Vijay Pandey Associate vice-président des services financiers chez Wipro Ltd est un cadre futuriste définie dans les tendances fintech par l’intermédiaire de l’IA et de l’innovation stratégique.
Lorsque les perceuses et les clés électriques ont été introduites, les mécanismes n’ont pas disparu. Ils se sont adaptés. Le fitness n’est plus la clé des performances. Au lieu de cela, les évaluations des techniques, de l’expérience et du couple sont devenues des différenciateurs. Ce changement a élargi le transporteur, réduit la fatigue et rendu les services plus rapidement et plus rentables. Plus de véhicules ont touché les routes et d’autres centres de services se sont ouverts pour les garder.
Maintenant, imaginez la même transformation dans les prêts, les hypothèques et la gestion des risques.
AI comme nouvel outil électrique
Les services financiers s’appuient traditionnellement sur des experts ayant des années d’expérience pour naviguer dans des modèles complexes, détecter la fraude et gérer les risques réglementaires. L’IA change cela. C’est comme donner un emploi à un cyborg. Les tâches qui ont été formées depuis des années sont maintenant terminées plus rapidement, plus précises et plus cohérentes.
L’IA ne remplace pas les talents. Il l’amplifie. Les analystes juniors peuvent jouer comme des experts vétérans, tandis que des experts expérimentés se concentrent sur la prise de décision stratégique au lieu des tâches manuelles.
L’IA générée est intégrée tout au long du cycle de vie des prêts. De la souscription et du financement aux services et à la conformité, les outils d’IA permettent la fraude, les anomalies de signalisation, l’extraction des données et le routage prédictif. Cela augmente la vitesse, la précision et l’expérience client, en particulier dans un grand nombre de domaines tels que l’origine hypothécaire et les services de prêt.
L’IA est également excellente dans l’interaction de la parole. Nos agents alimentés par l’IA gèrent les requêtes client communes, y compris l’assistance aux paiements, les mises à jour du statut de prêt et le règlement des différends. Ces agents automatisent les appels à haute fréquence, réduisent le besoin d’intervention humaine et augmentent l’efficacité opérationnelle.
Passer au modèle d’abonnement
Les services évoluent. Ce qui était autrefois fait sur commande est maintenant sur demande.
Considérez les produits techniques. Auparavant, les spécialistes informatiques configureraient manuellement les réseaux et les centres de données. Aujourd’hui, les plates-formes cloud comme Azure et AWS permettent aux utilisateurs de tourner leurs serveurs en quelques clics.
Les rôles sont passés à Cloud Manager et Finop Manager. Ces experts optimisent les configurations de coûts et de performances. Ceci est similaire à un analyste de portefeuille qui équilibre les risques et les rendements. Bande passante et tolérance au risque. Avance et retour sur investissement. Configuration et affectations. Les compétences sont convergentes.
Ultra-personnalisation et agents d’IA
L’IA n’est pas seulement une question d’automatisation. Il s’agit de l’intelligence. L’ultra-personnalisation permet aux institutions financières d’adapter les services aux profils individuels en temps réel. Par exemple, Northern Trust utilise l’IA pour fournir des informations sur les investissements personnalisés et améliore les performances des actions.
Un agent d’IA est un système autonome de raisonnement, de planification et d’action. Ils restructurent leurs opérations financières. Ces agents sont des collaborateurs. Gérez les workflows, connectez-vous aux données et prenez des décisions dans les paramètres définis.
Lors de la conférence Febraban Tech 2025, le PDG des Top Banks du Brésil a expliqué comment l’IA convertit les institutions en plateformes intelligentes. Ces plateformes sont connectées, prévisibles et durables. L’IA accélère les décisions de crédit, améliore la détection de fraude et augmente l’efficacité.
Avantages mesurables
Notre expérience montre que l’IA peut fournir de vrais résultats. Cela comprend l’extraction de documents, la détection de fraude et la vitesse du traitement des prêts par le routage. Meilleure précision pour trouver des contradictions avec les drapeaux rouges. Les réponses les plus rapides et moins d’erreurs entraîneront une satisfaction plus élevée du client. Augmente la productivité de la migration des contrats et du traitement des documents. Réduisez les coûts opérationnels en automatisant les types d’appels communs.
Commencez votre voyage en IA
Ces avantages ne sont pas théoriques.
Par exemple, les modèles d’IA peuvent atteindre une précision jusqu’à 90%, ce qui réduit les faux positifs et les coûts. De plus, selon mon expérience, les processus dirigés par l’IA ont réduit les délais de traitement de souscription de 70% et accru l’accès au crédit. L’IA simule également des milliers de scénarios en quelques secondes, améliorant les tests de stress et la conformité.
Ces fonctionnalités n’améliorent pas seulement les performances. Ils le redéfinissent.
Pour commencer votre parcours d’IA, concentrez-vous sur les cas d’utilisation percutants et à faible composite. Créez une infrastructure de données évolutive et créez un cadre pour l’échelle des pilotes. INCHEDETTH STHICS ET EXPORIBILITÉ ALIFICATION ET INSCRIPTION dans la gestion des talents et du changement.
Transitions de talents de l’opérateur à l’architecte
À mesure que l’IA devient plus puissante, les rôles humains évoluent. Tout comme la mécanique des outils électriques, les experts financiers doivent apprendre à coordonner les systèmes d’IA.
Cela nécessite des talents hybrides. Les experts doivent comprendre à la fois la finance et la technologie.
L’avenir appartient à des personnes qui comblent la science et la stratégie des données. L’IA est un outil électrique, et les plates-formes sans code et à faible code sont de nouveaux établissements. Ceux qui maîtrisent les deux façonneront leur croissance demain.
Problèmes et considérations
L’adoption de l’IA apporte des risques et des responsabilités. Voici quatre défis clés et comment les traiter:
1. Confidentialité et sécurité des données
L’IA prospère avec les données, mais les données financières sont sensibles. L’agence doit prévenir les violations et se conformer à des lois telles que le RGPD, le CCPA, le GLBA et plus encore. Il utilise le chiffrement et les données synthétiques et fournit un accès à l’audit périodique.
2. Conformité réglementaire
Les modèles AI doivent être transparents, vérifiables et légalement sains. Utilisez un cadre IA explicatif et assurez-vous que votre architecture prend en charge la conformité.
3. Pola et explicabilité du modèle
L’IA peut améliorer les biais, en particulier avec la notation du crédit et la détection de fraude. Sans explication, le modèle pourrait ne pas examiner le règlement. Utilise un large éventail de données de formation, surveille la sortie et assure la transparence.
4. Préparation de la main-d’œuvre
L’IA nécessite de nouvelles compétences et des changements culturels. Les barrières comprennent la résistance, le manque de formation et les rôles peu clairs. Commencez des programmes d’accréditation, créez des équipes croisées et encouragez l’expérimentation.
Êtes-vous prêt à ramasser la clé?
Nous sommes au bord d’une révolution financière. Les dirigeants adoptent l’IA, rationalisaient les opérations et innovent. Ils investissent dans la technologie et la formation pour évoluer avec les outils.
Ce changement redéfinit les rôles et crée de nouvelles opportunités. L’IA n’est pas une menace. C’est un catalyseur. Il a grandi pour reconstruire les opérations, déverrouiller et conduire les performances.
Donc, que vous soyez une fintech ou une opération, demandez-vous: comptez-vous toujours sur les muscles ou avez-vous pris la clé de puissance de notre temps?
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