Les frais hypothécaires ont culminé à 8% au second semestre de 2023, mais ont augmenté relativement à environ 6,5%. Cependant, certains membres de la jeune génération continuent de baisser dans un avenir proche et continuent de déposer leurs banques en charges hypothécaires, malgré les experts immobiliers avertissant que leurs espoirs sont « irréalistes ».
En fait, une nouvelle enquête auprès de 1 000 Américains par le fournisseur de technologies hypothécaires basée à San Francisco, Truework, montre que les deux tiers des jeunes acheteurs de maisons de nos jours sont des contrats à terme financiers dans l’espoir d’une baisse massive des taux hypothécaires au cours des trois prochaines années. Ils entreprennent des hypothèques (ARM) réglables pour les refinances futures à des taux ou des plans inférieurs. Normalement, le bras commence par de faibles paiements mensuels initiaux, mais le taux est ajusté régulièrement en fonction des indices et des marges du marché.
« Ces taux temporairement bas nous poussent à acheter une maison que nous pouvons autrement nous permettre à un taux fixe, les laissant en croissance financière et stressé émotionnellement », a déclaré à Fortune Victor Kabdebon, co-fondateur de Truework. « Dans un environnement incertain, ils peuvent devenir des bombes financières. »
Les problèmes d’armes et de refinancement dans l’économie d’aujourd’hui
Les paris sur les armes et les futurs refinances peuvent aider certains propriétaires à entrer plus rapidement sur le marché du logement, mais cela ne signifie pas que c’est toujours la meilleure décision financière à long terme pour tous les emprunteurs.
Le bras peut nécessiter un refinancement pour éviter la hausse, mais les conditions du marché peuvent ne pas être bonnes, a déclaré à Fortune, vice-présidente du sud-est de la nation One Mortgage Corp.
« Les clients doivent accepter ce qui crée une incertitude pour les propriétaires, quels que soient les ajustements effectués en fonction des termes de l’hypothèque », a-t-il déclaré. Certes, le refinancement peut être bénéfique si votre taux hypothécaire actuel est inférieur à celui lorsque vous avez initialement contracté le prêt.
Melissa Cohn, vice-présidente régionale de William Raveis Mortgage, a ajouté que les propriétaires qui retirent leurs armes devraient toujours être préparés pour le pire des cas.
Pendant ce temps, ceux qui prévoient de refinancer à l’avenir pourraient être déçus d’apprendre que les économistes et les experts du marché du logement ne s’attendent pas à un déclin significatif de sitôt.
« Il n’y a aucune garantie que les prix baisseront à l’avenir », a déclaré à Fortune Korn, qui a plus de 40 ans d’expérience en hypothèque. « Nous espérons que les taux hypothécaires chuteront pendant un certain temps, mais ce n’est pas le cas. »
Ainsi, selon Truework, les milléniaux et les ZZ peuvent être dans une situation très gênante si elles prévoient des armes ou un refinancement futurs.
« C’est dangereux car les acheteurs de banques parient sur des choses qu’ils ne peuvent pas contrôler sur la baisse des taux hypothécaires », a déclaré Kabdebon. « Les hypothèques des acheteurs ne devraient pas être le jeu, mais plutôt être un investissement sûr pour améliorer la vie des familles. »
Les frais hypothécaires baisseront-ils immédiatement?
Le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, a indiqué la semaine dernière qu’il acceptait les baisses de taux d’intérêt en septembre, mais cela ne signifie pas que les taux hypothécaires sont destinés à chuter suffisamment pour les rendre plus abordables pour les Américains.
Une récente étude de Zillow a montré que même un taux hypothécaire de 0% ne répartirait pas l’abordabilité pour le logement dans certaines grandes métros américaines, et les économistes et autres experts du marché du logement ont montré que les taux hypothécaires optimistes baisseraient considérablement. De plus, même si la Fed a commencé à réduire les taux, le taux hypothécaire a augmenté l’automne dernier.
« Il y a de fortes chances que les taux hypothécaires baisseront à l’avenir », a déclaré Kabdevon, mais « je ne sais pas combien cela diminuera ». De plus, l’abordabilité d’une maison est également contrôlée par les prix des maisons. Les prix des maisons sont historiquement élevés et les salaires n’ont pas encore atteint la croissance et le rythme des prix des maisons.
« Le vrai problème est: » Combien? « Pour les personnes dans des situations financières vulnérables », a demandé Kabdevon. « Les gens parient-ils sur une poignée de 5%? Une poignée de 4%? Une poignée de 3% ressent-elle un renflouement? »
Le temps est passé, mais avec la mémoire récente du taux hypothécaire de 3%, je pense que les taux d’aujourd’hui sont toujours hors de portée.
