Oubliez tout ce que vous pensiez savoir sur les services financiers numériques en Asie du Sud-Est. L’épreuve de force réelle se situe entre deux premiers modèles numériques qui se battent pour l’avantage: les portefeuilles électroniques et les banques numériques.
Une fois considérés comme un jeu fondamentalement différent, ils sont maintenant sur le cours de collision.
Les portefeuilles électroniques ont commencé comme un outil de paiement léger. Rapide, flexible et sans friction. Ils ont depuis évolué en une application de vie qui enveloppe les manèges, les assurances, les investissements et même les jeux à payer.
Les banques numériques, quant à elles, provenaient d’interfaces obsolètes, de formalités administratives et de frustration qui attendaient en ligne. Ils offrent souvent des expériences sophistiquées et sans branche qui sont soutenues par des licences de banque centrale et des propositions de niche cibles comme la finance islamique.
Aujourd’hui, cependant, les deux manuels de jeu fusionnent. E-Wallets demande une licence bancaire. Les banques intègrent des cas d’utilisation de style de vie. Rentabilité? C’est encore un peu insaisissable.
Alors, qui gagne la course?
Nous nous sommes assis avec Dive Deeper, rédacteur en chef de Vincent Fong, rédacteur en chef de FinTech News Network, ainsi que les esprits passionnés de deux des esprits les plus passionnés de la région. Mambu Apac Jaykie Tan et la vice-présidente régionale de Thredd, Cecilia Tan, sur une discussion honnête sur les modèles commerciaux, la rentabilité, l’innovation et la confiance.
Comparez les deux modèles commerciaux.
« Cela dépend vraiment de la démographie et de l’objectif de chaque banque numérique ou portefeuille électronique », a déclaré Cecilia.
Elle faisait référence à la région Asie-Pacifique. Dans la région Asie-Pacifique, des géants comme Alipay et Weshat sont dominés par la domination en priorisant les expériences des utilisateurs avant tout. Ces plateformes ont commencé par résoudre des problèmes simples. Il s’agit de rendre les paiements quotidiens sans couture.
De là, ils ont évolué. Ce qui a commencé comme un portefeuille est devenu un écosystème de style de vie, devenant des esclaves de cabine, des paiements de factures, des micro-investissements et des assurances. En bref, ils ont acquis la fidélité des utilisateurs en devenant une partie intégrante de leur vie quotidienne.
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Pourquoi les portefeuilles électroniques changent la donne dans l’inclusion financière que les portefeuilles électroniques rendent les paymnets pratiques, mais comble également le véritable fossé dans l’accès à la finance. Cecilia Tan de Thredd décompose comment les portefeuilles numériques transforment les jeux non bancaires. @thredd #FinTech #EWALLET #Payment #FinancialServices #fyp #Foryou
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Les banques numériques proviennent d’angles différents comme la gestion de patrimoine, dit Cecilia. De son point de vue, elle ajoute:
« Il n’y a rien de mieux que cela. Cela dépend vraiment du but qu’ils servent réellement leurs clients aujourd’hui. »
Jaykey a partagé son point de vue sur ce que les banques numériques prospèrent. Elle a commenté,
« Dans le cas des banques numériques, ceux qui ont effectivement embauché la bonne technologie dès le début et ont embauché le bon bassin de talents auront certainement l’avantage. »
Mambu renforce de nombreuses banques numériques de la région, comme la Malaisie Aeon Bank. Elle estime que trois facteurs jouent un rôle dans le déverrouillage du succès. Les modèles commerciaux, les personnes et la technologie apportent finalement la rentabilité.
Le profit est une nouvelle référence
Il fut un temps où le succès a été purement mesuré par les utilisateurs et les transactions. Aujourd’hui, la rentabilité est une nouvelle mesure des puces.
Cecilia cite GCASH comme exemple et partage que sa source de revenus n’est pas seulement les coûts de transaction. Les portefeuilles électroniques philippins ont acquis une rentabilité en entrant des services de couche tels que les prêts, l’investissement, la publicité et les revenus de partenariat au-delà des gourgements. Elle a ajouté,
« Obtenir des utilisateurs est la première étape. Pouvons-nous continuer à innover, à pousser de nouvelles solutions et à nous assurer que le portefeuille devient un portefeuille supérieur et que les utilisateurs ne pensent pas aux autres méthodes de paiement s’ils veulent payer?
Du côté de la banque numérique, la formule peut différer, mais la pression est la même. Jaykey a souligné,
« Les personnes qui créent avec succès un écosystème de super niche seront intégrées dans notre style de vie et domineront comme une saisie très conviviale. »
Elle a parlé d’Ascend Money en Thaïlande, un principal fournisseur de wallet e-wallet géré par l’application TrueMoney et propulsé par Mambu. Le fournisseur propose des services de nano-finance et de crédit via Ascend Nano.
Avec plus de 20 millions d’utilisateurs, la société devrait protéger les licences bancaires numériques, reflétant un passage plus large des paiements à un écosystème financier à service complet.
Les banques numériques peuvent-elles innover aussi rapidement que les portefeuilles électroniques?
Les portefeuilles électroniques gagnent souvent le marché à grande vitesse grâce à des réglementations plus légères, mais les banques numériques ne sont pas nécessairement en retard. Jaykey a partagé ceci,
« Une planification efficace est importante. Vous devez proposer le bon plan d’affaires et définir spécifiquement les segments que vous ciblez. »
Elle a cité un gâteau au Vietnam. Au Vietnam, Mambu a lancé sa plate-forme bancaire numérique en seulement 74 jours. L’équipe a été mobilisée rapidement et a maintenant atteint plus de 2 millions d’utilisateurs en se concentrant sur les milléniaux.
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Cette banque numérique vietnamienne a été lancée dans 74 jours. Jaykey, responsable du développement commercial chez Mambu, a expliqué comment il avait aidé à lancer l’une des banques numériques les plus populaires du Vietnam, avec plus de 2 millions d’utilisateurs. #FinTech #digitalbanking #banking #innovation #Vietnam
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Ensuite, en travaillant avec les banques numériques et les portefeuilles électroniques, Cecilia a partagé qu’en tant qu’entité sous licence, le chemin de lancement des banques numériques est généralement plus lent en raison d’un processus réglementaire plus strict et structuré.
«Parce que ce sont des entités autorisées des banques centrales du pays qu’ils dirigent, elles (les banques numériques) doivent respecter un processus de licence plus contrôlé avant de rendre publique.
Ce temps supplémentaire est payé à l’avance et se traduit souvent par une base plus stable, évolutive et à long terme, a-t-elle noté.
Elle a poursuivi en disant que les banques numériques prendront un certain temps à se lancer, mais au fil du temps, ce sera toujours un terrain de jeu. Les deux modèles doivent assurer la responsabilité, la gouvernance et la conformité en place afin qu’ils puissent rester longtemps dans la course.
Une banque numérique maintient-elle son avantage dans la structure? Ou les portefeuilles électroniques gagneront-ils en restant agile?
Consultez notre interview complète YouTube pour plus d’informations sur Mambu et les banques numériques de Thredd vs E-portefeuilles vs les portefeuilles E par l’Asie du Sud-Est.
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