Points importants
Les micropaiements sont de petites transactions en ligne, souvent inférieures à un dollar, voire un centime, et sont définies différemment par les fournisseurs. Les micropaiements permettent la distribution efficace de contenus numériques tels que les redevances, les jetons en ligne et les achats dans les jeux. Surmontez les frais de transaction traditionnels et permettez des transactions à faible coût via des portefeuilles numériques et des systèmes prépayés. Les systèmes de micropaiement peuvent tirer parti de la technologie financière pour fournir des produits financiers à un coût minime et améliorer l’accès des consommateurs. Les micropaiements restent rares dans le contenu Internet, mais servent des domaines de niche tels que le travail indépendant à petite échelle et les actifs numériques.
Que sont les micropaiements ?
Les micropaiements sont de petites transactions ou paiements, généralement inférieurs à un dollar, et parfois à peine moins d’un centime, qui s’effectuent principalement en ligne. Les micropaiements sont considérés comme un moyen d’exploiter Internet pour faciliter la distribution instantanée de droits numériques, de redevances, d’achats dans les jeux, de pièces en ligne et même la coordination d’appareils connectés via l’Internet des objets (IoT).
La définition et le montant des micropaiements varient selon le processeur de paiement et l’entreprise. Certaines entreprises reconnaissent toutes les transactions inférieures à 1 $ comme des micropaiements, tandis que d’autres classent les micropaiements comme des montants inférieurs à 5,00 $, 10,00 $ et parfois 20,00 $.
Comment fonctionnent les micropaiements et leur impact sur la fintech
Les progrès technologiques modernes ont encore accru l’exposition et l’inclusivité dans le monde numérique. La Fintech (technologie financière) est un domaine émergent axé sur la mise à disposition de produits financiers à tous les consommateurs à une fraction du prix.
Ces efforts technologiques réduisent les coûts pour les consommateurs de quelques centimes. Le problème avec des frais aussi bas est que les sociétés émettrices de cartes de crédit et les systèmes traditionnels basés sur des frais de transaction ne sont peut-être pas en mesure de les gérer. Des systèmes de micropaiement ont vu le jour pour répondre à ces besoins.
Le terme « micropaiements » a été inventé par le technofuturiste et philosophe Ted Nelson dans les années 1960 comme un moyen de payer les droits d’auteur individuels sur le contenu en ligne. M. Nelson envisageait des microtransactions autour de 1/10 000ème de centime. De tels paiements permettent aux utilisateurs de payer pour du contenu en ligne et de créer un réseau à faible coût, par opposition aux modèles basés sur la publicité.
Bien que le World Wide Web fonctionne actuellement sur un modèle basé sur la publicité, les idées de Nelson ont jeté les bases du transfert hypertexte désormais omniprésent. Actuellement, les micropaiements ne constituent pas encore une méthode populaire de paiement pour le contenu Internet.
Application pratique des micropaiements
Les plateformes de micropaiements conçues pour traiter des transactions de faible montant fonctionnent de différentes manières. Une méthode consiste pour un commerçant ou un fournisseur de services à ouvrir un compte auprès d’un fournisseur de micropaiement tiers qui collecte, stocke et distribue les paiements effectués.
Grâce à un portefeuille numérique géré par le fournisseur, les paiements sont stockés jusqu’à ce qu’ils atteignent un montant important, après quoi ils sont versés au destinataire. Pour faciliter les paiements, les consommateurs doivent également ouvrir un compte auprès du même fournisseur de micropaiement.
Regardons un exemple. Upwork est un site Web qui met en relation des indépendants avec des entreprises ayant des projets temporaires. Les entreprises peuvent embaucher les monteurs vidéo d’Upwork pour éditer certaines vidéos commerciales moyennant des frais de 5 $ de l’heure. Lorsqu’un pigiste termine un projet dans les quatre heures, l’entreprise paie Upwork, qui collecte les frais et stocke le reste dans le portefeuille numérique du pigiste.
À mesure que les pigistes obtiennent plus de travail, Upwork accumule des reconnaissances de dette jusqu’à ce qu’ils aient la grosse somme de 1 000 $ dans leur portefeuille. À ce stade, Upwork effectuera le paiement sur le compte du freelance.
Explorer les systèmes de micropaiement prépayés
Une autre manière dont fonctionnent les systèmes de micropaiement consiste à mettre en œuvre des systèmes prépayés. Les utilisateurs utilisent des processeurs de micropaiement pour créer un compte et verser des montants moyens ou importants sur le compte.
Si le Prestataire est également utilisé sur une plateforme de commerce électronique sur laquelle l’Utilisateur effectue de petits achats, le montant de l’achat est facilement débité du compte de l’Utilisateur chez le Prestataire. En réalité, les utilisateurs effectuent des paiements via des comptes de traitement de micropaiement.
PayPal propose ce type de service. Les utilisateurs peuvent ouvrir un compte avec PayPal et déposer, par exemple, 150 $. Si ce même utilisateur dépense ensuite 7,99 $ sur une boutique numérique comme iTunes, ces fonds seront débités de son compte PayPal et utilisés pour payer l’achat.
Explication rapide
PayPal définit les micropaiements comme des transactions inférieures à 10 $.
Le rôle des micropaiements dans les achats numériques
Les micropaiements se limitent principalement au domaine des paiements numériques. Pour le consommateur moyen, cela n’a peut-être pas de sens d’acheter un CD de musique à 0,99 $ alors que les frais d’expédition et de manutention sont de 25,00 $. Cependant, payer 0,99 $ pour le contenu numérique du même album de musique peut être une offre plus raisonnable pour les acheteurs, puisqu’aucune expédition physique n’est requise.
Pourtant, de nombreux propriétaires d’entreprises et sites de commerce électronique ont du mal à trouver des processeurs de cartes de crédit, car les frais de traitement des transactions peuvent être plus élevés que ceux des micropaiements. De plus, les processeurs de micropaiements peuvent avoir différentes manières de traiter les micropaiements, les entreprises doivent donc choisir le système qui leur convient le mieux afin de maximiser les économies de frais.
