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Pour aider Hargreaves Lansdown et Vanguard Gear à fournir de tels services, des millions de Savers britanniques auront accès au «soutien cible» pour aider les individus à obtenir de meilleurs rendements.
Annoncé l’un des plus grands remaniements de conseils d’investissement au cours de la décennie, Financial Conduct Authority a déclaré que les entreprises peuvent faire des suggestions générales aux consommateurs sans répondre à toutes les restrictions coûteuses qui accompagnent des conseils financiers personnalisés.
Cette décision, que la FCA appelle «une génération», modifie le marché des conseils financiers britanniques, ce qui signifie que, par exemple, peut être suggéré que les entreprises ont trop d’argent en espèces qui peuvent mettre leurs actions afin d’obtenir de meilleurs rendements au fil du temps.
Cette évolution est plus d’une décennie depuis l’examen de la distribution de détail de la FCA. Cela visait à promouvoir les normes de conseils financiers, mais en fin de compte, une augmentation des coûts et de nombreuses personnes ne pouvaient pas se permettre de tels services dans le «fossé des conseils».
La FCA a déclaré que la nouvelle administration est conçue pour soutenir plus de la moitié des épargnants britanniques qui ont déclaré dans une récente enquête qu’ils voulaient plus de soutien dans la façon dont ils investissent leur argent.
Les régulateurs estiment qu’environ 7 millions d’adultes britanniques ont gagné plus de 10 000 £ d’épargne en espèces et n’ont pas investi, ajoutant qu’entre 13,5 millions et 30,6 millions de personnes peuvent bénéficier d’un soutien cible.
Les régulateurs ont discuté de la création de règles pour de nouvelles activités de soutien ciblées d’ici décembre, affirmant que les entreprises pourraient faire des suggestions générales à des groupes de consommateurs similaires.
Cela évite d’être pris dans les exigences gênantes qui accompagnent la fourniture de «recommandations personnelles» aux clients, tels que la réalisation d’une évaluation détaillée de la conformité.
De plus, la FCA prévoit de créer une deuxième catégorie plus ciblée appelée «conseil simplifié», qui permet aux entreprises de proposer des produits financiers aux clients en fonction d’un bref examen des «faits essentiellement pertinents» sans effectuer une évaluation complète de l’aptitude.
Dan Olley, PDG de Hargreaves Lansdown, le plus grand site d’investissement « bricolage » du Royaume-Uni, a déclaré que la proposition était « vraiment transformatrice pour lancer la culture d’investissement commerciale florissante du Royaume-Uni ».
« Il est clair qu’il y a des moments importants dans la vie où vous êtes pris dans l’écart des conseils et que vous ne pouvez pas obtenir de conseils financiers, mais vous avez besoin de plus de conseils que les règles le permettent », a-t-il déclaré.
Selon Barclays, environ 13 millions d’adultes britanniques détiennent environ 430 milliards de livres sterling en espèces, basés sur des épargnants avec des économies de plus de six mois.
« Le cadre réglementaire existant rend difficile pour les entreprises de fournir quelque chose au-delà des informations relativement basiques aux clients qui n’utilisent pas de conseillers financiers », a déclaré Tom Selby, directeur de la politique publique chez AJ Bell.
La FCA a déclaré que son objectif d’approuver les services de support cible à partir d’avril 2026, mais les travaux sur des conseils simplifiés prendront du temps. Environ 100 entreprises ont lancé des services de support Target, dont beaucoup ont estimé qu’elles lanceraient gratuitement des services de support, et ont déclaré qu’ils pouvaient croiser les coûts de leur offrir aux prix d’autres produits.
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James Daley, chef du groupe de consommateurs Fair Finance, a déclaré que le changement était « dans la bonne direction pour les voyages, mais il devrait être mis en œuvre avec des rails de sécurité appropriés pour protéger les consommateurs ». Il a ajouté que les clients doivent « être convaincus que ces itinéraires ne seront pas la passerelle de l’exploitation ».
« Nous avons vu beaucoup d’efforts et nous vous avons vu dans le monde », a déclaré John Cleborn, chef de Vanguard en Europe. « Ces propositions sont essentielles pour aider davantage de personnes à accéder aux avantages des investissements à long terme et à atteindre des résultats financiers réussis. »
Selon Verona Kenny, directeur de la distribution chez Aberdeen Advisor, plus de 40% des personnes de plus de 40 ans admettent qu’elles ont peu de préparation financière à la retraite. « Cela semble être la meilleure chance d’une génération de résoudre un problème », a-t-elle déclaré.
