Le secteur fintech de l’Égypte a augmenté de 5,5 fois au cours des cinq dernières années. Ceci est conformément à un rapport récemment publié d’Entlaq, qui a été publié en collaboration avec l’agence néerlandaise d’entreprise (RVO) et l’ambassade néerlandaise en Égypte.
Cette croissance est soutenue par les paiements numériques, les prêts et les marchés B2B, positionnant l’Égypte en tant que centrale fintech dans les régions du Moyen-Orient et de l’Afrique du Nord (MENA). Le rapport décrit les tendances du marché, les opportunités de croissance et les défis, mais un phénomène se démarque particulièrement intéressant. C’est le rôle des jeunes égyptiens dans la conduite de cette transformation.
Avec une population de plus de 104 millions d’habitants avec un âge médian de seulement 24 ans, la génération jeune et avertie de la haute technologie d’Égypte adopte non seulement des solutions fintech à un rythme sans précédent, mais les construise. Diriger une révolution financière de base qui pourrait redéfinir l’avenir économique du pays.
Un moteur jeune propulsé par la fintech égyptienne
Au cœur des pointes fintech de l’Égypte se trouvent ses avantages démographiques. Le rapport ENTLAQ souligne que la croissance du secteur coïncide avec une augmentation de 5,5x des entreprises fintech sur cinq ans. Il est passé de 32 modestes en 2017 à 177 d’ici 2022. Il s’agit d’un chiffre très probable au début de 2025.
Le rapport souligne que la majorité des startups fintech ont été fondées par des personnes âgées de 25 à 35 ans. Ils forment une cohorte qui se marie avec la nativité numérique et une compréhension approfondie des problèmes financiers de l’Égypte, un accès limité aux banques traditionnelles, une économie de trésorerie et une demande croissante de solutions techniques pratiques.
Par exemple, 36% du secteur effectuera des paiements numériques qui dominent le paysage fintech. Des sociétés telles que les pionniers de paiements électroniques FAWRY et Omnicanal Merchant Platform Paymob augmentent le désir des consommateurs de solutions sans espèces.
Près de neuf des 10 Égyptiens ont déclaré avoir utilisé de nouvelles méthodes de paiement en 2022, les portefeuilles mobiles et les codes QR gagnant du terrain. Ce n’est pas seulement une tendance motivée par la commodité. Il s’agit d’un changement culturel qui mène à une génération qui est à l’aise avec les smartphones, et cela vous fait paniquer aux limites des systèmes en espèces. La banque centrale (CBE) note que 13,2 millions de personnes utilisent les services bancaires mobiles. Il s’agit d’un taux d’infiltration de plus de 10%, car les jeunes Égyptiens intègrent des outils numériques dans leur vie quotidienne.
Un autre moteur important de 11% du secteur, Lending présente l’esprit innovant des jeunes. Des startups comme MNT-Halan, qui est actuellement une licorne de plus d’un milliard de dollars, cible des segments non bancarisés que les banques traditionnelles ont longtemps négligé.
Fondée par de jeunes entrepreneurs, l’écosystème de Mnt-Halan s’étend sur la microflexibilité, le financement des consommateurs et le commerce électronique, desservant plus de 5 millions de clients. C’est plus que des affaires. Il s’agit d’une mission pour combler le lac d’inclusion financière de l’Égypte, avec seulement 14% des adultes ayant des comptes bancaires. Les jeunes derrière ces entreprises considèrent la fintech comme un outil pour autonomiser leurs pairs, offrant un crédit aux petites et moyennes entreprises et aux particuliers qui stimulent l’économie informelle de l’Égypte.
Le marché B2B, qui comprend une tranche substantielle du secteur, démontre en outre cette tendance. Des plateformes comme Yomken connectent les micro et les petites entreprises au financement et à l’innovation, dirigés par de jeunes fondateurs qui comprennent les problèmes de l’environnement commercial fragmenté d’Égypte.
Soutien du gouvernement
Le rapport ENTLAQ loue des initiatives gouvernementales telles que la stratégie d’inclusion financière de CBE 2022-2025 pour créer une position fertile pour la croissance fintech. Les politiques qui stimulent la transformation numérique, telles que l’interopérabilité des paiements mobiles et les prochains cadres bancaires numériques, ont réduit les obstacles aux startups. Mais alors que l’État fournit des échafaudages, ce sont les jeunes qui construisent la structure.
Le rapport a déclaré une forte augmentation de trois transactions en 2017 à plus de 159 millions de dollars en 32 offres de 1 million de dollars à plus de 159 millions de dollars en 2021, un bond de 300% l’année dernière. Une grande partie de ces flux de capitaux vers les startups dirigés par de jeunes fondateurs, soutenus par des gouvernements désireux de tirer parti de leur énergie.
Cette synergie n’est pas une coïncidence. L’Initiative FinTech Egypte de CBE et les fonds fintech de 1,3 milliard de dollars de grandes banques comme la Banque nationale d’Égypte montrent un engagement descendant envers l’innovation. Mais le véritable élan vient d’en bas.
Malgré l’optimisme, le rapport d’Entlaq ne rend aucun respect des obstacles. Il y aura une plus grande complexité réglementaire, des lacunes de littératie numérique et des risques de cybersécurité.
Pour les jeunes pionniers de la fintech égyptiens, ces défis sont des barrières et des appels à l’action. Naviguer dans le dédale de la réglementation nécessite la créativité et la durabilité, les qualités de cette génération à Spade. La littératie numérique s’améliore, mais est inégale, en particulier dans les zones rurales où les bureaux de poste contrôlent toujours les transactions financières. Ici, des startups dirigées par les jeunes comme Fawry Deploy Deploy Kiosques pour combler les lacunes et transformer les défis en opportunités.
La cybersécurité est peut-être la préoccupation la plus urgente. À mesure que les paiements numériques et les plateformes de prêt augmentent, le risque de violations augmente également. Ce rapport nécessite des mesures de protection robustes, une tâche qui s’applique en partie aux jeunes talents techniques. Alors que les pools égyptiens de développeurs de logiciels concentrés dans des villes comme le Caire sont en forte demande dans le monde, beaucoup ont choisi de résoudre ces problèmes de front. Qu’il s’agisse de détection de fraude à base de l’IA ou de sécurité basée sur la blockchain, leurs solutions pourraient créer des précédents pour la résilience fintech dans le monde.
Entlaq rapporte des images de secteurs pleins de possibilités. Une augmentation du recrutement des consommateurs, des partenariats internationaux et une augmentation du financement crée des pistes de croissance. L’emplacement stratégique de l’Égypte, qui plie le monde arabe et l’Afrique, le positionne comme une passerelle pour les fintech. Les jeunes entrepreneurs font déjà attention à l’expansion. 24 Les startups sont régionales ou mondiales et prospèrent dans MENA, le Golfe et même l’Europe.
Cette ambition extérieure reflète une génération qui n’a pas peur des grands rêves. Recommandations stratégiques pour le rapport. La collaboration entre décideurs, investisseurs et startups est conforme à l’esprit d’influence collective. Les initiatives d’inclusion sociale se concentrant sur les jeunes et les femmes, soulignées dans les recherches d’Entlaq parallèles, amplifie davantage cet élan. En numérisant les finances, ces innovateurs ne se contentent pas de développer leur entreprise. Ils reconstruisent la société.
En fin de compte, le secteur fintech de l’Égypte, éclairé par le rapport d’Entlaq, est plus qu’une histoire de croissance, un témoignage de ce qui se passera lorsqu’une jeune génération agitée saisit la technologie pour réécrire les règles. Ces enfants de 25 à 35 ans sont plus que des entreprises. Ils construisent une nouvelle identité économique pour l’Égypte. L’Égypte est numérique, inclusive et compétitive à l’échelle mondiale.
L’expansion de 5,5x sur cinq ans est impressionnante, mais le véritable titre est le capital humain qui le pilote. Alors que des défis comme la réglementation et l’alphabétisation se poursuivent, la résilience et la créativité des jeunes égyptiens suggèrent que ce n’est que le début. Dans un pays depuis longtemps défini par le passé antique, l’avenir appartient aux jeunes fintech pionnières, et ils ne font que commencer.
