Le stress financier aux États-Unis ne se résume plus seulement au fait de maximiser les cartes de crédit ou de manquer de loyer. Ce sont les soucis silencieux de l’argent qui consument des millions d’Américains.
Nia Bayeroju, coach financier de la génération Z et fondatrice de Nia Knows Finance, a déclaré au magazine Fortune que c’est « le son du serveur qui vous apporte l’addition dans votre restaurant préféré pendant que vous calculez mentalement si vous pouvez encore vous permettre le mariage de votre ami le mois prochain ».
C’est un phénomène répandu. Résultats de l’enquête Selon une enquête menée auprès de 5 075 adultes américains âgés de 21 ans et plus, publiée dans une nouvelle étude publiée cette semaine par Edward Jones et Gallup. Seuls 16 % des Américains se sentent financièrement aisés. Pendant ce temps, 83 % (environ 216 millions de personnes, selon l’enquête) déclarent se sentir financièrement stressés, tendus ou anxieux.
La majorité des Américains stressés (51 %) appartiennent à ce que l’étude appelle la classe moyenne « en conflit », ce qui signifie qu’ils ne sont pas en crise mais n’ont pas confiance dans leurs finances.
« Le stress financier ne se limite pas aux personnes en crise ; il affecte des millions de personnes qui semblent stables mais ne se sentent pas en sécurité ou épanouies », a déclaré Penny Pennington, associée directrice d’Edward Jones, qui a été nommée sur la liste des femmes les plus influentes de Fortune en 2026, dans le rapport.
Le PDG de Gallup, John Clifton, a également déclaré dans une enquête que, pour la cinquième année consécutive, de plus en plus d’Américains voient leurs finances se détériorer au lieu de s’améliorer. D’autres données de Bank of America montrent que même les ménages dont les revenus dépassent 150 000 dollars continuent de vivre d’un salaire à l’autre, et que la détérioration des modes de vie freine ceux qui gagnent 500 000 dollars.
La tendance générale dans les données d’Edward Jones est que même si les chiffres semblent bons sur le papier, ils créent des tensions financières.
« Des sentiments avant qu’ils ne deviennent des chiffres »
Les personnes que Bayeroju décrit comme se sentant en insécurité financière ne sont pas en retard sur leurs factures.
« Ils font ce qu’il faut en épargnant et en évitant de s’endetter, mais ils se sentent toujours anxieux parce qu’ils ressentent une légère anxiété dont ils ne peuvent pas se débarrasser », dit-elle. Selon elle, la phrase qui dit tout est : « Je suis bien payée, donc je n’ai pas à travailler si dur » ou « Tous les gens de mon âge sont payés de la même manière, alors pourquoi pas moi ? »
En effet, « la sécurité financière est un sentiment avant de pouvoir être quantifié », explique Bayeroju. « Si vous avez grandi en regardant vos parents stresser à propos des factures, votre système nerveux ne se met pas automatiquement à jour lorsque votre compte bancaire est mis à jour. »
Lindsey Brian Podvin, thérapeute financier chez Cash App et Afterpay, voit le même schéma.
« Même si votre compte bancaire est en bonne santé, cela ne signifie pas automatiquement que vous n’aurez jamais à vous soucier de l’argent pour le reste de votre vie », a-t-elle déclaré à Fortune.
Pour ses clients, ce stress financier est souvent intériorisé, dit-elle, rempli de pensées sur « quelque chose qu’il faut faire » et quelque chose dont il faut avoir honte. Ils peuvent également se dire : « Je ne mérite pas d’aller manger au restaurant » ou devenir obsédés par les caddies remplis d’articles qu’ils pourraient réellement acheter mais dont ils n’ont pas l’impression d’avoir besoin.
Bien qu’il soit pratique de pratiquer une certaine maîtrise de soi en matière de dépenses discrétionnaires, il peut y avoir des inconvénients à trop se soucier de l’argent.
« Ironiquement, la sécurité d’avoir cet argent est complètement compensée par la peur de le toucher », explique Brian Podvin.
Les recherches d’Edward Jones montrent à quel point cette habitude est nocive. Plus de la moitié des Américains en difficulté financière déclarent que leurs finances contrôlent « souvent » ou « toujours » leur vie, contre seulement 2 % des Américains qui sont satisfaits.
« Quand quelqu’un est coincé dans cette boucle, je l’amène à être curieux », a déclaré Brian Podvin. « Dans quelle mesure est-il vrai qu’une soirée décontractée peut ruiner votre avenir financier ? »
Seulement 18 % des personnes stressées se disent plus épanouies, mais 83 % des adultes épanouis déclarent de meilleures relations et une meilleure santé physique et mentale, quel que soit leur revenu.
Pour faire face à cette anxiété, Brian Podvin a déclaré qu’il pratiquait les affirmations suivantes avec ses clients : « J’ai de bonnes économies, je peux dépenser cet argent en toute sécurité et il est important pour moi de m’amuser avec mes amis.
Effets de la dysmorphie financière
L’une des principales causes de l’anxiété financière est la comparaison avec les autres, et elle est particulièrement répandue à cause des médias sociaux.
Ce phénomène est appelé « dysmorphie financière », ou vision déformée de ses finances, et est très courant chez les jeunes. Les données Intuit Credit Karma 2024 montrent que près de la moitié de la génération Z et des Millennials se sentent financièrement en retard, même si beaucoup ont des économies supérieures à la moyenne.
Bayeroju a déclaré qu’il constatait « tout le temps » une dysmorphie liée à l’argent et qu’elle affectait même les personnes aux revenus élevés. L’atmosphère riche s’est effondrée parce que « l’intégralité de leur flux[sur les réseaux sociaux]était constitué de gens achetant des résidences secondaires, prenant des vols en première classe, achetant des designers ». Et certaines personnes estiment que de toute façon, cela ne sert à rien d’épargner, alors elles arrêtent d’essayer et gaspillent de l’argent pour essayer de s’en sortir.
En effet, Brian Podvin a déclaré que les médias sociaux ne constituent « qu’une partie du problème ». La faible estime de soi, le perfectionnisme, la dépression et l’anxiété contribuent tous à la dysmorphie liée à l’argent, a-t-elle déclaré. Néanmoins, elle a suggéré de désactiver les personnes de votre flux qui vous font vous sentir mal à propos de votre argent.
« C’est un moyen très simple de reprendre le contrôle », a-t-elle ajouté. « Lorsque vous arrêtez de comparer votre vie quotidienne à la réalité fortement filtrée de quelqu’un d’autre, vous libérez de l’espace pour vous concentrer réellement sur votre propre voyage. »
Différentes générations ont la même peur
L’insécurité financière est omniprésente dans tous les groupes d’âge, mais elle se manifeste de différentes manières.
La génération Z se demande : « Puis-je me permettre d’acheter une maison ? » Bayeroju a déclaré que la génération Y jongle avec les prêts étudiants avec des familles qui s’agrandissent, et que les générations plus âgées se demandent si l’argent qu’elles ont économisé durera jusqu’à la retraite.
« Les questions sont différentes et les saisons de la vie sont différentes, mais l’anxiété sous-jacente est la même », dit-elle.
Le rapport d’Edward Jones met en évidence les mesures pratiques pour lutter contre l’instabilité financière, notamment en matière de budgétisation, d’épargne et de réduction de la dette. Et pour Baiyeroju, résoudre ce problème commence par définir ce que signifie réellement la suffisance.
« Ce n’est pas un problème de mathématiques », a-t-elle déclaré. « C’est une question de clarté. Plus de financement ne résoudra pas le problème. Comprendre ce vers quoi vous construisez le fera. »
