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Les prêteurs spécialisés dans les services « acheter maintenant, payer plus tard » doivent respecter les mêmes règles que les banques grand public en vertu de lois tant attendues.
Le gouvernement britannique devrait faire avancer la loi plus de quatre ans après que le gouvernement conservateur précédent a annoncé son intention de réglementer le secteur lundi.
En vertu des règles, des prêteurs tels que Klarna et Clearpay doivent vérifier l’abordabilité des acheteurs avant d’offrir un prêt, mais les emprunteurs peuvent déposer une plainte auprès du médiateur financier.
« Ces nouvelles règles protègent les acheteurs des pièges de la dette et donnent au secteur la certitude dont ils ont besoin pour investir, développer et créer des emplois », a déclaré Emma Reynolds, secrétaire économique du Département du Trésor.
« Les paiements d’achat maintenant et ultérieurs ont changé des millions d’achats, mais pendant trop longtemps, cela a fonctionné comme un Far West. Les consommateurs sont exposés. »
Le Trésor a déclaré qu’il réformerait les lois sur les crédits des consommateurs pour créer « un travail moderne et pro-trame qui reflète la façon dont les gens empruntent aujourd’hui ». L’industrie de la technologie financière se plaigne depuis longtemps que l’administration de 51 ans et certaines de ses exigences de divulgation ne sont pas adaptées à l’ère numérique.
Le marché des prêts «acheter maintenant, payer plus tard», connu sous le nom de BNPL, a été en plein essor ces dernières années, permettant aux consommateurs de répartir les paiements à court terme sans profits. Selon le Département du Trésor, plus de 10 millions de personnes utilisent le produit au Royaume-Uni.
Cependant, le secteur reste non réglementé et les prestataires ne sont pas actuellement tenus d’effectuer des vérifications abordables pour les utilisateurs potentiels. Les groupes de consommateurs avertissent que les emprunteurs risquent d’obtenir des niveaux de dette ingérable des frais de remboursement lents en vertu de l’administration actuelle.
Le groupe de consommateurs, Lisa Webb, a déclaré qu’il était « bon » que le ministre réglemente finalement le secteur, mais le gouvernement a déclaré que « cela devrait inclure une plus grande transparence du marketing et des informations sur le risque de paiements manqués et de chèques de crédit ».
Une enquête commandée par le Center of Financial Capacity, un organisme de bienfaisance en éducation financière basée au Royaume-Uni, a révélé que près d’un quart de ces prêts avaient été facturés des frais de remboursement tardifs au cours des six mois précédant décembre 2023.
« Nous sommes l’un des principaux fournisseurs », a déclaré Klarna: « BNPL sans intérêt est une alternative importante aux crédits à coût élevé de millions de Britanniques, soutenant les réglementations pour s’assurer qu’ils sont sûrs et accessibles à partir de 2020. »
« Il est bon de voir les progrès réglementaires et nous sommes impatients de travailler avec la FCA pour protéger les consommateurs et encourager l’innovation », a-t-il ajouté.
Le Royaume-Uni a annoncé son intention de réglementer le secteur en 2021, et le Trésor a discuté de l’idée en 2023, mais a ensuite retardé la mise en œuvre du projet de loi.
