Réclamer la sécurité sociale à 62 ans entraîne une réduction permanente de 30 % des prestations, réduisant votre chèque mensuel de 2 000 $ à 1 400 $ à vie.
La stratégie consistant à réclamer et à investir tôt échoue pour la plupart des gens. En effet, les dépenses quotidiennes absorbent le chèque avant que les fonds n’atteignent votre compte de courtage.
Retarder l’âge de la retraite à taux plein garantit 8 % par an sur vos prestations, et vous n’avez pas besoin d’un marché haussier ou d’une discipline en matière de dépenses pour y parvenir.
Une étude récente a identifié une habitude unique qui a doublé l’épargne-retraite des Américains et a fait de la retraite un rêve une réalité. Cliquez ici pour plus de détails.
Imaginez un homme de 63 ans qui est aux premiers stades de la sécurité sociale depuis un an. À 62 ans, il a élaboré un plan pour recevoir un chèque et investir chaque dollar. Un an plus tard, votre compte de courtage est sensiblement le même. Les économies ont été absorbées par les réparations du toit, le mariage de ma fille, les dîners raffinés et le paiement de la voiture. Il a encore un petit bénéfice permanent. Le compte d’investissement n’a jamais vu le jour.
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Il s’agit d’une version du plan « Réclamez tôt et investissez » qui ne figure pas sur le podcast. Cette stratégie, souvent associée au cas de Dave Ramsey, qui a adhéré à la sécurité sociale à 62 ans, repose sur une discipline de fer. Les mathématiques fonctionnent. Généralement non. Sur les forums de retraite, les gens avouent qu’ils avaient l’intention d’investir la totalité de leur chèque, mais qu’ils ont plutôt regardé la vie normale le consommer.
des chiffres qui ne plient pas
Si votre âge de retraite à taux plein (FRA) est de 67 ans, demander à 62 ans signifie une réduction permanente d’environ 30 % par rapport aux prestations que vous auriez reçues à 67 ans. Une prestation FRA de 2 000 $ signifierait environ 1 400 $ à vie au lieu de 2 000 $ par mois. Cette différence de 600 $ ne revient pas même lorsque vous avez 67 ou 75 ans. L’ajustement au coût de la vie (COLA) est appliqué sur une base plus petite, de sorte que la différence en termes de dollars se creuse avec le temps.
Chaque année, certaines personnes retardent l’âge de leur retraite à taux plein jusqu’à 70 ans, ajoutant environ 8 % à leurs chèques mensuels. Cette augmentation est garantie. Aucun marché haussier ni discipline requis.
Lire : Les données montrent que certaines habitudes peuvent doubler l’épargne des Américains et augmenter leur épargne-retraite
La plupart des Américains sous-estiment considérablement le coût de leur retraite et surestiment leur degré de préparation. Cependant, certaines données montrent que les personnes qui ont certaines habitudes économisent plus de deux fois plus que celles qui n’en ont pas.
Les plans d’investissement doivent surmonter deux obstacles. Tous les chèques doivent être transférés sur un compte de placement et le rendement après impôt doit dépasser l’augmentation garantie due à l’attente. Le rendement moyen national des CD sur 12 mois est de 1,65 %, donc une voie sûre n’est même pas proche. Les actions peuvent dépasser ce seuil, mais seulement si les fonds sont déposés sur le compte.
Suze Orman aime attendre, déclarant sur son podcast : « Dans la plupart des cas, cela n’a aucun sens de s’inscrire à la sécurité sociale avant d’atteindre l’âge de la retraite à taux plein. »
l’histoire continue
Pourquoi la vie est meilleure qu’une feuille de calcul
L’argent qui se trouve sur votre compte courant trouvera une maison. Les frais de scolarité de mon petit-enfant, une chaudière qui ne fonctionne plus et des vacances pour lesquelles j’ai l’impression d’être en retard. Si un ménage se sent déjà au maximum, cela le devient encore plus, et de nombreux ménages se sentent au maximum ces jours-ci. L’indice de confiance des consommateurs de l’Université du Michigan a atteint son plus bas niveau historique en mai 2026, et les ménages sont soumis à une pression sur les coûts en raison de la hausse des prix de l’essence et des inquiétudes concernant les tarifs. Ce n’est pas pour cela qu’un homme de 63 ans transfère volontiers chaque mois son chèque de Sécurité sociale sur son compte de courtage. Au lieu de cela, c’est à ce moment-là que le chèque est absorbé par ce qui est le plus urgent de la semaine.
Votre dépôt de sécurité sociale sera déposé sur le même compte courant sur lequel vous payez votre facture de câble. Tant que vous le déplacez vers un autre compte d’investissement le jour où le balayage automatique arrive et que vous ne touchez jamais à ce compte, votre plan combat la gravité, mais lorsque l’ambiance générale est aussi tendue, la gravité a tendance à l’emporter.
Où il correspond au reste de l’image
Les retraités bénéficiant d’une pension, les conjoints qui travaillent ou ceux qui perçoivent un revenu d’un 401 (k) peuvent bénéficier d’un dépôt anticipé d’une demande. Les chèques anticipés financent votre style de vie aujourd’hui pendant que d’autres actifs augmentent. Les personnes ayant des diagnostics médicaux graves ou des antécédents familiaux de courte durée ont un cas légitime.
La plupart des autres personnes obtiennent plus de valeur en attendant. La sécurité sociale est la seule partie de votre épargne-retraite qui peut être différée sans risque, qui croît, s’ajuste à l’inflation et continue de vous être versée aussi longtemps que vous vivez. En puisant dans votre épargne et en reportant les réclamations entre 62 et 67 ans, vous pouvez souvent créer un flux de revenu à vie protégé contre l’inflation qui est supérieur à celui que vous obtiendriez dans un compte de courtage pour le même montant.
Choses à préparer avant de soumettre
Faites toujours attention à votre compte d’épargne. Si vous recevez un chèque et qu’il est automatiquement tiré le jour même, vous mettez en œuvre une stratégie de dépenses qui implique une étape supplémentaire. Organisez un balayage avant de postuler ou supposez simplement que vous n’avez plus d’argent.
Veuillez comparer le montant réduit avec le montant des autres prestations dont vous bénéficiez. La réduction d’environ 30 % de vos prestations viagères est l’une des décisions de retraite les plus difficiles à annuler. Une demande ne peut être retirée qu’une seule fois dans les 12 mois suivant son dépôt.
Le bon âge pour postuler dépend de votre santé, de votre mariage, de vos économies et du travail que vous pouvez encore faire. Le plan qui apparaît le mieux sur une feuille de calcul est aussi bon que la version dont vous disposez pour suivre ce plan pendant les 30 prochaines années.
Les données montrent que certaines habitudes peuvent doubler l’épargne des Américains et augmenter leur épargne-retraite
La plupart des Américains sous-estiment considérablement le coût de leur retraite et surestiment leur degré de préparation. Cependant, certaines données montrent que les personnes qui ont certaines habitudes économisent plus de deux fois plus que celles qui n’en ont pas.
Non, cela n’a rien à voir avec l’augmentation de vos revenus, l’augmentation de votre épargne, la réduction des coupons ou même la réduction de votre style de vie. Celui-ci est beaucoup plus simple (et plus puissant) que les autres. Franchement, étant donné à quel point c’est facile, il est choquant que davantage de gens n’adoptent pas cette habitude.
