L’intelligence artificielle n’est plus un mot à la mode jeté dans la salle de conférence. Cette technologie stimule actuellement les fonds modernes et façonne la façon dont l’argent bouge et les décisions est pris. Grâce à des échanges rapides, à la gestion des actifs personnalisés, à une notation de crédit algorithmique et à des capacités de back-office automatisées, l’IA aide les institutions financières à réduire les coûts et à apporter une plus grande valeur à leurs clients.
Cependant, ces avantages soutiennent principalement ceux qui ont déjà accès à la banque. Ce n’est pas plus d’un milliard de personnes qui n’ont pas encore accédé au système financier formel. L’écart de crédit incroyable de 5,2 billions de dollars entrave la croissance des petites et moyennes entreprises sur les marchés émergents. L’inclusion financière est obstinément hors de portée pour ces entreprises et ces particuliers.
L’IA, combinée à la technologie Web 3.0, pourrait potentiellement étendre l’accès à des groupes non bancarisés et moins bancolés, mais seulement s’il n’est pas traité comme une réflexion après coup. Les institutions financières doivent tirer parti de l’IA, développer des méthodes avancées pour déterminer leur intention de rembourser les prêts à la consommation et utiliser des ensembles de données alternatifs pour débloquer des crédits non garantis pour ceux qui sont les plus dans le besoin. La collaboration est le chemin vers l’avenir, pas la confusion.
Au Kenya, en Indonésie et au Brésil, les startups utilisent d’autres ensembles de données tels que l’utilisation mobile et les transactions marchands pour offrir des microlaves et des assurances aux clients que les banques traditionnelles ont négligé. En Inde, des chatbots d’IA multilingues ont déjà rompu les barrières linguistiques. En Amérique latine, les plates-formes fintech tirent parti de l’IA pour atteindre des millions de clients et donnent accès aux services financiers à grande échelle.
Cependant, l’exclusion financière n’est pas éliminée par une autre application seule. Au lieu de cela, les décideurs politiques doivent créer des cadres d’inclusion qui intègrent les capitaux propres et accèdent directement au système financier.
Cela nécessite de construire une infrastructure mondiale où l’inclusion est standard, pas une exception. Par exemple, le pont UPI-Paynow entre l’Inde et Singapour est un couloir de paiement en temps réel qui permet des transferts instantanés en utilisant juste un numéro de mobile. Cependant, ce pont n’a pas été construit pendant la nuit. Ceci est le résultat d’années d’ajustements politiques, d’ajustements réglementaires et de confiance publique et privée.
En outre, dans le secteur bancaire, la garantie est la base des prêts traditionnels. Si vous avez besoin d’un prêt, vous devrez promettre vos actifs. Cette approche exclut les individus à faible revenu (1 million de personnes sans richesse ni épargne) de l’accès formel au crédit.
Les banques utilisent l’IA principalement pour l’efficacité aujourd’hui, mais les réelles possibilités se trouvent ailleurs. Les banques utilisent l’IA pour développer de puissants modèles de données comportementales qui peuvent agir comme indicateurs de procuration et de solvabilité de garantie, ouvrant ainsi l’accès à ceux qui sont laissés pour compte.
Le changement persistant dans chaque secteur nécessite non seulement une brillance individuelle mais une action collective soutenue. Les percées destructrices peuvent inspirer l’innovation, mais lorsque plusieurs parties prenantes travaillent ensemble vers un objectif commun, ils surmontent la résistance, gèrent la complexité, sécurisent l’apport de chacun, maintiennent l’élan, répétent les progrès et prennent racine.
En finance, l’IA peut avoir des conséquences involontaires en raison d’algorithmes opaques, des biais améliorant les risques et des systèmes difficiles à comprendre. Pour promouvoir l’inclusion, l’IA doit être transparente et compréhensible pour les régulateurs. Toute agence utilisant une telle IA doit être responsable. Cela comprend des tests de biais rigoureux, une surveillance humaine intégrée et des canaux clairs pour des décisions clés attrayantes. La confiance est essentielle. Sans cela, les liquidités se sécheront, les marchés du crédit se gèleront et la croissance économique ralentira.
Alors que le monde entre dans une nouvelle ère de la technologie, l’IA, les réseaux de jetons numériques et les systèmes d’information quantique sont prêts à transformer l’inclusion financière mondiale. L’IA redéfinit les services financiers. Les réseaux de jetons numériques permettent des transactions sans bordure et à faible coût via la tokenisation des actifs, éliminant le besoin d’infrastructures traditionnelles. Les systèmes d’information quantique améliorent la cybersécurité et rationalisent l’identification numérique, les paiements et les contrats intelligents.
Ensemble, ces technologies créeront une infrastructure financière fiable et fourniront à chacun un accès sûr et abordable à l’économie mondiale, indépendamment de l’emplacement, de l’alphabétisation ou du statut économique.
En l’intégrant dans votre infrastructure financière, il existe une autre occasion de créer un système qui répond aux besoins de 8 milliards de personnes dans le monde.
