La prochaine frontière de la fintech ? Un géant de la fintech affirme qu’il ne s’agit pas seulement d’innovation, mais aussi d’inclusion

L’essor des outils numériques a ouvert les marchés mondiaux aux petites et moyennes entreprises (PME). Peng Yang, PDG d’Ant International, a déclaré que la protection et l’amélioration de cet accès nécessiteront une innovation continue dans tous les secteurs à mesure que la volatilité mondiale augmente.

M. Yang a noté que les petites et moyennes entreprises restent confrontées aux plus grands obstacles lorsqu’elles traversent les frontières, notamment en matière de financement et d’adaptation aux nouvelles technologies.

Les solutions permettant de combler cet écart peuvent donner aux petites et moyennes entreprises, qu’il appelle « les véritables moteurs de la croissance économique », « la même portée mondiale qu’avaient autrefois les sociétés multinationales ».

« Il est important que les petites entreprises non seulement mènent un commerce mondial, mais qu’elles amènent également des consommateurs du monde entier aux portes des magasins familiaux locaux », a-t-il ajouté, soulignant que les petites entreprises sont le moteur du commerce local et mondial, améliorant ainsi les communautés locales et leurs moyens de subsistance.

Basée à Singapour, Ant International a été créée par Ant Group l’année dernière et sert plus de 100 millions de petites et moyennes entreprises, banques et commerçants dans le monde à travers quatre piliers commerciaux :

Passerelle de portefeuille mondiale Alipay+, fournisseur de services de paiement et de numérisation des commerçants Antom. Finance intégrée. Cela inclut le service mondial de prêt numérique Bettr et la plateforme de gestion financière basée sur la blockchain. WorldFirst est un service de paiement et de compte numérique transfrontalier destiné aux petites et moyennes entreprises.

Élargir l’accès

Depuis 2023, Ant International a déployé plusieurs initiatives de paiement pour connecter les commerçants avec les clients du monde entier.

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Il s’agit notamment de partenariats avec des fournisseurs de paiement et des gouvernements, tels que la possibilité pour les utilisateurs de Kakao Pay en Corée du Sud, Alipay HK à Hong Kong et GCash aux Philippines de payer via une communication en champ proche grâce à un partenariat avec Mastercard.

Les utilisateurs de SGQR et DuitNow (normes nationales de code QR à Singapour et en Malaisie, respectivement) peuvent accepter les paiements transfrontaliers via les partenaires Alipay+ en scannant un code QR.

Dès la première année du partenariat PayNet, plus de 80 % des paiements QR entrants vers la Malaisie étaient effectués via Alipay+. Les PME malaisiennes ont enregistré une croissance six fois supérieure à celle d’un an en décembre 2024, a ajouté Yang. PayNet est l’opérateur de DuitNow.

Parallèlement, les transactions transfrontalières effectuées à Singapour via Alipay+, partenaire de paiement international d’Ant International sur SGQR, ont presque doublé au premier semestre 2025 par rapport à la même période en 2024. « Cela signifie que les touristes visitant Singapour, y compris ceux en provenance d’Europe, visitent les petits magasins et les vendeurs ambulants et utilisent les paiements mobiles dans des endroits où ils devaient auparavant utiliser de l’argent liquide », a déclaré M. Yang.

En outre, les partenariats d’Ant International avec les marchés de commerce électronique, les fournisseurs et les banques via WorldFirst permettront aux petites et moyennes entreprises de simplifier et d’économiser sur les paiements internationaux, tandis que son partenariat avec Swift, l’infrastructure mondiale de communications financières, permettra le transfert de paiements des comptes bancaires vers les portefeuilles numériques.

Yang prédit que l’industrie fera converger l’écosystème au sein des portefeuilles numériques et intégrera davantage de services dans ces plates-formes. « Les portefeuilles électroniques sont devenus un élément essentiel de la vie de nombreuses personnes en Asie du Sud-Est », a-t-il déclaré, citant des exemples tels que le portefeuille électronique TNG en Malaisie, GCash aux Philippines et TrueMoney en Thaïlande.

Les petites et moyennes entreprises, où les solutions de paiement traditionnelles telles que les terminaux de cartes peuvent être « coûteuses et prohibitives », bénéficieront de cette décision.

Tirer parti de la technologie

À mesure que l’innovation s’accélère, Yang pense qu’il y aura une collaboration accrue entre les acteurs publics et privés pour relier les infrastructures, les écosystèmes et les communautés.

« Si différents types d’entreprises de technologie financière peuvent collaborer plutôt que se concurrencer, elles peuvent créer bien plus de valeur qu’en travaillant séparément », a-t-il ajouté.

L’intelligence artificielle (IA), que Yang décrit comme la « main invisible qui façonne l’avenir du commerce », revêt une importance particulière. Ant International a développé une série de solutions pour les petites et moyennes entreprises, notamment :

Le Credit Engine d’Ant International est un moteur de crédit alimenté par l’IA qui aide les prêteurs à prendre des décisions de crédit plus rapides. Antom Copilot est un outil d’IA qui recommande des méthodes de paiement localisées sur de nouveaux marchés et les intègre rapidement dans les systèmes d’une entreprise. Une solution de change (FX) IA qui aide les entreprises à mieux prédire la demande et l’exposition aux devises et à minimiser les majorations. Alipay+ GenAI Cockpit est une plateforme « IA-as-a-Service » qui permet aux entreprises de technologie financière et aux super applications de créer des services financiers « IA-natifs ».

Il a averti que les progrès de l’IA donnent également lieu à des fraudes plus sophistiquées. Ant International a identifié plus de 150 types d’attaques visant l’enregistrement de comptes. Ces attaques sont motivées par des deepfakes – des images et des vidéos générées par l’IA et utilisées par les fraudeurs pour usurper l’identité de vraies personnes.

Pour lutter contre cela, le géant de la fintech a lancé le partenariat Digital Wallet Guardian en septembre en collaboration avec des fournisseurs de portefeuilles numériques tels que TNG Digital de Malaisie et Alipay HK de Hong Kong.

L’objectif est d’exploiter la technologie, y compris l’IA, pour renforcer la sécurité des paiements groupés, partager les meilleures pratiques et doter les consommateurs et les commerçants des connaissances nécessaires pour se protéger, a déclaré Yang.

Plus tôt cette année, la société a annoncé AI Shield, une boîte à outils qui utilise l’IA pour réduire de 90 % les risques liés aux services financiers.

Le PDG est catégorique sur la poursuite des efforts de rapprochement. « L’Asie du Sud-Est est à l’avant-garde mondiale en accordant la priorité aux PME dans l’agenda national de numérisation. Dans cet écosystème collaboratif unique, l’industrie de la technologie financière a une formidable opportunité de développer des outils numériques basés sur l’IA pour les PME, renforçant ainsi la résilience et de nouveaux moteurs de croissance pour la région et au-delà. »

Il a été créé en partenariat avec l’Autorité monétaire de Singapour et le Global Finance & Technology Network.

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