Alors que les clients deviennent plus avertis en technologie, ils devraient avoir une expérience bancaire plus sûre et sans couture pour correspondre aux technologies progressives. Pour les acheteurs d’entreprises ou ceux qui achètent au nom de la société, les données de recherche de Murphy montrent également une augmentation de la demande d’accès facile au fonds de roulement, des rapports automatisés et des solutions de paiement intégrées. Ces exigences couvrent tous les secteurs de l’industrie B2B et les tailles d’entreprise, indiquant un changement dans la façon dont les entreprises s’attendent à des services financiers.
L’intelligence artificielle est également un excellent exemple de la façon dont la technologie change les attentes quotidiennes. Dans le cas des banques, l’intégration la plus efficace de l’IA peut être comparée à l’analogie des voitures autonomes. Tout comme les voitures autonomes nécessitent une surveillance humaine, les solutions bancaires axées sur l’IA doivent équilibrer l’automatisation avec l’intervention humaine nécessaire. L’objectif n’est pas de remplacer le jugement humain, mais de l’améliorer par des idées basées sur les données et une efficacité accrue.
Les partenariats stratégiques FinTech, tels que ceux spécialisés dans l’IA et l’automatisation des processus complexes, peuvent découvrir de nouvelles voies de croissance et augmenter la satisfaction des clients. Selon une enquête de 10x banques, 63% des institutions financières investissent actuellement dans l’IA, mais seulement 32% en 2023.
Si les fintechs peuvent simplifier l’intégration des solutions pour la déclaration des données, la gestion des flux de trésorerie et les paiements numériques, les banques peuvent mieux soutenir la croissance pour répondre aux besoins de leurs précieux clients commerciaux.
Comment les banques peuvent-elles naviguer dans les défis des partenariats?
Les partenariats offrent de nombreux avantages, mais la collaboration entre les banques et les fintechs présente souvent des obstacles. Tout d’abord, l’aversion au risque est profondément ancrée dans la culture bancaire. Cela est souvent valable pour une bonne raison étant donné les problèmes de paysages réglementaires et de compatibilité technique avec les systèmes existants.
À la base, les banques ne sont pas des entreprises technologiques. Ce sont des entités réglementées qui sont douées pour déployer des capitaux avec le pouvoir de gérer les risques. Cette spécialisation les a historiquement servies, mais sur le marché actuel, de nombreuses personnes ont besoin d’un niveau de raffinement technique qu’ils ont du mal à réaliser en interne. En pensant à la technologie comme un grand égaliseur, c’est là que les partenariats fintech peuvent aider à combler certaines lacunes.
Fintech renforce les relations bancaires en apportant des forces uniques à la table. Leur approche de développement agile permet une conversion numérique rapide. L’automatisation des garanties de données et l’ouverture pour explorer l’IA peuvent extraire des informations précieuses des données clients existantes. Plus important encore, il aide à créer l’expérience transparente et centrée sur l’utilisateur que les clients modernes des banques d’entreprise attendent, notamment en permettant des décisions instantanées de risques compatibles avec l’IA, un paiement avec des factures et une intégration transparente des capacités commerciales globales.
De plus, les avantages vont au-delà du marché local. Alors que les entreprises cherchent à se développer à l’échelle mondiale, les partenariats fintech peuvent permettre des solutions de paiement transfrontalières et des opportunités de croissance internationale que de nombreuses banques ont du mal à réaliser de manière indépendante. Considérez ceci: aux États-Unis seulement, les entreprises doivent naviguer sur 13 000 juridictions imposables, et les marchés internationaux doivent prêter attention aux exigences de la TVA et aux codes de classification des produits. Les dirigeants se tournent de plus en plus vers des partenaires qui peuvent soutenir la complexité des paiements et des nuances transfrontalières. Il s’agit d’un résultat possible pour les bons professionnels des services financiers qui peuvent tirer parti de la technologie et de l’automatisation pour le suivre.
Opportunités de mise en œuvre étape par étape
Des partenariats bancaires efficaces fintech adoptent une approche réfléchie de la mise en œuvre. Une stratégie « Crawlwalkrun » pour l’adoption de l’IA assure une surveillance réglementaire appropriée et utilise progressivement de nouveaux outils pour améliorer l’efficacité. Cette stratégie doit inclure:
Un cadre de sécurité robuste pour lutter contre les menaces telles que le vol d’identité commerciale et d’autres formes de fraude. Malgré l’impact financier grave, la plupart des entreprises récupèrent moins de 10% de ce qui a été volé par la fraude, selon l’AFP. Cette réalité souligne la nécessité pour les entreprises de renforcer leurs défenses contre cette menace croissante.
Une architecture technologique configurable permet aux banques d’intégrer les meilleures solutions plutôt que de compter sur une approche stricte. Par exemple, une stratégie API flexible qui prend en charge l’automatisation peut être adaptée aux besoins changeants des clients commerciaux. Cela permet aux entreprises de s’appuyer sur leurs partenaires bancaires pour mettre en œuvre des technologies telles que l’injection électronique, le réglage automatique et le suivi des paiements en temps réel pour réduire les délais de traitement et les erreurs.
Transformation culturelle qui démontre le véritable engagement des dirigeants envers l’innovation numérique, l’IA et la pensée organisationnelle agile. Des équipes de différentes fonctionnalités doivent travailler ensemble pour trouver des opportunités et mettre en œuvre des solutions efficaces. Les banques devraient également se concentrer sur le développement des talents, car la nouvelle technologie redéfinit leur travail. Ce changement culturel peut être plus difficile que toute mise en œuvre technique.
En fin de compte, les banques comptent toujours sur les systèmes hérités obsolètes créent des frictions dans leur expérience client. Les banques doivent adopter les partenariats fintech car les entreprises s’attendent de plus en plus à une expérience financière transparente. Les gens qui réussissent considèrent la collaboration non seulement comme une mesure défensive, mais comme un avantage concurrentiel important à l’ère de l’IA. L’avenir fera partie d’une institution financière qui crée un écosystème flexible et évolutif qui combine l’expertise réglementaire bancaire traditionnelle avec la force du capital, combinant l’agilité technique de la fintech avec le centre de ses clients.
