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Un compte d’épargne personnel à vie augmente le risque que les gens prennent de mauvaises décisions financières, selon un rapport d’un comité influent des législateurs britanniques qui se demandait si les produits d’épargne librement en franchise subventionnent les acheteurs dans les premiers ménages riches des coûts des contribuables.
Le comité restreint du Trésor de la Chambre a remis en question le « but duplex » de l’ISA à vie, affirmant qu’il « complexer les produits et augmenterait le risque que les consommateurs choisissent des stratégies d’investissement inappropriées ».
Le rapport, publié lundi, estime que le gouvernement envisage de ramener les réformes du marché dans le cadre d’un plan plus large pour encourager davantage de personnes à investir dans des actions et des obligations.
Dame Meg Hillier, présidente de la Commission du Trésor, soutient les objectifs de la vie à vie d’ISA pour aider à économiser des économies pour les acheteurs de maisons précoces et la retraite, mais a déclaré qu’il s’était demandé si c’était « la meilleure façon de dépenser des milliards de livres sur plusieurs années » pour atteindre ces objectifs.
« Nous savons que le gouvernement regarde de toute urgence les réformes de l’ISA, et c’est le meilleur moment pour évaluer si c’est le meilleur moyen d’aider ceux qui en ont besoin », a déclaré Hillier dans un communiqué lundi.
George Osborne a présenté un compte d’épargne personnel à vie (LISA) en tant que Premier ministre en 2016.
Lorsque vous avez 60 ans, ou si votre épargnant est en phase terminale, vous pouvez retirer en franchise d’impôt pour acheter votre première maison pour moins de 450 000 £.
Les données de HM Revenue & Customs montrent que Lisas est populaire auprès des aspirants acheteurs de maisons. 56 900 personnes l’ont utilisé pour acheter leur première propriété en 2023-24.
En avril 2024, près de 1,4 million de comptes de Lisa ont été ouverts. Cependant, certains experts de l’industrie ont été critiqués pour être injustes, compliqués et ne pas s’adapter à la hausse des prix des maisons.
Bien que ce produit soit resté relativement inchangé depuis huit ans depuis son introduction, un seul fournisseur d’ISA sur sept a choisi de l’offrir aux consommateurs. Charlinun, PDG du groupe bancaire de Lloyd, hésite à voir les banques livrer principalement la complexité.
« Nous en sommes très préoccupés en termes de complexité et de comportement », a-t-il déclaré au comité des finances. « Deuxièmement, si vous voulez économiser de l’argent pour la retraite, il existe d’autres meilleures options. »
Le rapport explique l’achat d’une maison et l’épargne pour la retraite comme un «objectif de main-d’œuvre» et indique que les investissements dans diverses périodes pourraient augmenter les risques des consommateurs, car les investisseurs à long terme, tels que les retraités, sont plus susceptibles de bénéficier de risques et d’investissements de retour tels que les actions.
« Cela soulève des inquiétudes que les gens ne pourraient pas optimiser leurs économies de retraite, leur laissant avec de petits pots à l’avenir », a-t-il déclaré.
Le rapport était également important pour les réclamations de 25% imposées aux soi-disant retraits frauduleux. Autrement dit, les épargnants perdent 6,25% de leurs primes gouvernementaux et leur argent, et perdent leur inclusion lors de la détermination de l’admissibilité au crédit universel.
L’année fiscale 2023-24 a connu environ 100 000 amendes, ce qui a coûté à l’épargnant plus de 755 millions de livres sterling.
Le député a écrit qu’il était « dénué de sens » de traiter un produit de retraite d’une manière différente de celle d’une autre, et a recommandé que le gouvernement l’égaliserait ou dire aux gens que l’ISA à vie est un « produit inférieur » pour ceux qui peuvent affirmer un crédit universel.
«Ce type d’avertissement protège les produits en vente qui ne sont pas dans leurs meilleurs intérêts financiers.
