Source: Bullets générés par l’IA dans les critiques éditoriales.
Il y a quelques années, les banques ont amélioré et numérisé leur infrastructure de recouvrement de dettes pour se conformer aux règles de recouvrement de CFPB. Actuellement, l’agent AI sera une technologie de collecte de puissance fintech unique qui fonctionne avec les banques et les coopératives de crédit aux États-Unis.
Akuvo, une fintech spécialisée dans les collections et la gestion des risques de crédit, a annoncé jeudi son « investissement stratégique » de la société d’investissement technologique mondiale Vista Equity Partners.
Le PDG d’AKUVO, Jay Mossman, a déclaré au banquier américain que « l’investissement stratégique » signifie qu’Akuvo a les ressources nécessaires pour se concentrer sur la croissance du marché des logiciels d’entreprise, en particulier dans les banques et les coopératives de crédit, et qu’elle élargira ses produits de risque de crédit et de collecte.
Akuvo envisage également d’incorporer un assortiment d’outils d’agent d’IA de divers secteurs, selon Mossman, permettant à l’entreprise de développer sa taille et son efficacité sans augmenter la taille globale.
« En raison de ce que nous faisons avec Vista, nous triplons probablement l’entreprise et ajoutons des efficacités opérationnelles que personne ne serait ajouté à la zone de soutien », a-t-il déclaré. « L’un des défis que les entreprises ont est qu’ils peuvent embaucher suffisamment de personnes pour faire face à la croissance. Lorsque vous êtes une entreprise en pleine croissance, vos contraintes, votre goulot d’étranglement, sont généralement en talent. Si vous pouvez transmettre ce talent à l’IA, il peut supprimer l’équation et le laisser augmenter rapidement. »
Un exemple de l’endroit où Akuvo souhaite incorporer l’agent AI est dans les collectionneurs virtuels pour les consommateurs. Ceci envoie actuellement des rappels de SMS automatisés à la place des appels de dette expirés.
Plusieurs autres fintechs, opérant en tant qu’agences de recouvrement de dettes d’abord numérique, dont TrueAcord, janvier, endetté, utilisent également actuellement des modèles basés sur les données pour affiner la sensibilisation aux emprunteurs tardifs en fonction de la façon dont ils s’engagent dans des textes et des e-mails.
Les partisans de ces méthodes, y compris Mossman, disent que c’est plus pratique que de parler aux humains par téléphone, et souligner que les messages numériques ou les réponses de chatbot peuvent être scénarisés pour frapper le ton d’encouragement correct.
« Nous avons collecté des données anonymisées pour tous nos clients. Seuls 13% de tous les appels seront répondus, tandis que 90% de nos clients répondront au texte », a-t-il déclaré. « Quand les gens deviennent délinquants, ils sont gênés, non? Donc, ils sont plus susceptibles de faire face aux non-humains, surtout s’ils font preuve d’empathie pour eux. »
En incorporant l’IA dans des outils de collection virtuels, Mossman espère reproduire l’expérience « de type humain » avec les consommateurs délinquants et les conduire à un remboursement plus agressif. Par exemple, les collectionneurs virtuels peuvent demander aux consommateurs délinquants comment perdre des revenus et y répondre, en utilisant des options et des programmes qui permettent aux consommateurs d’aider à rembourser, en fonction des politiques placées sur le backend.
« La raison pour laquelle je voulais poursuivre l’investissement de Vista est que l’IA veut prendre le relais et surmonter les difficultés que j’ai avec cette personne.
AKUVO utilisera un outil d’IA construit en interne et des agents externes de partenariats tiers, y compris l’initiative d’usine de l’agent AI de Vista, dans le cadre de l’investissement de l’entreprise par l’intermédiaire de l’agent de Vista AI Factory Initiative, selon Mossman. Un porte-parole de Vista a confirmé à American Banker que la société de portefeuille VISTA recevait un accès priorisé à son équipe d’experts de Microsoft via Agent Factory.
Akuvo fournit actuellement une technologie de collecte à plus de 150 institutions financières, notamment la Pennsylvania Employee Credit Union, la Prosperity Bank au Texas et la Banque d’État bénéfique basée en Californie.
L’investissement de Vista est également soutenu par des investisseurs AKUVO existants, y compris la Federal Credit Union de 8,2 milliards de dollars.
« Nous sommes heureux d’annoncer qu’avril Klobbs, président et chef de la direction de MSUFCU. » Ils prouvent qu’ils comprennent les besoins des institutions financières, et cet investissement garantit qu’ils peuvent fournir l’innovation à grande échelle. Leur vision de l’IA n’est pas théorique. Il s’agit d’une stratégie tactique pour apporter des améliorations réalistes et mesurables dans la façon dont ils servent leurs membres et gérer les risques. «
Vista Equity Partners est spécialisée dans les sociétés de logiciels B2B d’entreprise pour l’investissement. Le portefeuille de la société comprend 90 sociétés de logiciels et environ 100 milliards de dollars d’actifs gérés.
« Akuvo travaille sur de graves problèmes pour les coopératives de crédit et les banques en utilisant des logiciels dédiés qui combinent des capacités d’automatisation, d’analyse et de conformité avec une solution très intuitive », a déclaré Rachel Arnold, co-dirigeant du Fonds des efforts de Bista, investissant au moins 10 millions de dollars avec des revenus d’au moins 10 millions de dollars.
La transaction a conclu le 11 septembre. Aucune des deux sociétés n’a révélé des détails financiers sur l’investissement.
