« Lorsque l’on pense aux paiements transfrontaliers, les premières choses qui nous viennent à l’esprit sont le risque, la conformité, les taxes, la rapidité et le coût. »
Veuillez noter que cette illustration générée à l’aide de ChatGPT est publiée à des fins de représentation uniquement.
Relever les défis des paiements transfrontaliers, notamment en priorisant les principales voies de transaction, en répondant aux exigences de conformité sur ces marchés et en développant des alternatives solides à la Society for World Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), sera essentiel pour les entreprises indiennes de technologie financière (fintech) qui cherchent à se développer à l’échelle mondiale, ont déclaré les dirigeants lors du Business Standard BFSI Insights Summit 2025.
La volonté d’expansion internationale des sociétés fintech indiennes intervient dans un contexte de faibles marges de paiement sur le marché intérieur, où la plupart des transactions numériques sont dominées par le système de paiement en temps réel indien, l’interface de paiement unifiée (UPI).
Les dirigeants ont déclaré que la confiance nécessaire pour développer l’activité de paiement à l’échelle mondiale vient de la pile technologique plus mature des acteurs indiens, qui leur permet de s’adapter avec flexibilité aux règles locales, aux exigences de localisation des données et aux normes de conformité de chaque marché.
Cependant, il a ajouté que pour parvenir à une échelle significative des paiements transfrontaliers, il faudra surmonter les défis liés au risque, à la conformité, à la fiscalité, à la rapidité et au coût.
Ils se sont entretenus avec Ajinkya Kawale/Business Standard lors d’une table ronde intitulée « Post-UPI, les acteurs indiens des paiements lorgnent sur les rivages étrangers ».
« Nous comparons beaucoup et disons que nous devrions pouvoir gagner plus d’argent à l’étranger. En raison de notre grande population, nous sommes habitués à des marges bénéficiaires très minces. Tout ce qui dépasse cela (la marge de paiement nationale) nous semble très attrayant », a déclaré Arif Khan, directeur de l’innovation de Razorpay.
L’attention se porte de plus en plus sur des marchés tels que l’Asie du Sud-Est, l’Asie-Pacifique et les États-Unis, alors que les sociétés de technologie financière cherchent à approfondir davantage leur présence mondiale tout en ciblant la rentabilité.
L’expansion internationale de la plateforme prend de l’ampleur, car UPI ne propose actuellement pas de tarifs réduits pour les commerçants en Inde et sa croissance est soutenue par des incitations gouvernementales.
Actuellement, il y a plus de 450 millions d’utilisateurs UPI dans le pays.
« Étant donné que l’UPI est disponible presque gratuitement sur le marché indien, la monétisation est difficile car il y a encore des coûts d’innovation et de conformité.
La pénétration transfrontalière des fintechs indiennes reste limitée, même si les entreprises améliorent leurs services aux clients et réduisent leurs coûts.
« Il existe des opportunités de réduire les coûts à mesure que votre entreprise se développe grâce à de meilleurs accords avec les banques, les partenaires de paiement et bien plus encore.
« Les paiements transfrontaliers sont en hausse, mais en Inde, moins de 5 % d’entre eux sont traités par des fintechs, l’un des chiffres les plus bas au monde », a déclaré Sanjay Tripathy, co-fondateur et PDG de Briskpe.
Les dirigeants ont convenu que malgré leur popularité mondiale, il est peu probable que les pièces stables soient adoptées à grande échelle en Inde dans un avenir proche en raison de problèmes de conformité.
«Peu de pays, comme nous, prennent l’initiative d’introduire des modèles de monnaie numérique de banque centrale (CBDC).
« La manière dont les échanges commerciaux s’effectuent via les CBDC nécessite que les flux soient coordonnés.
« Les Stablecoins deviennent de plus en plus populaires, mais je ne pense pas qu’ils seront adoptés en matière de commerce », a déclaré Rahul Jain, directeur financier de NTT Data Payment Services.
Au lieu de cela, l’existence d’une CBDC devrait permettre des initiatives ciblées telles que des transferts directs de bénéfices.
« La CBDC est plutôt un outil pour atteindre les citoyens pauvres et de niveau III de notre pays.
« Mais dans un monde où tout est centralisé, l’architecture décentralisée sous-jacente va être difficile », a déclaré Khan de Razorpay.
Cependant, il a ajouté que SWIFT est une « excellente solution », mais qu’il s’agit toujours d’un standard « non défini par nous » et qu’il est coûteux.
« Les banques l’apprécient parce qu’elles bénéficient d’un retour via ce système.
« Du point de vue de la technologie financière, nous n’avons pas de rétroaction. SWIFT représente un défi de taille », a-t-il déclaré.
M. Gupta a souligné que le coût du transfert de fonds varie encore considérablement d’une juridiction à l’autre.
« Lorsque l’on pense aux paiements transfrontaliers, les premières choses qui nous viennent à l’esprit sont le risque, la conformité, les taxes, la rapidité et le coût.
« Actuellement, en l’absence d’accords commerciaux bien définis et de réglementations claires, le coût du transfert de fonds varie d’un pays à l’autre », a-t-il déclaré.
Tripathy a ajouté que la conformité continue de constituer un obstacle majeur sur le marché.
« Le plus important, c’est la conformité.
« Les exigences de conformité varient selon les pays, les instruments et les musiciens, donc tout le monde est en difficulté », a-t-il déclaré.
Pendant ce temps, Jain a présenté son intention de permettre les paiements UPI pour les voyageurs indiens au Japon après que NTT Data Payment Services a signé un protocole d’accord avec NPCI International Payments, la branche étrangère de la National Payments Corporation of India.
« De nombreuses applications new age comme PayPay et Docomo Pay – nous essayons de les attirer via des programmes d’incitation pour accroître l’adoption du QR.
« Mais si vous regardez les grands distributeurs, l’intégration y est très différente de ce qu’elle est en Inde », dit-il.
Présentation en vedette : Ashish Nasser/Rediff
