Il y a quelques années, le rêve d’un pardon généralisé de la dette des étudiants était vivant et semblait être en bonne santé. Et bien que les espoirs de millions d’emprunteurs à travers le pays aient depuis été détruits, il y a une décision que les employeurs peuvent faire pour aider à tourmenter les travailleurs sous la charge des prêts par défaut et des gains salariaux.
Les emprunteurs de prêts étudiants ont pu profiter de la suspension de remboursement lorsque la pandémie communautaire a commencé en 2020, mais a expiré en septembre 2023. Cette même année, la Cour suprême a décidé que le président d’alors annulerait jusqu’à 20 000 $ sur les dettes des emprunteurs éligibles. Et en mai 2025, la période de grâce de cinq ans pour les emprunteurs de prêts étudiants, qui est devenue la valeur par défaut des prêts, a expiré. Autrement dit, la collection est en hausse, permettant au ministère de l’Éducation d’or en train d’or en train d’or enrichir les salaires, les remboursements d’impôt et les avantages fédéraux.
« En reprenant des collections, les contribuables protégeront les emprunteurs contre les responsables des coûts des prêts étudiants fédéraux qu’ils sont prêts à contracter pour financer l’enseignement postsecondaire », a écrit le ministère de l’Éducation (DOE) dans un communiqué fin avril. « Il n’y a pas de pardon pour les grands prêts. »
C’est plus qu’un simple problème pour les malheureux. Selon une analyse de TransUnion, environ 20,5% des emprunteurs de prêts étudiants ont des paiements qui ont dépassé 90 jours. Ils recevront également des notifications du Trésor selon lesquelles environ 5,3 millions d’emprunteurs par défaut pourraient potentiellement gagner des salaires, selon un communiqué de mai du DOE.
Les travailleurs de tous âges ont du mal pendant des années pour rembourser les prêts étudiants. Cependant, les dernières mouvements de l’administration Trump ont rendu la question encore plus urgente. Il existe plusieurs façons différentes dont les employeurs peuvent aider les travailleurs à rembourser les prêts étudiants, notamment les prestations de retraite, les programmes d’assistants de l’éducation et les échanges de congés payés. Fortune a été assis avec des experts en avantages sociaux. Ils disent que ces avantages ont des défis, mais ils contribueront grandement à améliorer la santé financière des employés.
« Les chefs d’entreprise ne peuvent plus ignorer cette pression financière », explique Jeremy Yonan, vice-président de la rémunération totale sur place. « La dette de prêt étudiant n’est pas seulement un défi personnel. En fait, c’est en fait une nécessité commerciale, car elle a des effets d’entraînement dans tous les coins du lieu de travail. »
Correspond à la contribution des prêts étudiants aux plans de retraite
De nombreux travailleurs accablés par des prêts étudiants sont confrontés à des compromis financiers difficiles. Réduisez votre dette ou investissez dans le futur. En d’autres termes, ils manquent souvent de contribuer aux plans de retraite et aux précieuses contributions de leurs employeurs.
La loi 2022 Safe 2.0 vise à résoudre ce problème. Les entreprises peuvent recevoir des fonds utilisés pour faire correspondre les contributions des employés à la retraite et les utiliser à la place pour aider à rembourser les prêts étudiants.
« Si une entreprise contribue à l’épargne-retraite en ce qui concerne les paiements de prêts étudiants, il sera largement des passants contre les principaux bénéfices qui sont des matchs de retraite et aideront à protéger l’avenir financier des employés en exercice. »
Financièrement, ce processus est facile pour les employeurs. Parce que l’argent est essentiellement recyclé, il n’y a pas de coût supplémentaire pour l’entreprise pour fournir des bénéfices. Cependant, peu d’employeurs l’utilisent actuellement en raison de charges administratives. Seulement 11% des clients francs qui ont commencé les matchs de retraite des prêts étudiants liés à Secure 2.0. Selon Taylor, profit. Goldman Sachs Eiko, une division bancaire spécialisée dans la planification financière du lieu de travail, affirme que 31% des clients des entreprises fournissent une assistance aux prêts étudiants, mais seulement 10% l’ont fait grâce à la retraite.
Mais à mesure que la crise des prêts étudiants devient plus désastreuse, de plus en plus d’entreprises peuvent voir des bénéfices pour leur main-d’œuvre.
« Si les employés commencent à voir les salaires exposés et que si la participation est suffisamment élevée, certaines entreprises pourraient accélérer le recrutement du côté 401 (k) », a déclaré Kris Battistoni, vice-président des solutions de rémunération et d’avantages sociaux chez Goldman Sachs Ayco.
Échange de prise de force
Les entreprises qui fournissent certains congés payés aux employés peuvent vouloir envisager des programmes qui permettent aux travailleurs d’échanger des heures inutilisées et de consacrer ces fonds à rembourser les obligations de prêt étudiant.
L’avantage est que l’employeur lui-même est qu’il coûte moins cher au coût car il budgit principalement le bilan. L’inconvénient est que les gestionnaires RH doivent se conformer à diverses lois des États sur ce que les employés peuvent et ne peuvent pas faire avec une prise de force, ce qui peut entraîner des charges administratives. Cependant, diverses entreprises B2B sont coordonnées pour gérer ces services.
Il convient également de noter que les critiques de ces échanges de prise de force encouragent les employés à ignorer l’équilibre entre vie professionnelle et vie privée, faisant valoir que cela peut entraîner un stress et un épuisement supplémentaires. Ce programme ne fonctionnera pas dans des entreprises avec des PTO flexibles ou illimités.
« Le modèle de PTO est intéressant parce que la plus grande critique que nous ayons vue et entendue et ayant eu des conversations avec les employeurs est que cela réduit la qualité de vie », a déclaré à Fortune, directrice principale de l’éducation, Stacey McFetress, directrice du financement de l’éducation chez Edacist, qui aide les employeurs à gérer les avantages de l’éducation.
Fournit des conseils de planification financière
L’une des façons les plus faciles et les plus influentes de fournir une assistance aux personnes ayant des prêts étudiants est de fournir des services de conseil financier.
Les emprunteurs de prêts étudiants jouent souvent plusieurs prêts à la fois, avec différents taux d’intérêt et délais. MacPheTres a déclaré qu’il peut être difficile de savoir exactement combien il devrait être alloué pour rembourser votre dette et quels prêts devraient être prioritaires.
« Il est extrêmement bénéfique de fournir des entraîneurs professionnels dans les coulisses pour s’assurer que ces fonds sont appliqués de la manière la plus appropriée non seulement sur les contributions financières, mais sur ce que les employés veulent réaliser », dit-elle.
La formation des prêts aux étudiants est tout aussi importante que la capacité de rembourser les dettes, en particulier lorsque les planificateurs peuvent aider les employés à refinancer leurs prêts pour obtenir de meilleurs taux d’intérêt, selon les experts. Ce type de soutien personnalisé peut aider à atténuer l’anxiété financière pour les travailleurs ainsi que pour les prêts étudiants.
« Des anciens récents et à mi-parcours, nous pouvons aider les parents à traverser l’université et à fournir des soins personnalisés pour diverses étapes de la vie, en fournissant des secours à court terme », explique Yonan. « Il ne s’agit pas seulement de l’investissement des cas, il s’agit de l’éducation. »
Programme de soutien à l’éducation
Les employeurs ont longtemps pu aider les travailleurs à financer l’éducation grâce à des programmes d’assistance à l’éducation. Les entreprises sont autorisées à faire un don de 5 250 $ par employé pour les frais de scolarité, les livres, les fournitures ou les cours. Cependant, en 2020, le programme a été élargi pour inclure la possibilité pour les entreprises de mettre cet argent afin de rembourser les obligations de prêt étudiant, selon l’IRS.
De nombreux employeurs ont des questions sur la façon de s’assurer que votre argent est utilisé comme prévu. Jonathan Barber, vice-président des solutions de rémunération et d’avantages sociaux chez Goldman Sachs Ayco, a déclaré que les employés sont principalement auto-certifiés qu’ils dépensent de l’argent en prêts et que les entreprises doivent trouver un moyen efficace de le voir sans envahir la vie privée dans le processus.
« Je pense que c’est offensant pour le passé parce que les entreprises veulent s’assurer qu’elles font réellement quelque chose pour rembourser leurs dettes, pas seulement pour fournir un financement à leurs employés. »
En vertu de la loi actuelle, le programme devrait expirer à la fin de 2025, selon l’IRS. Cependant, les experts parlées par Fortune pensent que le programme deviendra permanent par le biais de la loi plus tard cette année.
