SINGAPOUR – La demande de contrats d’assurance liée aux investissements (ILP) augmente, mais les plaintes des consommateurs augmentent également.
Les données du Centre de résolution des différends du secteur financier (FIDREC) montrent le nombre de plaintes qui ont culminé à 211 en 2024, et les réclamations ont été trempées au premier semestre de 2025, dépassant les chiffres de l’année complète pour 2023.
Vous trouverez ci-dessous quelques avertissements et un drapeau rouge à surveiller lorsqu’ils déterminent si l’ILP est pour vous.
Ces produits hybrides sont vendus par des fournisseurs d’assurance tels que l’AIA, Prudential, Manulife, Singlife, le revenu, la vie HSBC et le grand oriental.
Vous pouvez les considérer comme des contrats d’assurance de 2 pouces. Cela fournira en même temps des investissements et de l’assurance-vie.
Chan Wai Kit, directeur exécutif de Life Insurance Association (LIA) Singapour, a déclaré que les ILP ont connu une forte croissance depuis 2022 alors que les rebonds du marché et les investisseurs tentent de risquer des risques d’investissement à des rendements potentiellement élevés.
Les ILP conviennent à ceux qui restent protégés par l’assurance-vie et ont la flexibilité d’investir dans des fonds d’investissement gérés par des professionnels, a-t-il ajouté.
Des mots comme l’investissement et la protection seront affichés. Prime unique et prime annuelle.
Fondamentalement, il existe des ILP orientés vers l’investissement et axé sur la protection.
Alexley, président de la Singapore Ashuaria Association (SAS), a déclaré que l’ILP axé sur l’investissement est un moteur majeur de la croissance récente des ventes de l’ILP.
Ces ILP couvrent les investissements et les rendements.
Par conséquent, la couverture d’assurance est minime avec 1% de plus à 5% de la prime totale payée.
Lee a noté que de tels plans peuvent souvent être achetés sans souscription médicale en raison des faibles risques d’assurance pour les assureurs.
Les ILP axés sur la protection offrent une protection d’assurance substantielle en cas de décès. Dans cet exemple, les prestations de décès sont généralement exprimées en multiples de la prime totale payée, a déclaré Lee.
L’univers ILP axé sur l’investissement et axé sur la protection a également une seule prime et un ILP de prime régulière.
Une prime unique signifie payer une prime temporaire à la fois, tandis que la prime annuelle signifie payer une prime chaque année.
M. Chang a déclaré qu’au milieu de l’incertitude économique et de la volatilité du marché, les consommateurs pourraient se diriger vers un ILP annuel.
En effet, ils peuvent apporter des contributions premium chaque année. Cela signifie réduire le risque d’entrer sur le marché lorsque les prix sont élevés, par opposition à une seule prime qui risque de pénétrer le marché au mauvais moment avec un seul paiement complet.
L’industrie financière a découvert au cours de la session de médiation que la plupart des consommateurs ne comprenaient pas ce qu’est l’ILP.
« Ils pensaient que c’était une sorte de don ou de politique d’épargne qui leur donnerait des retours réguliers », a déclaré Eunice Chur, directrice générale de Fiddlek.
Elle a ajouté que les rendements fluctuent en réalité en fonction de la fonction de fonctions sélectionnées dans la fonction ILP sur le marché.
Un sous-fonds est un fonds d’investissement géré par un gestionnaire de fonds professionnels. Les assureurs fournissent généralement aux titulaires de police une variété de sous-fans et peuvent investir en achetant des unités avec un ou plusieurs fonds.
Le Chan de Lia a déclaré que les rendements du sous-fonds ne sont pas garantis et que les risques d’investissement sont supportés par le preneur d’assurance. Les consommateurs doivent se demander s’ils sont satisfaits de la probabilité que les rendements du CIL soient affectés par les hauts et les bas du marché, a-t-il ajouté.
Lee de SAS a déclaré que les consommateurs devaient également payer les frais d’assurance en vertu de l’ILP.
Il a ajouté que les coûts seront respectés soit en vendant certaines des unités achetées par le biais de sous-sols, soit intégrées dans d’autres frais de produit.
À mesure que le risque d’invalidité et de maladie chronique augmente, les primes augmentent généralement au cours d’une année.
Les coûts d’assurance plus élevés signifient simplement que davantage d’unités du sous-fond peuvent devoir être vendues pour payer des frais plus élevés.
Lee Meng Choe, directeur exécutif de Gen Financial Advisory, a déclaré que les produits ILPS ne sont pas conçus pour des investissements à court et à moyen terme.
Il a ajouté que ces produits conviennent aux personnes qui peuvent s’engager dans une période d’investissement d’au moins 10 ans ou plus.
Alex Lee de SAS a déclaré que certains clients préfèrent la commodité de l’ILP, combinant la protection et l’investissement dans un seul plan. Cependant, cela est coûteux car les clients devront payer la couverture d’assurance.
Alternativement, il a dit que d’autres pourraient préférer « acheter des conditions et investir le reste ».
Cela implique généralement d’acheter une assurance-vie abordable et d’investir l’argent restant.
Parfait pour toutes les tailles. Quel que soit le choix, les clients devraient régulièrement examiner leurs portefeuilles d’investissement et d’assurance et consulter des conseils financiers professionnels si nécessaire, a ajouté Alexley.
Lee Meng Choe de Gen Financial Advisory a noté que les ILP sont souvent vendus avec des incitations clients attrayantes qui entraînent un surcmunment ou des achats d’impulsions.
Chua de Fidrec a déclaré que les consommateurs devraient être conscients de phrases telles que «non garantie» et «perte possible de directeur investi».
Elle a ajouté qu’elle peut également être consciente de certains comportements qui sont des drapeaux rouges.
« Par exemple, si votre conseiller financier est obligé de signer rapidement une promotion pour expirer, c’est un drapeau rouge. »
Elle a dit qu’il y avait une période de look indépendante de 14 jours après avoir reçu le document de politique, permettant aux consommateurs de décider d’annuler leur politique pendant cette période, « il n’y a aucune raison réelle de se dépêcher une décision d’investissement ».
Chua note qu’un autre consommateur de drapeau rouge devrait être prudent. Un conseiller financier emploiera des signatures de documents politiques comme exercice de case à cocher, vous demandant de « signer ici, ici, ici, » sans examiner le document.
FIDREC gère les litiges entre les consommateurs et les institutions financières agréées. Les consommateurs tenteront d’abord de résoudre le problème dans une institution financière ou une compagnie d’assurance. Si la solution n’est pas atteinte après 4 semaines, ils peuvent aborder FIDDREC pour obtenir de l’aide. La limite de facturation est fixée à 150 000 $.
