bonjour. Les Américains adorent les points de fidélité. Près des trois quarts d’entre eux utilisent des cartes de crédit qui leur rapportent des récompenses. Et les revenus générés par l’émission de ces points sont très importants pour de nombreuses entreprises Fortune 500, notamment les compagnies aériennes, les hôtels et les commerçants. Delta à elle seule a signalé une augmentation de 6 % des revenus de fidélité l’année dernière et une augmentation de 11 % des revenus de co-marquage d’AmEx à 8,2 milliards de dollars.
Les entreprises américaines devraient émettre ou échanger environ 26 milliards de dollars de points pour leurs clients cette année. Cela n’inclut pas les centaines de milliards de dollars en points non monnayables qui enferment les gens dans des programmes de fidélité malgré leurs avantages dévalorisés et difficiles à échanger. Ces programmes génèrent non seulement des revenus, mais génèrent également des données qui permettent aux entreprises de reconnaître et d’interagir avec leurs clients les plus précieux. Cela pourrait bientôt changer.
Préparez-vous à de nombreuses lois qui pourraient réduire les points et la capacité des consommateurs à gagner des points. Les législateurs ont réintroduit la loi sur la concurrence par carte de crédit, qui obligerait les émetteurs à disposer de deux réseaux non affiliés pour chaque carte, permettant ainsi aux commerçants de choisir celui le moins cher au point de vente. Et la semaine dernière, un juge fédéral a confirmé une loi de l’Illinois qui interdit les taxes et les frais de pourboire, ce qui pourrait entraîner des frais de carte plus élevés et une réduction des avantages. D’autres États ciblent également les frais dits d’interchange.
Bien que visant à réduire les frais pour les commerçants et les clients, cette initiative menace une forme de monnaie que les consommateurs comme moi apprécient vraiment. Cela aura également un impact sur les modèles économiques des compagnies aériennes et d’autres sociétés qui dépendent des points. Pour connaître le point de vue des premières lignes, nous avons parlé à Brian Kelly, fondateur de The Points Guy. Kelly construit une plateforme de voyage et de style de vie qui permet aux gens de déplacer leurs points et est un ardent défenseur de l’amélioration de l’économie de la fidélité.
« Il y a une crise existentielle dans le domaine des récompenses et des cartes de crédit », m’a dit Kelly la semaine dernière. « Je ne pense pas que suffisamment de gens comprennent l’impact de ces lois. »
Il a raison. Si les détaillants pouvaient choisir les réseaux à utiliser pour les transactions, ils choisiraient naturellement des réseaux avec des frais de balayage inférieurs aux 2 à 3,5 % souvent facturés par les cartes de crédit. Pour les consommateurs, cela pourrait signifier moins de points, et peut-être moins de protections contre la fraude et d’autres avantages que ces frais contribuent à maintenir. L’interdiction des taxes et des frais de pourboire dans l’Illinois ajoute encore à la friction.
Il s’agit de lois complexes visant à atteindre un certain nombre d’objectifs. Félicitations à New York pour avoir rendu difficile la déduction de points sans avertissement. Mais le ciblage des frais menace également l’écosystème qu’ils ont construit. Kelly va même jusqu’à dire que cela n’est pas américain : « Allons-nous laisser les détaillants décider comment les clients paient leurs achats avec leur propre argent ? Si les détaillants veulent que les gens utilisent des cartes de débit, ils devraient l’encourager. Et les entreprises qui souhaitent fidéliser leurs meilleurs clients devront peut-être faire preuve de plus de créativité au lieu de compter sur les dépenses par carte de crédit pour accroître leur trésorerie.
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marché
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CEO Daily est édité et édité par Joey Abrams, Claire Gillman et Lee Clifford.
