Les investisseurs se concentrent sur l’or — littéralement. Le métal précieux a battu un nouveau record, dépassant les 4 070 dollars américains (5 300 dollars singapouriens) l’once, dans un contexte de nouvelles tensions commerciales entre les États-Unis et la Chine, de fermeture du gouvernement américain et d’espoirs d’une baisse des taux de la Réserve fédérale.
La fièvre de l’or se propage rapidement à Singapour. À mesure que les prix augmentent, les investisseurs locaux augmentent leurs avoirs dans les ETF sur l’or, les titres et même les lingots physiques. — Il est en hausse de 54 % jusqu’à présent cette année, après une hausse de 27 % en 2024. Les analystes envisagent actuellement 4 500 $ d’ici l’année prochaine. — Et certains prédisent même qu’il atteindra 10 000 dollars d’ici la fin de la décennie.
Il ne fait aucun doute que l’or brille. La question est donc peut-être la suivante : comment investir dans l’or avant qu’il ne grimpe davantage ? Voici le guide complet.
1. Comment investir dans l’or à Singapour ?
Il existe plusieurs façons principales pour les Singapouriens d’investir dans l’or.
acheter de l’or physique
L’or physique est généralement vendu aux investisseurs sous forme de lingots ou de pièces d’or. Le butin brillant doit être conservé à la maison ou dans un coffre-fort bancaire. Toute forme d’or physique convient. Par conséquent, si le prix de l’or augmente, la chaîne en or autour du cou du voisin Ah Baek bénéficiera également d’une augmentation de valeur.
Bien que nous voyons souvent des gens porter de l’or comme bijoux, il n’est pas nécessaire de se rendre dans une bijouterie pour acheter de l’or comme investissement. Vous pouvez acheter de l’or physique auprès des banques à des fins d’investissement. Par exemple, vous pouvez acheter des lingots d’or et des pièces d’investissement en or chez UOB. Les lingots d’or font simplement référence à l’or physique détenu par les investisseurs comme protection contre l’inflation et l’incertitude économique.
acheter un billet d’or
L’achat de certificats d’or est similaire à l’achat d’or physique, sauf que vous n’avez pas besoin de transporter les lingots d’or chez vous dans votre panier. Au lieu de cela, vous recevez généralement un certificat qui peut être échangé à tout moment contre de l’argent ou de l’or physique.
Chez UOB, vous pouvez acheter des certificats Gold pour 5 $ (les prix sont avant TPS), ainsi que des frais de service annuels de 72 $ par kilobar. Chaque certificat vend de l’or en kilobars et chacun peut contenir jusqu’à 30 kilogrammes d’or. De plus, ces certificats n’ont pas de date d’expiration et peuvent être échangés contre de l’argent ou de l’or physique si vous souhaitez mettre la main sur du vrai.
Achetez de l’or en utilisant un compte d’épargne en or
Certaines banques offrent la possibilité d’ouvrir un compte d’épargne en or. Cela vous permet d’acheter et de vendre de l’or sans en prendre physiquement livraison.
Semblables aux Gold Tickets, les comptes d’épargne Gold vous permettent d’acheter et de vendre de l’or sans avoir à contrôler physiquement l’objet physique. Les dépôts d’or ne seront reflétés que dans le solde de votre compte.
OCBC propose un compte de métaux précieux qui vous permet d’acheter de l’or de manière transparente via l’application numérique OCBC sans avoir à détenir physiquement l’or. Le compte Gold de CIMB et le compte d’épargne Gold de l’UOB fonctionnent de la même manière. Les prix et autres détails sont ci-dessous.
Frais et charges du compte d’épargne Or Solde minimum Frais de service du compte d’épargne Or UOB (soumis à la TPS), selon le montant le plus élevé des deux :
– 0,12 gramme d’or chaque mois. ou
– 0,25% par an sur le solde d’or le plus élevé enregistré sur le compte au cours d’un mois. Compte de métaux précieux OCBC d’or de 5 grammes Aucun frais de vente ou de garde. Pas de frais de tenue de compte CIMB Gold ni de frais de transaction. aucun.
Toutes les banques ne proposent pas de « comptes or » spécifiquement pour l’investissement dans l’or. Par exemple, ne vous laissez pas tromper par le nom. Le compte d’épargne Citigold de Citibank offre jusqu’à 7,51 % d’intérêt annuel, mais il n’est pas destiné à investir dans l’or.
Achetez des ETF liés à l’or et d’autres types de fonds
Cela fonctionne à peu près de la même manière que l’investissement dans des actions et d’autres produits via des fonds négociés en bourse (ETF). Vous n’avez pas à gérer l’or sous forme physique lorsque vous achetez et vendez des actions via des maisons de courtage et des plateformes en ligne.
Ce sont d’excellentes maisons de courtage en ligne, mais consultez les avis sur les maisons de courtage en investissement de Singapour pour décider laquelle vous convient le mieux.
Webull est actuellement l’option la moins chère pour les actions de Singapour.
Moomoo est une option abordable pour les actions américaines, qui facture un montant forfaitaire de 0,99 $ par commande et sans frais.
Certains ETF multi-actifs disponibles à l’achat sur le robot-conseiller StashAway incluent également l’or comme l’une de leurs classes d’actifs, ainsi que d’autres classes d’actifs telles que les actions et les obligations.
Acheter des actions dans les secteurs liés à l’or
Bien qu’investir dans les industries liées à l’or ne soit pas exactement la même chose qu’investir dans le métal précieux lui-même, la fortune de ces industries reflète souvent le prix de l’or. Lorsque le prix de l’or augmente, les cours des actions des industries liées à l’or augmentent également. L’inverse est également vrai.
Les sociétés liées à l’or comprennent les sociétés impliquées dans l’exploitation aurifère, l’exploration et la production d’or.
Négocier des contrats à terme, des options, des matières premières et des changes
Si vous souhaitez gagner rapidement de l’argent en négociant de l’or plutôt que de le conserver comme investissement à long terme, vous pouvez négocier de l’or sur les marchés à terme, d’options, de matières premières et de change. Par exemple, un cambiste peut suivre le prix de l’or par rapport au dollar américain ou à d’autres devises.
Cependant, si vous n’êtes pas un trader expérimenté, vous ne devriez probablement pas envisager cette option. Le trading est plus risqué que l’investissement dans des ETF liés à l’or.
2. Pourquoi investir dans l’or ?
Il existe de bonnes raisons d’ajouter de l’or à votre portefeuille, même si vous détenez d’autres investissements tels que des actions. En effet, l’or est traditionnellement considéré comme une « valeur refuge » lors des crises économiques, comme le chaos tarifaire du président Trump.
Les tensions commerciales entre les États-Unis et la Chine font craindre une guerre commerciale à grande échelle, qui pourrait à son tour avoir un impact négatif sur Singapour. En effet, plus tôt cette année, certains économistes ont prévenu que Singapour pourrait sombrer dans une récession technologique. En période de récession, les prix des actions et de l’immobilier devraient baisser. Les prix de l’or, en revanche, ont tendance à augmenter en période d’incertitude économique et politique. Par conséquent, détenir de l’or peut être un moyen de se protéger contre les ralentissements économiques.
De plus, le pouvoir d’achat de l’or reste à peu près constant sur de longues périodes, d’où le terme « constante dorée ». En revanche, il y a 30 ans, vous pouviez acheter beaucoup moins de SGD qu’aujourd’hui. Investir dans l’or est donc un bon moyen de se couvrir contre le risque de change. Si une monnaie s’effondre et brûle, l’argent peut perdre toute valeur, mais l’or conserve sa valeur.
Enfin, investir dans l’or ajoute une autre classe d’actifs à votre portefeuille. C’est parfait si vous souhaitez diversifier davantage vos investissements pour répartir vos risques.
3. Comment étaient les prix de l’or dans le passé ?
Alors, comment l’or en tant qu’investissement s’est-il réellement comporté au cours des dernières décennies ? Voici les prix historiques de l’or au cours des 30 dernières années.
annéePrix (USD/oz) % de variation1994384.26,76%1995384.1-0,03%1996387,90,99%1997331.3-14,59%1998294.1-11,23%1999278,6-5,28%2000279.10,19%2001271,0-2,89%2002309,714,26%2003363.317,32%2004409.212,62%2005444,58,62%2006603.835,85%2007695.415,17%2008872,025,39%2009972.411,51%20101 224,525,93%20111 571,528,34%20121 669,06,20%20131 411,2-15,44%20141 266,4-10,26%20151 160,1-8,40%20161 250,87,82%20171 257,20,51%20181 268,50,90%20191 392,69,78%20201 769,627,07%20211 798,61,64%20221 800,10,08%20231 940,57,80%20242 386,222,97%
Source : Conseil mondial de l’or
En regardant la comparaison d’une année sur l’autre, vous pouvez voir que le prix de l’or n’augmente pas chaque année. Mais si vous effectuez un zoom arrière et observez les changements de prix plus importants au cours des 30 dernières années, l’or est en hausse dans tous les domaines.
Nous présentons les données sous forme de graphique afin que vous puissiez voir plus clairement les mouvements de prix.
Comme le montre le graphique sur 20 ans, les prix de l’or sont en hausse depuis la fin des années 2010 et se situent actuellement à un niveau record. Ce qui est encore plus intéressant si l’on regarde l’évolution des prix de l’or de 1970 à aujourd’hui.
Il est clairement visible que les prix de l’or ont commencé à augmenter rapidement au moment de la crise financière mondiale de 2007/2008. Ceux qui ont été gravement touchés par la crise financière auraient peut-être préféré ajouter de l’or à leur portefeuille plus tôt.
4. Quels sont les scénarios d’investissement dans l’or ?
Au moment d’écrire ces lignes, le prix de l’or est de 3 222,90 $ USD/oz. 4 078,18 $
Si vous aviez acheté 10 onces d’or en 1995, vous auriez payé environ 384,10 $ * 10 = 3 841 $.
Ces 10 onces valent actuellement 40 781,80 $. Cela signifie que si vous aviez détenu cet or jusqu’à aujourd’hui, vous auriez obtenu un retour sur investissement de 36 940,80 $ en 30 ans.
Maintenant, disons que vous avez acheté 10 onces d’or il y a 10 ans en 2015 et que vous les avez conservés jusqu’à aujourd’hui. Vous paierez 11 601 $. Ces 10 onces valent actuellement 40 781,80 $. Votre investissement rapportera donc un rendement de 29 180,80 $ sur environ 10 ans.
Cependant, il est important de noter que l’exemple réel ci-dessus est uniquement basé sur le prix de l’or lui-même. En réalité, les bénéfices seront légèrement réduits par les frais payés aux banques, courtiers, plateformes de trading ou autres prestataires de services.
Investir dans l’or n’est pas plus difficile que d’investir dans d’autres ETF ou fonds. Il s’agit également d’une classe d’actifs d’investissement éprouvée à considérer si vous souhaitez couvrir le risque de votre portefeuille.
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