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Apex Fintech Solutions a lancé Apex AI Suite avec l’un des premiers kits de développement d’agents du secteur de la compensation et de la garde.
L’outil est destiné à accélérer l’intégration des développeurs avec la plateforme AscendOS de la société via des commandes en langage naturel, permettant ainsi un développement plus rapide de prototypes de plateforme de richesse et réduisant le temps de développement de quelques semaines à quelques jours.
De telles innovations sont susceptibles de stimuler la croissance d’Apex Clearing, une branche de compensation et de conservation et filiale en propriété exclusive d’Apex Fintech Solutions, qui détient plus de 229 milliards de dollars d’actifs clients sur plus de 22 millions de comptes de courtage et d’autres types de comptes clients sur sa plateforme.
Le kit de développement est destiné à fonctionner avec Ask Ascend, l’assistant IA d’Apex, lancé en mars 2025 et construit sur la plate-forme Vertex AI de Google Cloud, qui constitue également la base d’Apex AI Suite.
« Apex change fondamentalement la personne qui intègre les services financiers », a déclaré Bill Capuzzi, PDG d’Apex Fintech Solutions, dans un communiqué. « Vous n’avez pas besoin d’une équipe d’ingénieurs pour tester une idée géniale. Nous mettons le pouvoir de construire une plateforme de richesse directement entre les mains des innovateurs, transformant les visions en produits pratiques plus rapidement que jamais », a-t-il déclaré.
Le sixième rapport annuel de NVIDIA sur l’état de l’IA dans les services financiers, publié plus tôt ce mois-ci, révèle que sur 800 personnes interrogées dans le monde entier et dans leurs entreprises, 42 % utilisent ou évaluent l’IA d’agent, tandis que seulement 21 % déclarent avoir déjà déployé un agent d’IA.
Selon Apex, la nouvelle boîte à outils permet aux chefs d’entreprise de prototyper et de valider des fonctionnalités sans ingénieurs, accélérant ainsi les cycles de développement pour les équipes techniques et non techniques. En termes simples, AscendOS est destiné à être une plate-forme cloud native intégrée verticalement qui permet le trading, le stockage, le rapprochement et la documentation des investisseurs sur une seule infrastructure plutôt que d’être distribuée entre différents fournisseurs. La société s’attend à ce que cette dernière annonce permette une évaluation plus large du développement de la plateforme de conservation, étendant le processus au-delà d’une approche réservée aux ingénieurs et offrant une expérience pratique aux chefs de produit, aux dirigeants et aux parties prenantes de l’entreprise.
Interrogés sur le potentiel de cette évolution, les experts et analystes du secteur ont exprimé leur optimisme, avec toutefois quelques réserves.
« Nous sommes encouragés de voir Apex intégrer les outils d’agent dans les couches de compensation et de conservation », a déclaré Haik Sahakyan, PDG et co-fondateur d’ARQA, une plateforme de gestion d’actifs native de bout en bout basée sur l’IA (ARQA a remporté le prix 2025 de l’industrie de la gestion de patrimoine dans la catégorie Perturbateur technologique).
« Construire Vertex AI pour une sécurité de niveau entreprise et permettre à des équipes non techniques de réaliser des prototypes via le langage naturel constitue un énorme pas en avant pour les entreprises qui cherchent à intégrer l’expérience utilisateur dans leurs plates-formes, en particulier en mettant l’accent sur Apex et AscendOS », a déclaré Sahakyan.
S’appuyant sur l’expérience de son entreprise en matière de développement de dépositaires, il a déclaré qu’une des limites réside dans le fait qu’ADK est intrinsèquement dépendant de la plate-forme, ce qui signifie qu’il est puissant lorsque la plupart des actifs et des flux de travail résident dans un seul écosystème.
« Ce n’est pas ainsi que fonctionnent réellement la plupart des RIA. La majorité sont multi-dépositaires, mais utilisent également des CRM, des systèmes de performance, des outils de planification et des flux de documents distincts. Les ADK étroitement couplés courent le risque d’accélérer l’innovation au sein des silos plutôt qu’à l’échelle de l’entreprise », a-t-il déclaré.
Annoncée pour la première fois en janvier 2024, la plateforme cloud native de négociation, de compensation et de conservation d’Apex, AscendOS (à l’origine simplement appelée Apex Ascend), est devenue disponible en juillet 2024.
En plus de permettre aux conseillers clients et aux gestionnaires d’actifs Apex de gérer des actifs traditionnels, Apex a ensuite lancé Apex Alts avec Ascend il y a un an, leur permettant de gérer des investissements alternatifs.
Selon Apex, l’ADK regroupe les références de l’API AscendOS, les guides, les exemples de code, les kits de développement de logiciels et les bases de connaissances dans des fichiers téléchargeables qui s’intègrent directement dans l’appareil d’un développeur ou dans un environnement de développement intégré. L’outil permet aux utilisateurs de générer du code à l’aide de commandes en langage naturel telles que « Implement Account Opening » et de recevoir du code apparemment prêt pour la production dans des langages tels que Java, Python, TypeScript et Go.
« Lorsqu’elle est gérée correctement, l’IA des agents peut soutenir la croissance en complétant le jugement humain tout en améliorant l’acquisition de clients et en augmentant l’efficacité opérationnelle », a déclaré Ulu Hamaroglu, responsable du conseil en gestion de patrimoine et d’actifs d’EY Amériques.
Il a déclaré que les entreprises déployant des agents AI devront équilibrer ses avantages avec une gouvernance solide qui maintient une surveillance humaine et des responsabilités fiduciaires clairement définies.
« Cela réduit le risque que les investisseurs agissent sur les recommandations générées par l’IA sans l’aide d’experts », a-t-il déclaré.
Dans le 20e rapport annuel sur le coût d’une violation de données publié l’année dernière (sous-titré « The AI Oversight Gap »), des recherches d’IBM et du Ponemon Institute montrent que l’IA a déjà dépassé la sécurité et la gouvernance. L’étude a interrogé 600 organisations de différentes tailles dans 16 pays et régions et 17 secteurs (14 % des personnes interrogées appartenaient au secteur financier) et a révélé que 63 % des organisations ne disposent pas de politiques de gouvernance de l’IA pour gérer l’IA ou empêcher la prolifération de l’IA fantôme.
Alois Pilker, analyste de longue date du secteur des services financiers, chercheur et fondateur de Pyker Partners, a déclaré qu’un autre facteur à prendre en compte dans le développement de l’IA des agents est la nécessité pour les sociétés de gestion de patrimoine d’avoir un contrôle de qualité suffisant avant de commencer à faire fonctionner leurs agents.
« Lorsqu’une entreprise utilise un grand nombre d’agents, cela crée un énorme casse-tête en matière de maintenance. Il devient donc essentiel de créer un processus de gestion du changement », a-t-il déclaré.
Il a déclaré que l’IA des agents, si elle n’est pas bien pensée, produira des effets similaires à ceux observés avec l’introduction de robots d’automatisation des processus ces dernières années.
« Ce n’est pas parce que vous pouvez utiliser l’un d’entre eux pour automatiser votre travail qu’ils ne peuvent pas se marcher sur les pieds ou manipuler des données erronées. Même s’ils sont très efficaces, ils produisent toujours des résultats imparfaits », a-t-il déclaré, réitérant la nécessité d’une surveillance et d’une gouvernance solides.
Sahakyan d’ARQA a déclaré que la société a déjà rencontré des problèmes similaires avec certaines des plus grandes entreprises avec lesquelles elle a travaillé, car elle se concentre sur une orchestration indépendante du dépositaire et sur une intelligence unifiée en employant une plate-forme multi-agent propriétaire plutôt que de lier les agents à une plate-forme unique.
« Donner du pouvoir aux non-développeurs est précieux, mais sans orchestration, contexte partagé et surveillance à l’échelle de l’entreprise, il est facile de se retrouver avec plusieurs agents faisant la même chose dans tous les départements, chacun avec des hypothèses, des sources de données et des implications en matière de conformité différentes », a-t-il déclaré.
Néanmoins, Sahakyan était clair quant à l’impact ultime de la technologie sur l’industrie.
« Agent AI va définitivement remodeler la gestion des actifs », a-t-il déclaré.
