Un homme de 25 ans à la recherche d’un objectif de retraite de 550 000 $ à 1,3 million de dollars devrait investir entre 360 $ et 850 $ par mois, en supposant un revenu annuel de 5%.
Néanmoins, selon une nouvelle étude DBS, ZS et les milléniaux sont les moins investis parmi tous les groupes d’âge de pré-retraite. Les personnes âgées de 25 à 44 ans attribuent 15% à 17% de leurs salaires aux investissements, avec plus de la moitié de leurs investissements alloués aux obligations, entraînant des rendements inférieurs.
Le rapport du 12 février du DBS intervient après avoir analysé des données agrégées et anonymisées d’environ 2 millions de clients DB et POSB en juin 2024.
Parmi le groupe d’âge pré-retraite, les personnes âgées de 35 à 44 ans sont les plus étirées financièrement. Leurs responsabilités sous forme de maisons, de voitures et de prêts de cartes de crédit l’emportent sur les actifs liquides. Les individus de ce groupe d’âge doivent souvent équilibrer plusieurs exigences, tels que le développement de l’enfant et le renforcement de carrière, et dans le processus, assument un plan de retraite à long terme pour les besoins financiers à court terme, selon DBS.
Parmi les retraités, la valeur médiane de ceux de plus de 65 ans est de 62% inférieure au coût des retraités âgés de 55 à 64 ans, avec seulement 3% de leurs actifs liquides encourus. Le groupe, selon le rapport, est particulièrement vulnérable à l’inflation des soins de santé.
Selon l’enquête sur les dépenses des ménages en 2023 de Singapour, les soins de santé représentent 11% des dépenses mensuelles pour les ménages dont les non-travailleurs âgés de 65 ans et plus, nettement plus élevés que la moyenne de 6,7% pour tous les ménages des résidents, il est là.
Voir: Temasek Trust Support M Money Wal suscite un espace de fonds
Pour une retraite confortable, DBS d’ici 2030 aura des retraités de 65 ans accumulés 550 000 $ pour des besoins plus conservateurs et jusqu’à 1,3 million de dollars pour des désirs plus ambitieux. Ce montant se compose d’actifs liquides, d’économies de fonds de préservation centrale (CPF) et d’autres sources de revenus.
Aujourd’hui, CPF continue de former le fondement de la plupart des plans de retraite des Singapouriens, avec des paiements médians couvrant plus de la moitié des frais de retraite. En 2023, 60% de tous les membres ont mis de côté leurs prestations de retraite de base.
Pourtant, si vos objectifs de retraite incluent des désirs ambitieux, compter sur CPF peut ne pas être la seule stratégie la plus efficace.
Voir: Qu’est-ce que cela signifie pour la fin de base de Bâle III et les banques de Singapour?
Les individus peuvent envisager de tirer parti de l’épargne du CPF pour améliorer les revenus de retraite grâce à des prestations de retraite complètes ou à renforcer les prestations de retraite ou à participer aux programmes d’investissement du CPF.
La question de savoir si 1 million de dollars sont suffisants pour la retraite à travers les générations demeure un sujet brûlant, explique Derek Tan, responsable de la recherche immobilière régionale chez DBS. « Bien que les personnes âgées doivent relever le double défi de gérer l’augmentation des coûts des soins de santé, ils doivent s’assurer que leur richesse continue de soutenir un style de vie confortable à l’âge d’or. »
En plus de diversifier son portefeuille d’investissement, la propriété élevée de Singapour offre aux personnes âgées des «avantages significatifs» pour augmenter la liquidité de la retraite, ajoute Tan. « En particulier, 99,7% des clients retraités ont entièrement remboursé leur hypothèque à l’âge de 65 ans, soulignant la possibilité de déverrouiller le capital du logement en tant que source supplémentaire de revenus de retraite pour assurer une retraite plus confortable. Je le fais. »
Infographie: db
