Staron Bank, une banque communautaire basée à Bismarck, dans le Dakota du Nord, a lancé un effort pour servir les travailleurs de l’économie de concert à travers le pays.
La banque s’est associée aux employeurs d’une grande économie privée de concerts et d’un partenaire fintech Fiserv et de paiements centraux pour débuter les finances intégrées des travailleurs contractuels, un projet qui est l’une des innovations de l’année des banquiers américains.
De nombreux nouveaux clients de Strion étaient auparavant non bancarisés ou non. Grâce au programme, les travailleurs auront accès à des comptes d’épargne complets intégrés dans la plate-forme employeur qu’ils utilisent déjà pour gérer les tâches liées au travail. Les utilisateurs reçoivent des revenus instantanés et gèrent leur argent dans l’application. Vous pouvez payer des factures, envoyer des fonds et ajouter d’autres dépôts directs ou de l’argent via la plate-forme que vous utilisez déjà.
Les utilisateurs ont la possibilité de recevoir leurs cartes de débit virtuelles dès qu’ils créent un compte et de recevoir également des cartes physiques. Les clients auront accès à des avantages tels que les incitations en cashback dans des emplacements tels que les stations-service et peuvent retirer des espèces impayées d’un réseau de 40 000 distributeurs automatiques de billets à l’échelle nationale.
Grâce au partenariat, les revenus des employés du concert sont maintenant assurés et protégés par la strion. Avant l’arrangement, les travailleurs de concert ont été payés avec des cartes prépayées. La nouvelle méthode est plus facile à gérer pour les utilisateurs, plus sûre et plus facile.
« Historiquement, il n’y a pas eu de travailleurs de l’économie de concert. Il s’agit d’un groupe émergent de travailleurs qui sont importants pour l’économie américaine, et franchement, de nombreuses économies internationales », a déclaré Andrew Gelb, co-responsable des solutions financières de Fiserv. «Assurez-vous que vos options de paiement et votre capacité à gérer efficacement votre argent sont bien soutenues, ce qui est également une excellente opportunité pour eux.
« L’inclusion financière est importante et ces produits favorisent l’inclusion financière », a continué Gelb. «Vous voulez essentiellement fournir aux gens une version numérique de leurs comptes bancaires, leur donner des options sur ce qu’il faut faire de leur argent et leur donner des fonctionnalités et des offres.
Pour Strion, les avantages étaient énormes. En mars, plus de 3 millions de comptes avaient été ouverts en un peu plus de trois mois. Le programme a élargi la portée de Staron au-delà de la base du Dakota du Nord et des branches physiques du Wisconsin. En tant que client de Strion, les travailleurs de concert ont un accès facile à d’autres produits et services, tels que les hypothèques et les prêts automobiles.
« Tout cela fait partie de la nouvelle époque numérique », a déclaré Dave Rogstad, directeur de la banque en chef de Starion et chef de l’exploitation. « Ces partenariats fintech fournissent de nouvelles façons pour les banques communautaires de rencontrer et d’atteindre leurs clients. Au lieu que les clients viennent à la banque, la banque arrive vraiment et arrive devant le client et répond aux besoins. »
Rogstad a déclaré que ces projets sont un espace que chaque banque doit être disposée à adopter pour rester à l’aise et compétitive.
« Inutile de dire qu’il y a tellement d’options de nos jours, que ce soit la banque ou autre chose », a déclaré Logstad. « La clé est: » Que veulent vraiment les clients? Quelle est la façon la plus simple pour eux de rejoindre les services bancaires? » Certaines personnes aiment entrer dans la banque, mais en même temps, ils aiment tout faire à travers l’application, et parfois ils ont tout en un seul endroit, et ils peuvent se mettre en banque au même endroit. «
La clé de la fierté de la banque et de ses partenaires est la vitesse à laquelle le programme a été développé. La première discussion a commencé fin 2023, avec le premier compte publié en octobre 2024. Gelb a déclaré que la montée en puissance était rapide, les travailleurs du contrat de fournisseur arrivant immédiatement, et que le programme « soutient un nombre considérable à ce stade ».
« Le fait qu’il ait évolué rapidement, le fait que c’était une couverture rapide montre que le programme est populaire et extrêmement réussi », a déclaré Gelb. « Depuis que nous avons lancé ce programme, il y a eu beaucoup d’intérêt pour ces types de programmes, et je pense que c’est le témoignage ultime de son succès. »
Eric Cotton, président et directeur des paiements en chef de Central Settlement, a déclaré que la vitesse et l’exécution étaient grâce à tous les participants.
Paiement central
« L’occasion a eu lieu, tout le monde a sauté et a mis beaucoup de concentration et de ressources », a déclaré Cotton. « Le démarrer dans une année civile de » Hey, j’ai ce genre d’idée folle « a été un effort massif à tous égards. Il certifie le dévouement et l’objectif de toutes les personnes impliquées. »
Chaque partenaire avait un lien avec un autre partenaire. Fiserv avait une relation existante avec l’employeur de concert. Le paiement central et Fiserv ont précédemment travaillé ensemble. Starion et Fiserv ont une relation de longue date. Et le paiement central a déclaré qu’ils étaient intéressés à travailler avec Strion.
Le paiement central a été initialement établi dans le cadre de la banque communautaire. Cotton a déclaré que la société se concentre sur des domaines tels que les réglementations, la conformité aux consommateurs, les colonies de financement et les colonies.
« Lorsque nous avons tourné de nos anciens partenaires bancaires, nous voulions voir si c’était un modèle reproductible », a-t-il déclaré. « Nous voulions trouver une autre banque communautaire réglementée par la FDIC dans le Midwest. Nous connaissons la strion depuis un certain temps, mais ces discussions ont toujours été chaleureuses. Nous pensions qu’il y avait un moyen de le faire fonctionner où ils sont encore des entités réglementées, mais nous pouvons utiliser notre expertise pour la compléter. »
Starion, en tant que banque parrainée, a fourni la charte bancaire et la surveillance nécessaire et la protection de la FDIC. En plus des paiements centraux, les banques faciliteront l’accès aux rails de paiement. En plus de l’atténuation des risques et du soutien opérationnel, les paiements centraux gèrent également la partie réglementaire et de conformité des produits financiers.
Fiserv gère les aspects technologiques de votre projet, y compris l’orchestration, les services, les livres, les processus de carte, le libre-service et les dépenses numériques.
« Ils avaient besoin d’une banque suffisamment progressive pour relever ces défis. » Nous sommes assez petits dans un endroit assez agile pour faire des choses comme ça. C’est l’un de nos avantages et nous sommes une banque communautaire plus petite, nous pouvons donc apporter ces changements. «
Rogstad a déclaré que la nature professionnelle du programme et les demandes de certains fournisseurs signifient que la strion de la banque communautaire sera plus facile à bord dans un temps plus court par rapport aux banques qui peuvent mettre en œuvre des programmes structurés existants.
« Nous avons pu répondre aux besoins de nos sociétés fintech, tout en maintenant la conformité, la diligence raisonnable, en même temps », a déclaré Logstad. « En fin de compte, vous allez pouvoir avoir le bon partenaire dans l’accord, avoir quelque chose pour avoir une conversation et dire que ce n’est pas un accord unilatéral. Nous avons quatre parties. Personne n’allait gagner.
