Des millions d’Américains qui achètent leur assurance maladie sur le marché de l’Affordable Care Act ont été confrontés à des choix difficiles cette année. Vous pouvez soit payer plus de deux fois plus pour conserver le même forfait, soit vous passer de forfait. De nombreuses personnes n’ont pas conservé leur couverture d’assurance.
Selon les données fédérales publiées le 26 juin 2026, les inscriptions au marché ont diminué, passant de 21,8 millions en février 2025 à 19,2 millions en février 2026, soit une diminution d’environ 2,6 millions, ou 12 %. Il s’agit de la plus forte baisse sur une seule année depuis le lancement du marché en 2014. L’ACA Marketplace (ou bourse) est une plate-forme réglementée par le gouvernement où les particuliers et les petites entreprises peuvent acheter et souscrire une assurance maladie privée conforme.
En tant qu’économiste de la santé qui étudie l’impact de la couverture d’assurance sur la santé des gens, je crois que ce déclin ne se limite pas aux chiffres. Une question importante est la suivante : qu’arrivera-t-il à la santé des gens si les primes d’assurance deviennent trop chères à maintenir ?
Pourquoi le nombre d’inscrits a-t-il diminué ?
La baisse des inscriptions était principalement imputable à l’expiration du crédit d’impôt sur les primes amélioré de l’ACA, qui était en vigueur de 2021 à 2025, et le crédit de prime a réduit les paiements mensuels des inscrits.
Ces subventions ont été adoptées pour rendre l’assurance du marché plus abordable pendant la pandémie de COVID-19 et ont plus que doublé les inscriptions sur le marché entre 2020 et 2024. Cependant, une fois la subvention expirée à la fin de 2025, le coût moyen pour les assurés subventionnés de maintenir le même plan a bondi d’environ 114 %.
Même si de nombreuses personnes ont opté pour des régimes moins chers et avec des franchises plus élevées, les primes moyennes ont quand même augmenté de 58 % et les franchises de 37 %, soit plus de 1 000 $ par personne.
En février 2026, seulement 83 % des personnes ayant choisi un plan du marché payaient leurs primes et maintenaient leur couverture, contre 91 % un an plus tôt.
Est-ce une fraude ou une hausse des prix ?
L’administration Trump propose une explication différente. Un mémoire fédéral de juin 2026 allègue que les subventions ont rendu certains régimes gratuits, ce qui a permis aux courtiers d’inscrire plus facilement frauduleusement des personnes, dont certaines ne savaient pas qu’elles étaient inscrites. Le briefing indique que les Centers for Medicare et Medicaid Services, l’agence fédérale qui supervise les marchés de Medicare, Medicaid et ACA, ont identifié 250 000 annulations d’inscription frauduleuses et 200 000 changements de régime frauduleux en 2025.
Mais des analystes indépendants avancent une explication plus simple. Lorsque les subventions supplémentaires ont pris fin, les primes sont devenues nettement plus élevées et de nombreuses personnes ont soit abandonné leur assurance, soit n’ont pas payé leur prime initiale.
Les deux facteurs ont probablement contribué à la baisse. Bien que le gouvernement fédéral ait supprimé certains enregistrements inappropriés, les augmentations de prix semblent avoir joué un rôle important.
Les tendances variaient également considérablement selon les États. Dans les États qui utilisent HealthCare.gov, le site Web fédéral pour l’inscription à l’ACA, ce nombre a diminué en moyenne de 18,7 %, bien plus que la baisse moyenne de 6,3 % dans les États qui gèrent leurs propres bourses. Les marchés gérés par l’État auraient pu disposer de davantage d’outils pour atteindre les consommateurs, les aider à comparer les plans et offrir une aide financière supplémentaire pour aider les gens à rester inscrits.
Les experts en politique de santé s’attendent à ce que les inscriptions diminuent encore, peut-être entre 16,5 et 17,5 millions d’ici la fin de 2026. Les coûts devraient augmenter à nouveau en 2027. Les assureurs vendant des plans ACA Marketplace recherchent une augmentation typique des primes de 14 % en 2027. Si les régulateurs approuvent ces augmentations, ce serait la deuxième année consécutive que les primes augmenteraient à deux chiffres.
l’assurance maladie rend les gens en meilleure santé
Des décennies de recherche ont révélé ce qui se passe lorsque les gens souscrivent une assurance.
Une grande partie de ces recherches proviennent d’études comparant les États qui ont étendu Medicaid dans le cadre de l’ACA à ceux qui ne l’ont pas fait. Il n’est peut-être pas surprenant que les personnes assurées reçoivent davantage de soins préventifs, utilisent davantage de services, ont une charge financière moindre et déclarent une meilleure santé globale.
L’Oregon Health Insurance Experiment a étudié la loterie de 2008 de l’Oregon, qui a donné à certains adultes à faible revenu et non assurés la possibilité de s’inscrire à Medicaid. Les chercheurs ont découvert qu’avoir une assurance améliore l’accès au traitement, réduit la dépression et élimine presque les frais médicaux catastrophiques. Certaines études établissent un lien entre la couverture d’assurance et la survie. Une analyse de l’expansion de Medicaid de l’ACA a estimé que la couverture réduirait les taux de mortalité des personnes âgées à faible revenu d’environ 9 pour cent.
Mes collègues et moi avons étudié ce qui s’est passé après que certains États ont étendu Medicaid en 2014, alors que d’autres ne l’ont pas fait. Nous avons constaté que les diagnostics précoces de cancer étaient plus fréquents dans les états d’expansion, ce qui signifie que les tumeurs étaient plus susceptibles d’être découvertes alors qu’elles étaient encore traitables.
La perte d’une couverture peut coûter cher.
Il n’existe pas beaucoup de preuves sur ce qui arrive aux personnes qui perdent leur assurance maladie, mais les recherches existantes suggèrent que la perte de l’assurance rend plus difficile l’accès aux soins de santé et qu’il est plus difficile de les payer. Après que le Tennessee ait retiré 170 000 adultes de son système Medicaid en 2005 (l’un des retraits les plus importants de l’histoire du système), ceux qui ont perdu leur couverture étaient plus susceptibles de retarder ou de sauter des soins médicaux en raison du coût et ont signalé de moins bons résultats en matière de santé.
Une tendance similaire est apparue après la fin des protections Medicaid à l’ère de la pandémie en 2023. Des millions de personnes ont perdu la couverture Medicaid alors que les États ont repris les contrôles d’éligibilité qui avaient été interrompus pendant la pandémie. Une enquête auprès des personnes retirées du programme a révélé que trois personnes sur quatre s’inquiétaient de leur santé physique, six sur dix s’inquiétaient de leur santé mentale et beaucoup citent le coût comme un obstacle à la recherche d’une nouvelle assurance.
La perte d’une assurance n’annule pas seulement les avantages dont vous bénéficiiez auparavant. Les perturbations peuvent perturber les soins de santé et laisser les gens avec des factures médicales qu’ils ne peuvent pas payer. Une grande partie du mal vient d’un concept que les économistes de la santé comme moi appellent le taux de désabonnement, le cycle d’achat et d’abandon d’assurance que connaissent de nombreux Américains à faible revenu.
Même un petit espace peut causer des dommages permanents. Parmi les adultes inscrits aux programmes Medicaid, les visites aux urgences et les hospitalisations pour des affections qui peuvent souvent être gérées avec les soins habituels, telles que les complications du diabète, l’insuffisance cardiaque et l’asthme, ont plus que doublé au cours du premier mois suivant l’écart de couverture. Ce résultat est important car de nombreuses personnes qui perdent leur assurance finissent par la retrouver. Mais même des intervalles courts peuvent signifier sauter des médicaments, retarder les rendez-vous et potentiellement rendre les symptômes non traités plus urgents et plus graves qu’ils ne devraient l’être.
Les données publiées en juin ne suivent que les inscriptions jusqu’en février 2026, laissant plusieurs questions sans réponse, notamment combien de personnes ont trouvé une autre assurance et combien ne sont pas assurées.
Pour l’instant, les chiffres montrent un net renversement de la couverture du marché. Même s’il faudra plus de temps pour mesurer les effets sur la santé, des études antérieures ont émis des avertissements clairs. Lorsque l’assurance est perdue, les conséquences se font souvent sentir plus tard dans le cabinet du médecin, aux urgences et dans les finances du ménage.
Aparna Soni, professeure agrégée de politique et de gestion de la santé, Université d’Indiana
Cet article est republié à partir de The Conversation sous une licence Creative Commons. Lisez l’article original.
