Ma mère de 67 ans est juste miniaturisée. La différence entre les prix de vente et d’achat lui a laissé environ 1 million de dollars. Elle prévoit de suivre les règles et de mettre 300 000 $ dans le supermarché.
Cela lui laisse environ 700 000 $. Garder cet argent à la banque signifie qu’elle n’a plus droit à la pension, qu’elle avait auparavant reçu environ 1100 $ par semaine. Est-il préférable de vivre loin de l’équilibre ou dois-je investir mon argent d’une autre manière?
La réduction des effectifs est un excellent moyen de libérer de l’argent, mais il est difficile de savoir quoi faire de vos revenus.crédit: Simon Letc
Votre question soulève des éléments intéressants. Premièrement, la miniaturisation, qui est généralement une excellente idée, a les conséquences négatives de la blessure à l’admissibilité à la pension.
Que les revenus vont dans un supermarché, des banques ou d’autres investissements ne font aucune différence, ils sont tous traités de la même manière en vertu des actifs et des tests de revenu. Le million de dollars que votre mère a réussi à libérer pour faire une baisse a été précédemment ignoré car les maisons familiales sont exemptées de tester les moyens.
Cela a probablement beaucoup de sens d’utiliser la disposition de 300 000 $ pour augmenter la pension de retraite de votre mère. Cependant, des plafonds de contribution non attribués de 120 000 $ par an sont également disponibles.
Vous pouvez faire trois ans de contributions en un an. Il s’agit d’une disposition qui existe exactement dans cette situation. Ainsi, elle pourrait mettre 360 000 $ si elle le voulait. Cela l’empêcherait de contribuer aux deux exercices suivants, mais dans cet exemple, il est peu probable qu’il soit un problème.
Avoir une pension de retraite de 660 000 $ et le retrait d’un minimum de 5% (en fonction de l’âge) générera 1 269 $ par semaine, couvrant la pension que vous perdez. De plus, il y a encore 340 000 $ dans l’allocation.
Quant à ce qu’il faut faire avec les revenus restants, il pourrait s’agir d’un dépôt à terme, d’une rente ou d’un compte à profit élevé. Si elle le veut, elle peut ajouter les fonds au supermarché en trois ans. Votre mère peut contribuer à sa pension de retraite jusqu’à 75 ans, donc il y a beaucoup de temps.
Elle peut également créer un nouveau portefeuille d’investissement sans super-super, qui peut soit retirer un revenu mensuel normal, soit le compliquer si elle veut mettre de côté ce pool de fonds pour les années ultérieures.
