Il y a quelque temps, nous avons rencontré un groupe de fondateurs nigérians de technologies financières en pré-amorçage et en amorçage qui se préparaient pour une tournée internationale. Leur pitch deck était précis et l’économie de leur unité était saine. Leurs séances d’information sur la conformité étaient bien pensées. Mais quand on leur demande : «À quand remonte la dernière fois que vous avez dialogué avec des décideurs politiques ?Ils ne pouvaient pas répondre. Il capture les problèmes structurels de l’écosystème fintech nigérian. Bien que les fondateurs et les régulateurs travaillent en étroite collaboration, ils ne coopèrent pas.
Le Nigeria a créé des sociétés de technologie financière d’importance mondiale et continue d’attirer des capitaux vers les services financiers numériques. Mais les discussions qui façonneront l’avenir du secteur restent largement déconnectées des personnes qui le construisent. Alors que les fondateurs de la fintech construisent des infrastructures telles que des voies de paiement, des systèmes d’identité, des modèles de confiance et des couches financières de plus en plus basées sur la blockchain, les régulateurs (gouvernements) sont chargés d’assurer la stabilité, la sécurité et la confiance dans le système. Cependant, même si les deux visent le même résultat, à savoir un système financier fonctionnel, l’interaction structurée est limitée et ils opèrent selon des perspectives différentes.
Par exemple, pLes politiques sont souvent discutées dans des forums de haut niveau, mais les fondateurs de fintech et les décideurs politiques sont rarement vus ensemble dans ces forums.
D’autres marchés comblent intentionnellement cette lacune.
En Inde, la coordination entre les fondateurs et les décideurs politiques a été favorisée grâce à une infrastructure publique structurée et à un dialogue coordonné. Par exemple, le développement et l’expansion de l’UPI (Unified Payments Interface) sont le résultat d’une coopération continue entre les régulateurs, les banques et les sociétés fintech privées dans un cadre national clair. Ce n’était pas seulement une innovation technologique. Les fondateurs n’ont pas eu à deviner ni à craindre l’orientation de la réglementation. Ils y ont construit.
De la même manière, l’écosystème fintech britannique a bénéficié de mécanismes d’engagement formels. La UK FinTech Khalifa Review a été commandée par le Trésor pour rassembler les fondateurs, les régulateurs, les investisseurs et les opérateurs technologiques afin de définir la stratégie nationale. En parallèle, la Financial Conduct Authority (FCA) a établi un bac à sable réglementaire pour permettre aux startups de tester leurs produits dans un environnement contrôlé tout en s’engageant dès le début avec les régulateurs.
Il s’agit de canaux institutionnalisés qui garantissent que l’engagement est stratégiquement conçu.
Le Nigéria a démontré sa capacité à rassembler les parties prenantes. L’African Capital Forum, organisé par la Banque centrale du Nigeria et des partenaires internationaux, en est un exemple. mais,Ces efforts donnent souvent la priorité aux récits macroéconomiques plutôt qu’aux réalités au niveau des produits, excluent les premiers fondateurs qui expérimentent à la limite et manquent de continuité au-delà de l’événement lui-même. Plus important encore, ils ne parviennent pas à intégrer les talents techniques responsables de l’exécution.
Aujourd’hui, la Fintech n’est pas seulement une question d’idées et de capitaux. Il s’agit de systèmes : des systèmes sécurisés, évolutifs et interopérables. Les experts en cybersécurité, les chefs de produit et les responsables de programmes d’IA sont au cœur de la traduction des politiques en infrastructures fonctionnelles. Mais ils sont rarement présents dans la salle.
Le coût de cette inadéquation est que lorsque les politiques sont à la traîne en matière d’innovation, les startups sont obligées de construire autour de l’incertitude plutôt que dans un cadre clair. Les régulateurs et les décideurs politiques, quant à eux, réagissent de manière réactive plutôt que de s’engager auprès des startups. En conséquence, la confiance des investisseurs s’affaiblit et le développement des infrastructures se fragmente. Aujourd’hui, les fondateurs qui opèrent sans connaissances réglementaires suffisantes risquent de ne pas se conformer plus tard dans le cycle de vie du produit, exposant leurs systèmes à des vulnérabilités de sécurité évitables et passant à côté d’opportunités de collaboration public-privé significatives.
Comment puis-je résoudre ce problème ?
Des réunions telles que les réunions de printemps de la Banque mondiale, qui ont déjà commencé, pourraient constituer une précieuse occasion de relancer cette dynamique. Ce qui manque, ce n’est pas l’accès, mais la structure. Plutôt que de s’appuyer sur un réseautage informel et des discussions de haut niveau, cela devrait prendre la forme de séances de travail à huis clos réunissant un petit groupe représentatif de fondateurs dans les domaines des paiements, de la cryptographie, des prêts et des infrastructures, ainsi que des décideurs politiques et des partenaires de développement, en particulier dans les premiers stades.
Ce forum devrait aller au-delà des fondateurs et inclure des talents d’exécution tels que des responsables de la cybersécurité, des opérateurs de produits seniors et des responsables de programmes d’IA et de données qui sont chargés de traduire la politique en un système fonctionnel. Le programme doit être clairement axé sur des problèmes et ancré dans les priorités nationales, telles que la réduction des coûts des envois de fonds, l’expansion des infrastructures d’inclusion financière, l’augmentation de la transparence des flux financiers publics et le renforcement de la détection des fraudes. Dans cette situation, les fondateurs ne demandent pas la permission, mais présentent plutôt une solution déployable qui correspond aux objectifs fixés par le gouvernement.
Pour que cela fonctionne, l’engagement doit passer du symbolique à l’opérationnel, chaque conversation étant définie par des résultats clairs, soutenue par un suivi au-delà de l’événement et structurée pour intégrer la contribution des fondateurs directement dans le cycle d’élaboration des politiques, tout en établissant des plateformes de dialogue récurrentes plutôt que des réunions ponctuelles. Essentiellement, les relations doivent passer d’une relation réactive à une coordination continue.
Bien entendu, une seule réunion ne résoudra pas cet écart. Mais cela pourrait signaler un changement d’approche.
Le secteur des technologies financières du Nigéria se trouve à un carrefour critique. Le capital mondial y prête attention. Les agences de développement investissent massivement dans les infrastructures numériques. Les réseaux de la diaspora sont de plus en plus actifs. Cependant, le manque de coordination entre les fondateurs et les décideurs politiques laisse encore des lacunes importantes. Jusqu’à ce que le fossé au sein de l’écosystème soit comblé, les deux parties continueront à fonctionner efficacement mais séparément. Et c’est le risque.
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Chaste Inegbedion est un bâtisseur d’écosystème fintech, organisant des événements de poignée de main en marge de grands rassemblements mondiaux et mettant en relation des fondateurs, des professionnels à but non lucratif, des dirigeants de gouvernements et d’entreprises. Son objectif est de combler le fossé entre les fondateurs, les marchés mondiaux et la politique de la diaspora. Il est directeur du bonheur chez ConcordeApp et directeur de l’échec et des expériences sociales à la Fondation Semaform.
Eyitayo Ogunmola est le fondateur et PDG d’Utiva, une société mondiale d’infrastructure de talents qui a formé plus de 100 000 personnes et aide les entreprises aux États-Unis, au Royaume-Uni et en Europe à recruter les meilleurs talents sur plus de 39 marchés. Connu comme un entrepreneur technologique, il a occupé des postes de direction chez Creative Associates et Afrissance, et est un ancien élève des programmes Chevening, Halcyon et Jack Ma Foundation Business Heroes. Il est consultant en tant que chef de produit IA et a fondé The Velocity, une communauté de plus de 700 entrepreneurs et opérateurs talentueux d’Afrique et de la diaspora.
