SINGAPOUR – Les planificateurs financiers numériques ont aidé les Singapouriens à économiser deux fois plus et à investir cinq fois plus d’argent pour planifier leur retraite, selon les données de la DBS Bank.
Les utilisateurs étaient également près de trois fois plus susceptibles d’être assurés que les non-utilisateurs.
Le planificateur financier numérique est conçu pour aider les clients à rester maîtres de leurs finances et à prendre des décisions éclairées en fonction de leurs besoins, a déclaré Calvin Ong, responsable des services bancaires aux consommateurs de Singapour à la banque.
« Que vous épargniez régulièrement, mettiez de côté un fonds d’urgence ou investissiez votre solde de trésorerie inutilisé comme prochaine étape, nous vous fournissons des rappels opportuns pour encourager des habitudes financières positives », a-t-il déclaré.
Lancé en avril 2020, DBS Financial Advisor exploite l’intelligence artificielle (IA) et a évolué vers une plateforme améliorée tout-en-un appelée digiWealth.
Deux autres banques locales disposent également d’outils numériques dans leurs applications pour faciliter la planification financière.
Par exemple, l’application d’OCBC Bank dispose d’une fonctionnalité Money Insights qui permet aux clients « d’économiser plus intelligemment » grâce à des graphiques de dépenses, des prévisions d’épargne et une budgétisation pour diverses catégories telles que la nourriture et les achats. Nous fournissons également des conseils pour réduire les dépenses dans chaque catégorie.
L’application de l’UOB a la capacité d’afficher des informations personnalisées adaptées aux habitudes financières des clients. Il suit la date d’échéance des paiements mensuels récurrents, fournit des modèles de dépenses, suggère aux clients comment atteindre leur objectif de dépenses de 500 $ pour gagner des intérêts bonus sur leur compte One et suit les intérêts gagnés chaque mois.
De plus, les planificateurs financiers numériques envoient par exemple des coups de pouce à leurs clients pour les aider à investir leur épargne excédentaire.
DBS Planner informera les clients lorsqu’ils auront accumulé environ trois mois d’épargne d’urgence et leur suggérera d’envisager d’investir le solde supplémentaire dans un plan d’épargne régulier.
De même, les planificateurs détectent que les fonds du système de retraite supplémentaire (SRS) d’un client sont inutilisés depuis un certain temps et demandent au client d’envisager d’investir une partie de ces fonds pour constituer un pécule de retraite plus solide.
Selon DBS, en utilisant des planificateurs numériques, de plus en plus de clients investissent de manière disciplinée en adoptant la méthode de la moyenne des coûts en dollars consistant à investir un montant fixe chaque mois.
Le nombre de personnes recourant à cette démarche au travers de plans d’épargne réguliers a atteint en septembre 2025 son plus haut niveau depuis deux ans.
M. Ong a déclaré : « Au lieu de « chronométrer le marché » et de faire face à l’imprévisibilité des fluctuations du marché, nous conseillons à nos clients de rester sur le marché en adoptant une approche cohérente et disciplinée, telle que la moyenne des coûts en dollars. Cela permet d’atténuer la volatilité et de créer régulièrement de la richesse sur le long terme.
Les plans d’épargne à terme automatisent le réapprovisionnement mensuel pour les clients des banques et permettent des investissements réguliers.
Les gens investissent également plus d’argent dans DBS Portfolio for Retail Investors, ou DBS digiPortfolio, une fonctionnalité du planificateur numérique. Les investissements des utilisateurs ont augmenté de 50 % de janvier à septembre 2025.
M. Ong a recommandé que les gens épargnent et investissent au moins 10 % de leur revenu net mensuel, dans le but d’investir au moins 50 % de leur valeur nette à long terme.
Il a toutefois averti que les gens doivent être conscients que tous les investissements comportent un élément de risque dû à des facteurs tels que les conditions du marché et les fluctuations des taux de change.
« La clé d’un investissement réussi réside dans la compréhension et la gestion appropriée de ces risques. Il est important de considérer le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre, dans quelle mesure vous êtes prêt à perdre une partie ou la totalité de votre capital et si vous avez la capacité de compenser les pertes subies », a-t-il déclaré.
La plateforme DBS digiWealth permet également aux utilisateurs de définir un profil de risque qui correspond à un objectif de retour sur investissement. Par exemple, si le profil d’un client présente un faible risque, cela signifie que le client est prêt à accepter un rendement inférieur.
La planification financière a également aidé les clients à planifier leur retraite dès leur plus jeune âge.
Près de la moitié des investisseurs qui ont commencé à utiliser le portefeuille de retraite de DBS lors du lancement étaient des clients âgés de 40 ans ou moins en mars 2024. L’une des six options de DBS DigiPortfolio, cette fonctionnalité aide les gens à investir aussi peu que 100 $ pour leur retraite.
Parmi ces jeunes clients, 70 % mettent également en place des recharges récurrentes.
« Cela montre que les jeunes Singapouriens non seulement reconnaissent la nécessité de planifier tôt, mais qu’ils prennent également l’habitude de faire de petits investissements réguliers et disciplinés qui ont du sens au fil du temps », a déclaré M. Ong.
Il a ajouté que cela reflète également un changement de mentalité plus large, selon lequel la planification de la retraite est quelque chose que les gens commencent lorsqu’ils sont jeunes plutôt que d’y penser plus tard dans la vie.
Le portefeuille utilise également des stratégies qui permettent aux investisseurs de prendre plus de risques lorsqu’ils sont jeunes, mais de modérer ce risque à mesure qu’ils vieillissent et approchent de la retraite.
