La collecte de dettes sur les marchés émergents se sent souvent dépassés et peut être coûteux – dommage à la confiance de l’emprunteur. Alors que les surtensions et les régulateurs des prêts à la consommation poussent à faire des pratiques, les tenues de collecte héritée ont du mal à se maintenir dans le rythme.
Cleargrid vise à moderniser la collecte de dettes – et la reprise – avec l’IA. La startup basée à Dubaï, qui émerge de la furtivité avec un financement de 10 millions de dollars (3,5 millions de dollars pré-série et 6,5 millions de dollars), aide les banques, les technologies financières et les prêteurs à récupérer plus de dettes sans recourir au harcèlement des clients.
Pour une startup fondée en mai 2023, le soutien est important. Le co-fondateur et PDG de Mohammad Al Zaben a qualifié cela de parvenir à une «entreprise très ambitieuse avec une grande mission dans un très grand marché».
Collection Dragt du bâtiment basé sur l’AI
Al Zaben tombe sur l’espace de la collecte de dettes après avoir vendu sa startup précédente, Munch: On, à Careem en 2022. Pendant le temps libre après la sortie, Al Zaben dit qu’il a reflété l’un des plus grands défis de Munch: On.
Cela a conduit Al Zaben dans un terrier de lapin dans la gestion des créances et les semelles non rémunérées. Après une réflexion plus approfondie, Al Zaben a réalisé que les collections de consommateurs posent un problème encore plus important.
« Lorsque nous avons parlé avec des collectionneurs, il était essentiel que l’industrie soit coincée dans le passé – certaines agences sont encore utilisées et du papier, et le plus avancé reposait sur les CRM de base », a déclaré Al Zaben à TechCrunch. «La collecte de dettes était une entreprise de conducteur populaire où les collectionneurs se sont appuyés sur des tactiques et du harcèlement effrayants. Les emprunteurs ont eu une expérience terrible, et les régulateurs saoudiens et aux Émirats arabes unis commençaient à hiérarchiser la protection des consommateurs.
Simultanément, les prêts à la consommation étaient en plein essor. Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL) licornes comme Tabby et Tamara géraient des milliards de ventes, et des totaux de prêts non garantis montaient en flèche au Moyen-Orient.
Al Zaben et ses co-fondateurs, Khalid bin Bader Al Saud et Mohammed Alkhalili, ont senti une opportunité. Malgré aucune expérience sur le marché des collections, ils ont lancé ClearGrid, créant des logiciels et une IA pour rationaliser la récupération et collaborer avec les fournisseurs existants dans l’espace.
«À une époque où les prêts sont en plein essor, les réglementations sont restées et l’IA remodèle les industries, nous voyons cela comme une opportunité d’aider les prêteurs à récupérer de la dette tout en renforçant la confiance avec les emprunteurs.» Le PDG a déclaré.
« Ce n’est que la première étape de la construction de l’infrastructure pour l’avenir de la résolution de la dette », a ajouté Al Saud.
Collection de composants automatiser
ClearGrid se trouve entre les prêteurs et les emprunteurs, en utilisant l’IA pour automatiser le processus de collections. Les prêteurs intégrés via la plate-forme ou l’API de ClearGrid, envoyant des comptes d’emprunteurs pour le traitement.
ClearGrid dit que ses modèles d’IA marquent des choses comme la probabilité de remboursement, aident à prédire le comportement des clients et personnalisent à l’étranger sur les canaux de communication.
Selon Al Zaben, 95% des opérations de Cleargrid sont entièrement automatisées, y compris les agents vocaux d’IA qui gèrent quotidiennement des milliers d’appels. Pour les emprunteurs préférant l’interaction humaine, la plate-forme facilite les conversations directes et alimente les nombreux modèles de la startup.
La plate-forme de Cleargrid classe les emprunteurs en fonction de leur capacité et de leur gangess volontaire à payer, puis structure les remboursements en morceaux plus petits et gérables, les poussant vers le remboursement sans coercition. La société affirme que sa plate-forme peut réduire les coûts de 50%.
«Nous construisons des outils construits à des fins à des fins et trouvant des moyens d’améliorer les leders dans ce qui fait tout en créant une opportunité pour les consommateurs de se retirer», a déclaré Al Zaben.
Vente lancée en 2024, Cleargrid dit avoir réussi des hangbes de millions de portefeuilles de dette et signé dix des principaux fensechs et banques des EAU. Une banque majeure anonyme a augmenté les taux de recouvrement de 30% et a réduit de moitié les coûts de recouvrement, affirme Cleargrid, tandis qu’un fournisseur de BNPL leader a doublé les récupérations en automatisant la résolution de la dette à un stade précoce.
Dans l’ensemble, Al Zaben dit que ClearGrid résout les dettes deux fois plus rapidement que les agences de recouvrement traditionnelles, atteignant entre 38% et 50% d’amélioration des taux de résolution, tandis que les emprunteurs interagissent avec la plate-forme de 60% de plus qu’avec ces agences.
Cleargrid gagne de l’argent en facturant des frais de pourcentage sur l’amour récupéré. Le revenu de la startup augmente de 30% par mois aux EAU, où Cleargrid est déjà rentable, et la société cherche à entrer en Arabie saoudite cette année, selon Al Zaben.
Al Zaben a déclaré qu’avec le financement collecté, ClearGrid vise à «10x» les revenus et les comptes gérés en 2024 (il engage avec plus de 130 000 comptes d’emprunteurs mensuellement.)
Les investisseurs de Cleargrid incluent VCS Capital, axé sur l’Afrique du Moyen-Orient et au Moyen-Orient, Nuwa Capital et Raed Ventures et des investisseurs proéminents providentiels tels que Anu Hariharan (ex-Cy, fondateur d’AVRA), Amjad Masad (PDG de Replit), Jason Gardner (PDG de Marqeta) et Justin Kan (co-fondateur de Twitch).
