La génération Z est peut-être connue pour ses folies lors des derniers concerts de Taylor Swift et de ses vacances de luxe, mais derrière la passion des jeunes pour les dépenses extravagantes se cachent des habitudes financières responsables, notamment en investissant dans leurs fonds de retraite.
En fait, les jeunes générations sont peut-être plus prêtes à prendre leur retraite que les générations plus âgées. Près de la moitié des travailleurs de la génération Z (âgés de 24 à 28 ans) s’attendent à maintenir leur niveau de vie actuel à la retraite, ce qui est légèrement supérieur à la prévision de 40 % pour les baby-boomers (âgés de 61 à 65 ans) qui approchent de la retraite, selon une nouvelle étude de la société de gestion de placements Vanguard. Les millennials sont également légèrement plus nombreux que les générations plus âgées (29-44 ans), 42 % d’entre eux envisageant de prendre leur retraite. La génération X était légèrement en retard avec 41 % (45-60 ans).
Sur la base des données de l’enquête 2022 sur le financement des consommateurs, Vanguard a interrogé environ 2 700 ménages américains actifs pour estimer comment chaque génération progresse vers la retraite et si leur revenu de retraite sera suffisant pour maintenir leur style de vie sans dépasser leurs besoins de dépenses.
La préparation financière de la génération Z peut être un choc pour les générations plus âgées qui pensent qu’elles « dépensent de manière catastrophique » ou qu’elles effectuent des achats discrétionnaires plutôt que de faire les achats nécessaires pour atteindre les étapes de l’âge adulte. Alors que la hausse de l’inflation, le coût de la vie élevé et la stagnation des salaires éloignent les baby-boomers de la retraite, les jeunes épargnants pourraient considérer ces vents contraires comme une leçon financière.
Les paiements automatiques et les plans CD aident la génération Z à économiser de l’argent
Une partie de la préparation financière provient des régimes élargis à cotisations définies (CD) proposés par les employeurs. Pour les jeunes générations, ce plan a le potentiel de rendre l’épargne plus facile et plus efficace grâce à des fonctionnalités telles que l’inscription automatique, l’escalade automatique et l’investissement dans des fonds à date cible. De plus, une autre étude de Vanguard a révélé que les taux de participation et d’éligibilité aux régimes CD atteignent des niveaux record, ce qui peut aider les travailleurs à bâtir une sécurité financière à long terme.
De plus, l’étude note que si tous les travailleurs avaient accès à des régimes à cotisations définies tels que 401(k) 403(b), environ 6 Américains sur 10 envisageraient de prendre leur retraite. Plus de 100 millions d’Américains ont accès à ces régimes et détiennent plus de 12 000 milliards de dollars d’actifs.
Toutefois, l’accès aux prestations de retraite n’est pas universel. Une analyse distincte a révélé que 42 % des travailleurs (près de 40 millions de personnes) n’ont pas accès à ces plans, l’écart d’accès étant concentré dans les emplois à bas salaires et à temps partiel.
Mais même si les jeunes générations investissent dans leurs 401(k), l’avenir des progrès futurs dépend de leur santé financière globale. Malgré leurs économies, de nombreux jeunes ont du mal à rembourser leurs dettes, notamment leurs prêts étudiants, leurs prêts automobiles et leurs dettes croissantes sur les cartes de crédit.
« Soutenir la santé financière globale grâce à des outils de planification efficaces est essentiel pour aider la prochaine génération à bénéficier d’une sécurité de retraite durable », a déclaré Nikki Chan, stratège en investissement chez Vanguard et co-auteur de l’étude.
Les baby-boomers détiennent peut-être la majeure partie de la richesse du pays, mais ils ne sont pas prêts à prendre complètement leur retraite
La génération Z a peut-être du mal à rembourser ses dettes, mais les baby-boomers ne sont pas prêts à arrêter de prendre leur retraite dans le confort d’un emploi de 9h à 17h, même s’ils possèdent plus de la moitié de la richesse du pays. Alors que les 30 % des baby-boomers les plus riches sont généralement sur la bonne voie, d’autres risquent de ne pas atteindre leurs objectifs.
Par exemple, la génération médiane des baby-boomers devra compléter environ un tiers de son revenu d’avant la retraite avec des épargnes de retraite personnelles et patronales, et devrait faire face à un déficit d’environ 9 000 $ (ou un quart de ses dépenses).
Pour résoudre ce problème, selon l’étude, les baby-boomers devront peut-être envisager des options telles que tirer parti de la valeur nette de leur propriété, réduire leurs dépenses et travailler pendant deux années supplémentaires.
