Une enquête judiciaire de Californie reflète des critiques croissantes sur la façon dont les paiements numériques sur les cartes prépayées sont traités en recours collectifs.
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Il y a trois ans, la société mère de Facebook Meta a accepté de payer 725 millions de dollars pour régler un recours collectif accusant les utilisateurs de rendre leurs données disponibles sans consentement (Meta a refusé de commettre une fraude). Le paiement devait éventuellement frapper les portefeuilles de consommateurs ce mois-ci, mais les demandes judiciaires de la semaine dernière montrent que certains des fonds prévus pour être envoyés via des cartes numériques prépayées sont actuellement sous un examen juridique intense. Forbes estime que ces paiements numériques totaliseront 150 millions de dollars.
La controverse provient d’une remise secrète que Blackhawk Network, une fintech qui émet des cartes numériques, a accepté en faveur d’Angeion. Les avocats des plaignants dans des cas de méta qui ont embauché Angeion ont découvert ces rabais au cours des derniers mois après que une autre affaire les ait renvoyées sur leur existence. Depuis lors, les avocats ont demandé à Angelion de renoncer aux paiements de Blackhawk ou de les remettre à une classe de consommateurs. Jusqu’à présent, Angeion a refusé d’abandonner ses rabais ou de divulguer son contrat avec Blackhawk.
Il y a quelques mois, Forbes a documenté les pratiques de l’industrie de ces échanges de couleurs dans une étude sur la façon dont les entreprises appartenant à des capitaux propres empotent tranquillement les paiements de recours collectifs.
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Dans de nombreux cas, les recours collectifs permettent aux consommateurs de choisir parmi une variété d’options de paiement, telles que des chèques de papier, des dépôts directs sur les comptes bancaires, les cartes PayPal ou numériques. Les cartes numériques arrivent par e-mail, ont les avantages d’être gérés à moindre coût et faciles à utiliser pour les Américains non bancarisés. Mais la majorité de l’argent déposé avec eux, comme les cartes-cadeaux, apporte ce que les experts de l’industrie appellent des «dégâts».
Les émetteurs de cartes comme Blackhawk supprimeront la part des lions de fonds inutilisés grâce aux frais mensuels qui apparaissent après six ou 12 mois d’inactivité sur les cartes prépayées. Les dégâts totaux varient en fonction de facteurs tels que les frais d’inactivité commencent ou de leur hauteur, mais même un programme adapté aux consommateurs peut facilement ajouter des millions de dollars à un grand règlement de recours collectif. Cependant, le montant des dommages ne sera jamais divulgué dans les documents judiciaires. Et jusqu’à récemment, les avocats et juges des plaignants avaient peu de réalisation sur le fonctionnement des cartes prépayées numériques ou qui percevraient les dommages qu’ils génèrent.
Propriété de sociétés de capital-investissement Silverlake et P2 Capital Partners, Blackhawk a historiquement fourni aux gestionnaires de réclamations pour « remettre » pour insérer des cartes prépayées numériques en recours collectifs comme options de paiement. (Les rabais ont été découverts par le dénonciateur Todd Hirsey il y a quelques années et ont publié un document de recherche sur eux en octobre 2024.) En avril, un recours collectif a été déposé contre trois principaux responsables des affirmations, dont Anazion, dans le rabais du district oriental de Pennsylvanie. Le procès, qui les accuse de fraude et de diverses autres violations, affirme que les rabais ne sont « qu’un pots-de-vin » et que les administrateurs gardent secrètes ces contrats des avocats, des juges et des membres du classe.
Angeion appelle le procès « sans fondement ». Blackhawk a été ajouté en tant que défendeur dans l’affaire, accusant les plaignants de soutenir et de s’appuyer sur le complot, l’enrichissement et la fraude sans cause. Un porte-parole de Black Hawk a refusé de répondre aux demandes de commentaires, mais la société a précédemment déclaré dans un communiqué que le programme « est en pleine conformité aux lois et réglementations fédérales et étatiques applicables ».
Jusqu’à présent, dans le cas de la vie privée de la méta, Angeion a accepté de partager l’accord de Black Hawk avec le juge de district du Nord Vince Chhabria. Le juge Chhabria peut décider si elle doit être déposée dans les archives publiques.
Le porte-parole d’Angeion a déclaré à Forbes dans une déclaration par e-mail que la société administrerait le règlement « conformément aux termes de l’accord de règlement concerné et de l’ordonnance du tribunal ». Il a ajouté: « Bien qu’Angeion n’ait pas encore reçu de revenus de Blackhawk concernant le méta-set, l’accord avec Blackhawk considère un avantage financier pour Angeion, qui ne réduit pas les fonds disponibles pour les membres de la classe ni ne facture des frais supplémentaires sur le fonds de règlement. »
Une question évidente demeure. Combien de temps Blackhawk a-t-il accepté de payer pour la réponse? Sur la base d’un e-mail 2020 et de son propre rapport obtenu par Todd Hilsee, les dirigeants de Blackhawk ont offert aux gestionnaires de facturation une « remise » ou une remise allant jusqu’à 3,5% en échange de effectuer des paiements de classe via des cartes de débit numériques. En utilisant cette hypothèse, un paiement numérique de 150 millions de dollars serait un paiement de 5 millions de dollars de Blackhawk à Angeion. Et si la remise est plus élevée, les 7% – le paiement serait de 10 millions de dollars.
La semaine dernière, Meta Lawyers a soumis un rapport de situation conjoint suggérant des modifications pour rendre les cartes prépayées numériques disponibles pour les consommateurs. Par exemple, lorsqu’une carte est envoyée par e-mail, Blackhawk peut vous demander de cliquer d’abord sur le lien pour cliquer sur le lien avant que l’argent ne quitte le fonds de règlement. Cela aide à prévenir les paiements par e-mail qui empêchent les consommateurs de leur boîte de réception de quitter le fonds de règlement et, finalement, manger des frais inactifs de Black Hawk.
L’avocat a également suggéré d’envoyer plusieurs rappels par e-mail aux consommateurs pour activer la carte et utiliser leur solde, par opposition au plan de rappel d’e-mail d’origine, qui semble composer d’un rappel envoyé aux destinataires de la carte numérique après 11 mois d’inactivité. Une autre proposition a présenté la possibilité de remplacer complètement les cartes prépayées numériques par d’autres méthodes de paiement pour la distribution de règlement.
L’examen des pratiques douteuses de recours collectif continue de croître. Plus tôt cette semaine, dans une affaire de recours collective majeure, accusant les agents immobiliers de comploter pour gonfler un comité d’agents immobiliers, le juge Stephen Bow du district occidental du Missouri a déposé une ordonnance demandant aux avocats des demandeurs de remplir une liste de nouvelles divulgations. Cette enquête demande aux avocats s’ils ont des relations financières avec des entreprises impliquées dans le litige, telles que les sociétés de financement du contentieux, les banques, les fonds de capital-investissement, les fonds spéculatifs, les administrateurs de règlement, les vendeurs ou les agences similaires. L’ordonnance vise à garantir que les avocats n’ont pas de conflits d’intérêts privés.
