Le secteur financier connaît une transformation numérique rapide, tandis que les cybercriminels s’adaptent tout aussi rapidement. Les banques sont obligées de dépenser beaucoup d’argent pour garder une longueur d’avance sur la fraude financière. Dans toute la région Asie-Pacifique, 98% des institutions financières ont dû étendre leurs opérations de conformité, ce qui entraîne des coûts de plus de 45 milliards de dollars. Cette vague reflète un changement vers des stratégies anti-combustion intégrées alors que les gouvernements et les industries déploient des réponses ciblées de l’État au combat des menaces de plus en plus sophistiquées.
Les autorités de Hong Kong ont lancé un fraudeur, un système d’alerte de fraude mobile qui informe les utilisateurs de transactions à haut risque. Singapour a introduit un cadre de responsabilité partagé qui attribue la responsabilité de la responsabilité de la fraude aux institutions financières et aux transporteurs, encourageant la mise en œuvre de mesures anti-SCAM. De même, l’accord australien en matière de fraude est une initiative qui traverse les industries qui visent à élever les banques, la construction de la société et les coopératives de crédit pour protéger les clients contre la fraude.
Tous ces mouvements représentent une forte réponse à la menace régionale croissante illustrée par les « composés de déception » de l’Asie du Sud-Est. Un centre physique où les syndicats de détective coordonnent de grandes fraudes en ligne, y compris la fraude à l’identité, le phishing, les faux investissements, le blanchiment d’argent, etc. Déguisées en entreprises légitimes, ces entreprises sophistiquées génèrent des milliards de dollars par an.
Qu’est-ce qui stimule cette évolution du crime financier? De plus en plus, c’est l’intelligence artificielle. Les réseaux de crimes utilisent l’IA pour créer des identités synthétiques, lancer des campagnes de phishing à grande échelle, contourner les systèmes de sécurité traditionnels et le faire dans des ressources faibles et une vitesse record. Bien que les composés de fraude soient concentrés en Asie, la menace de fraude financière est mondiale.
Mais à mesure que les syndicats du crime asiatique font la une des journaux, les banques de la région entraînent tranquillement la façon dont elles empêchent la fraude. Contrairement aux autres banques qui utilisent l’IA pour la personnalisation des clients et le soutien du centre d’appels, les banques asiatiques tapent plutôt sur l’IA pour lutter contre les cybercriminels par détection de fraude, vérification de l’identité et blanchiment d’argent.
Pourquoi l’APAC surpasse-t-elle la défense de la fraude dirigée par l’IA?
L’accent mis par l’Asie sur la prévention de la fraude alimentée par l’IA est en cours d’exposition aux délits financiers dans la région. Les installations asiatiques encouragent l’adoption rapide des stratégies axées sur l’IA en matière de cybercriminalité.
L’ampleur des pertes économiques est incroyable. Rien qu’en 2024, l’Asie-Pacifique a perdu environ 688 milliards de dollars de fraude, soit près des deux tiers du total mondial. L’adoption rapide des portefeuilles numériques asiatiques et des plates-formes de paiement exacerbe le problème. En l’emporter sur le déploiement d’une forte protection des consommateurs, cette utilisation ouvre les portes des cybercriminels et place les banques en première ligne.
Les banques asiatiques ouvrent la voie à l’adoption de l’ISO 20022, une nouvelle norme de messagerie qui permet aux institutions financières d’utiliser l’IA pour détecter avec précision les anomalies et réduire l’exposition au crime financier.
Même technologie, différents manuels
Les priorités locales changent à mesure que les banques adoptent l’IA. Alors que la Banque Asie-Pacifique se concentre sur la prévention et la sécurité de la fraude, les institutions européennes et américaines utilisent plutôt l’IA pour personnaliser leurs produits et leur service client.
Nos recherches montrent que plus de la moitié des organisations britanniques souhaitent utiliser l’IA générée pour améliorer l’expérience client. Cela reflète le marché ultra-concurrentiel du Royaume-Uni, où le dialogue convivial est essentiel pour gagner la fidélité des clients. Les États-Unis divisent l’orientation de l’IA entre l’expérience client et l’automatisation opérationnelle, soutenant les objectifs internes pour la demande des consommateurs et l’efficacité des banques sans friction.
En revanche, 58% des banques Asie-Pacifique concentrent leurs investissements en IA dans la détection des fraudes et le blanchiment d’argent, qui sont bien supérieurs à la moyenne mondiale. La Banque Asie-Pacifique est confrontée à un paysage à haut risque dans lequel les réseaux criminels utilisent l’IA générée pour la fraude à l’identité, le phishing et la fraude financière. En conséquence, la région priorise la cybersécurité et les stratégies d’IA plus vives axées sur la sécurité qui considèrent la prévention de la fraude comme un avantage concurrentiel critique.
Surtout, l’IA brouille la distinction entre la sécurité et les services. Une augmentation des cybermenaces signifie que les clients s’attendent à ce que les banques protègent non seulement leur argent, mais fournissent également des réponses claires et précises en période d’incertitude. Notre travail avec les clients révèle que les chatbots et les systèmes d’authentification propulsés par l’IA peuvent accélérer les requêtes du personnel de la banque en achetant des informations 30 à 40% plus rapidement qu’auparavant. Cela a un effet d’entraînement pour la satisfaction des clients, et les clients sont désormais évalués leur expérience de chatbot 25% plus élevée que leurs conversations précédentes avec des agents humains.
Ce que demande la prochaine ère de banques
Dans la situation des menaces d’aujourd’hui, la détection de fraude ne peut pas être isolée. Il doit être intégré dans votre infrastructure financière. Grâce à des accords inter-industriels tels que les accords australiens à la fraude à la fraude, ou à travers un mélange de services et de sécurité observés dans les chatbots propulsés par l’IA qui authentifient les utilisateurs et résolvent les requêtes en temps réel, l’APAC montre comment les systèmes intégrés conduisent les données brutes à l’IA et les transforment en défenses viables adaptées aux besoins opérationnels.
L’expérience d’Asie-Pacifique souligne que la sécurité financière dépend d’être proactif plutôt que réactif. Face à des pertes de fraude massives et à des réseaux de fraude complexes, les institutions asiatiques ont rapidement priorisé la prévention de la fraude dirigée par l’IA. Pendant ce temps, les pairs américains et européens traitent la prévention de la fraude comme l’une des applications de l’IA parmi beaucoup. C’est mal car le crime financier axé sur l’IA commence à se propager à l’échelle mondiale.
Le rôle de l’IA dans la fraude augmente. La stratégie en Asie-Pacifique démontre la valeur de l’intégration de la prévention de la fraude dans les infrastructures financières et agit rapidement. À mesure que les menaces mondiales augmentent, le monde devrait se tourner vers l’Asie non seulement en tant que leader régional, mais comme un modèle de rôle pour les transactions financières sûres et transparentes.
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