Les prêts automobiles sont passés de l’un des produits de crédit à la consommation les plus sûrs à l’un des plus risqués au cours des 15 dernières années, la flambée des prix des voitures et la hausse des taux d’intérêt ayant augmenté les taux de délinquance de plus de 50 %, selon une nouvelle étude.
Selon la société de notation de crédit VantageScore, les consommateurs de toutes les catégories de revenus ont du mal à effectuer leurs paiements mensuels pour leur voiture.
Les prêts automobiles étaient autrefois une valeur refuge, les conducteurs donnant la priorité à leurs paiements de transport plutôt qu’à d’autres dettes. Cependant, les impayés sur les prêts automobiles, définis comme étant en souffrance depuis 60 jours ou plus, ont augmenté de 51,5 % entre le premier trimestre 2010 et le premier trimestre 2025. L’inverse est vrai pour les cartes de crédit, les prêts personnels et la plupart des autres formes de crédit à la consommation.
Selon l’étude, en juillet 2025, 1,6 % de tous les prêts automobiles étaient en souffrance depuis plus de 60 jours, tandis que moins de 1 % des prêts sur cartes de crédit et des prêts hypothécaires de premier rang étaient en souffrance. Les consommateurs américains ont acheté environ 16 millions de voitures neuves l’année dernière, la plupart financées. Il y a près de 300 millions de voitures sur les routes américaines.
VantageScore a constaté qu’en termes relatifs, les mensualités automobiles augmentent plus rapidement que les mensualités hypothécaires.
« Nous constatons des augmentations significatives des prix des voitures et des coûts associés à la possession d’une voiture », a déclaré Ricardo Vandebo, économiste en chef de VantageScore, dans une interview. « Au cours des cinq dernières années, cette augmentation s’est encore accélérée. »
Depuis 2019, les prix des voitures neuves ont augmenté de plus de 25 % et dépassent désormais en moyenne 50 000 $, selon le chercheur Cox Automotive. Le paiement mensuel moyen pour une voiture neuve au troisième trimestre était de 767 dollars, un emprunteur sur cinq payant plus de 1 000 dollars par mois, selon le cabinet d’études automobiles Edmunds.com. Les taux d’intérêt sur les prêts automobiles neufs dépassent désormais 9 %, ce qui aggrave encore la crise de l’accessibilité automobile.
« C’est un double coup dur », a déclaré Vandebo. « Nous constatons une augmentation du prix des voitures et une augmentation du coût de financement des voitures. »
Aucune tranche de revenus n’est exonérée. Les emprunteurs « prime » et « quasi-prime », qui ont généralement un bon crédit, prennent en réalité du retard dans leurs remboursements de voiture à un rythme plus rapide que les consommateurs à risque, selon une étude révélée depuis que les prêteurs ont resserré les normes de prêt aux emprunteurs les plus bas il y a trois ans.
« Plus vos revenus sont élevés, plus vous avez de chances de penser que vous pouvez au moins posséder une voiture plus chère », explique Vandebo.
Selon VantageScore, le solde moyen des prêts automobiles a augmenté de 57 % depuis 2010, dépassant tous les autres produits de crédit.
Pour rendre les mensualités plus abordables, les acheteurs de voitures prolongent la durée de leur prêt à sept ans ou plus. En conséquence, de plus en plus de consommateurs sont « à l’envers » sur leurs prêts, ce qui signifie qu’ils doivent plus que ce que vaut leur voiture.
Il est peu probable que la tendance aux retards de paiement des voitures s’inverse, car les consommateurs américains continuent d’acheter des camions et des véhicules utilitaires sport plus chers. Les constructeurs automobiles proposent également moins de modèles abordables.
« Les consommateurs se trouvent désormais dans une position plus précaire qu’ils ne l’ont été depuis la dernière récession », a déclaré Vandebo. « Au cours des dernières années, nous avons assisté à une tendance selon laquelle de plus en plus de consommateurs ont du mal à joindre les deux bouts, et cette tendance devrait se poursuivre l’année prochaine. »
