnelles sont caractérisées par une implication intermédiaire, des frais plus élevés et des retards dans la résolution des transactions. L’Open Banking résout ces inefficacités en autorisant les paiements de compte direct aux comptes sans avoir besoin d’un réseau de cartes.
Pour les affaires, cela signifie:
Réduit les coûts de transaction par rapport aux transactions de cartes de crédit traditionnelles.
Règlements plus rapides, amélioration de la gestion des flux de trésorerie.
Il y a plus de sécurité car les transactions sont traitées directement à partir de votre compte bancaire sans stocker les données de carte sensible.
Du côté du prêteur, l’API bancaire ouvert permet aux sociétés de fintech d’accéder aux données financières en temps réel, ce qui rend la notation du crédit et l’évaluation des risques plus précise. Au lieu de prendre des décisions basées sur les anciens rapports de crédit, les prêteurs peuvent évaluer le comportement financier réel du demandeur, conduisant à une approbation de prêt plus équitable et plus rapide.
Amélioration de la sécurité et de la prévention de la fraude
La sécurité a toujours été la plus grande préoccupation de la fintech, et l’API bancaire ouvert ajoute plus de couches de sécurité. Contrairement aux anciennes pratiques en matière de partage de données financières, telles que le grattage d’écran où les clients fournissent des détails de connexion bancaire, lorsque vous ouvrez l’API d’une banque, l’authentification OAuth et l’accès à tokenisé sont utilisés.
De plus, l’Open Banking améliore la détection des fraudes en surveillant la surveillance des comptes en temps réel. Les solutions fintech alimentées par l’IA peuvent surveiller les modèles de transaction, identifier les anomalies et marquer un comportement suspect avant de devenir frauduleux.
Pour les entreprises fintech qui cherchent à tirer parti de ces capacités, il est primordial d’incorporer des solutions API sécurisées dans leur infrastructure. La plupart des entreprises utilisent des services de développement de logiciels fintech pour développer des applications puissantes, conformes, évolutives et compatibles avec la banque ouverte. Ces services professionnels mettent efficacement les API tout en répondant aux normes de l’industrie et aux meilleures pratiques de sécurité.
Permet l’inclusion économique
L’une des caractéristiques des API bancaires ouvertes les plus innovantes est qu’elle peut combler les lacunes financières et promouvoir l’inclusion financière. Dans les vastes régions du monde, les personnes et les petites entreprises sont soit trop chers, soit n’ont pas d’antécédents de crédit et ne sont pas en mesure d’accéder aux services bancaires traditionnels. L’API bancaire ouverte entreprend des sociétés fintech ayant la possibilité de développer des produits financiers alternatifs pour ces segments exclus.
Par exemple:
Les sites de microfinance peuvent déterminer la solvabilité des informations non traditionnelles telles que le flux de revenus et les schémas de dépenses, plutôt que les scores de crédit traditionnels. Neobank (banques uniquement en ligne) peut fournir des services bancaires faciles aux particuliers sans avoir besoin de succursales physiques.
Les services de versement peuvent contourner les frais coûteux des banques traditionnelles et fournir des envois de fonds transfrontaliers plus rapides et moins chers.
En rendant les données financières plus accessibles et disponibles, l’Open Banking promeut un écosystème financier ouvert qui crée de plus grandes opportunités pour les particuliers et les petites entreprises de prospérer. Soutien réglementaire Les gouvernements d’expansion mondiale et mondiale et les régulateurs financiers adoptent lentement les systèmes bancaires ouverts, réalisant le potentiel de promotion de l’innovation et de la concurrence. Dans des économies telles que l’Europe, la PSD2 (Directive des services de paiement révisée) est le principal moteur de l’application des fournisseurs tiers à ouvrir des API, et d’autres pays leur en prennent des indices. Alors que de plus en plus de régulateurs mettent en œuvre des réglementations conviviales en banque ouverte, les entreprises fintech peuvent servir toutes les frontières géographiques et offrir facilement des produits financiers du monde entier. Cette normalisation permet aux entreprises fintech de se développer plus rapidement et de se développer sur de nouveaux marchés tout en se conformant aux réglementations locales et internationales.
Conclusion
Les API bancaires ouvertes révolutionnent le secteur fintech, démantèlent des obstacles de longue date et dirigent une nouvelle vague d’innovation financière. De l’accès sans friction aux données, de l’amélioration de la sécurité, des solutions de prêt plus intelligentes ou de l’inclusion financière, ces API sont à l’avant-garde du développement accéléré pour les technologies financières. Pour les sociétés fintech, les API bancaires ouvertes ne sont plus une option autre que les exigences. Alors que les réglementations continuent de changer et que les attentes des consommateurs continuent de changer, ce sont les entreprises qui tirent parti de l’innovation axée sur l’API qui façonne l’avenir des services financiers.
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