Alors que l’Asie du Sud-Est est confrontée à des tempêtes tropicales, des inondations majeures et d’autres catastrophes naturelles, le manque d’assurance menace de plus en plus les points critiques de la chaîne d’approvisionnement.
Selon le réassureur allemand Munich Re, les pertes totales dues aux catastrophes naturelles dans la région Asie-Pacifique ont totalisé l’année dernière 73 milliards de dollars, mais seulement 9 milliards de dollars étaient assurés. En conséquence, l’Asie possède l’un des niveaux d’assurance contre les catastrophes naturelles les plus bas au monde. (À titre de comparaison, 70 % des 133 milliards de dollars de pertes causées par les catastrophes en Amérique du Nord ont été récupérés.)
La deuxième catastrophe la plus meurtrière de l’année dernière s’est produite en Asie. Il s’agit d’un séisme de magnitude 7,7 survenu dans le centre du Myanmar en mars. Le tremblement de terre a causé des pertes de 12 milliards de dollars, dont seulement 1,5 milliard étaient assurés. Il s’agit également de la catastrophe la plus meurtrière de 2025, faisant 4 500 morts.
Dans de nombreux pays à faible revenu d’Asie, notamment au Myanmar, au Laos, au Cambodge et aux Philippines, les taux de couverture peuvent être inférieurs à 5 %, selon Munich Re.
Le manque de données climatiques fiables en Asie rend difficile pour les assureurs d’évaluer avec précision les risques, explique Benedict Signer, directeur exécutif de SEADRIF Insurance Company, le premier mécanisme régional d’Asie pour les risques de catastrophe développé en partenariat avec la Banque mondiale. Dans un environnement où les données sont rares, les assureurs internationaux ne savent pas comment tarifer les risques, entrer sur le marché de l’assurance ou « faire affaire avec les gouvernements ».
Les gouvernements peuvent également considérer l’assurance comme un « gaspillage de fonds publics ». Parce que du point de vue des marchés publics, lorsque vous achetez quelque chose, vous avez besoin de biens et de services en retour », explique Signer. « Mais avec une assurance, ce que vous achetez est intangible et vous ne récupérez rien si vous ne payez pas. »
Le manque de couverture d’assurance en Asie du Sud-Est menace « une plaque tournante importante de la chaîne d’approvisionnement mondiale », a déclaré Janice Chen, responsable de la souscription immobilière en Asie du Sud-Est chez Munich Re. « Une couverture d’assurance insuffisante augmente le risque que les chocs économiques se propagent au-delà des frontières. »
L’agriculture et l’industrie manufacturière dominent l’économie de l’Asie du Sud-Est, la région produisant 30 % du riz mondial et plus de 80 % de l’huile de palme.
Les catastrophes climatiques ont un impact significatif sur les agriculteurs de la région, entraînant une baisse des rendements, de mauvaises récoltes et une augmentation du nombre de ravageurs en raison de la chaleur extrême et des inondations. Cela aura également un impact sur la logistique et les chaînes d’approvisionnement dans la région, endommageant les infrastructures critiques et retardant l’expédition des marchandises.
Sans assurance, les populations vulnérables pourraient être encore plus durement touchées par les pertes de biens et d’infrastructures.
« Si vous n’avez pas d’économies à reconstruire et si vous n’avez pas d’assurance, vous pouvez perdre votre maison », a expliqué Signer, soulignant que les pertes dues aux catastrophes se traduisent souvent par des pertes de consommation. « Lorsque vous n’avez pas d’argent pour faire face, vous finissez par retirer vos enfants de l’école ou par vendre les actifs limités dont vous disposez juste pour passer les trois jours, mois ou années suivants. »
SEADRIF, basée à Singapour, propose une assurance paramétrique contre les risques d’inondation en Asie du Sud-Est. Le modèle unique de l’entreprise fournit rapidement des paiements prédéterminés lorsque certains seuils météorologiques sont atteints ou dépassés, tels que la vitesse du vent, les niveaux de précipitations et la température. SEADRIF a pu payer une réclamation d’assurance de 1,5 million de dollars au Laos juste un jour après les inondations d’août 2023.
Outre l’assurance, pour réduire la vulnérabilité au changement climatique, les gouvernements peuvent également construire des défenses physiques telles que des digues et des barrières contre les inondations, tout en approfondissant les partenariats avec des institutions multilatérales telles que la Banque asiatique de développement et la Banque mondiale.
