Dès son jeune âge, Valerie Kok a dû apprendre à être prudent avec l’argent. Élevée par une mère célibataire, elle et sa sœur ont vu leur mère travailler sans relâche pour les soutenir.
L’homme de 38 ans se souvient: « Maman m’a appris la valeur de l’épargne tôt. Avec un temps limité pour en savoir plus sur l’éducation financière formelle et les produits complexes, elle m’a encouragé à mettre mon argent dans des instruments simples et sûrs qui ont un peu d’intérêt, tels que des dépôts fixes et des plans de don.
Peu importe à quel point ils étaient, sa mère a également insisté pour redonner. Elle les emmène dans des organismes de bienfaisance tels que la maison de soins infirmiers et Halfway House, et reste l’un des principaux souvenirs de Valerie.
Dans ces leçons de vie, Valerie savait ce qu’elle devait faire lorsque sa mère a été retirée d’une entreprise technologique mondiale au début de la cinquantaine. Valerie venait d’entrer en polytechnie à l’époque.
« J’ai travaillé et étudié en même temps pour rester financièrement indépendant, ne voulant pas la masquer, et ce fut une période difficile mais formatrice de ma vie, où j’ai appris l’importance de la discipline, du grain et du contrôle de mon avenir financier », dit-elle.
L’école et le travail de jonglerie se sont poursuivis à l’université. Elle a assisté à des conférences en sciences biomédicales ce jour-là, a donné des frais de scolarité en tant que conseiller financier le soir et le week-end, et a rencontré des clients.
Turning Point était que le mentor de la compagnie d’assurance pour laquelle elle a travaillé a déclaré: « Si vous ne prévoyez pas de travailler dans le laboratoire, pourquoi ne pas donner à votre carrière financière à 100%? »
Ainsi, à 23 ans, Valerie a pris la décision audacieuse de quitter l’école pour faire exactement cela.
Elle a déclaré: « Ce n’était pas facile, surtout quand j’espérais obtenir un emploi » sûr « 9-5 comme ma mère enseigne. Mon père a dit un jour: » Il est difficile pour les femmes de survivre dans les ventes. C’est le monde des hommes. « J’entends cela et je pense: » Regardez-moi. «
Certes, Valerie est maintenant un leader à regarder. Depuis, elle a remporté plusieurs prix chaque année, et au cours de son séjour de huit ans et demi chez Prudential, elle est également apparue comme les 2% des lauréats (l’une des plus jeunes lauréats) et a été reconnue pour son travail de modèle par la Global Association.
En 2017, elle a rejoint St James Asia, un groupe de gestion de patrimoine, et est maintenant partenaire. Elle conseille donc les clients, entraîne des équipes et passe le bâton à la prochaine génération.
Valerie a également lancé un groupe de femmes leaders. Il s’agit d’une plate-forme où les femmes qui réussissent et partageant les mêmes idées se réunissent pour réseauter, partagent leur expertise, leurs expériences de vie et se développent à travers des relations à long terme et dignes de confiance.
En dehors du travail, la mère de trois enfants gère également le portefeuille d’investissement et l’assurance de sa mère, qui est maintenant à la retraite à l’âge de 69 ans. « Elle continue de vivre sa vie selon ses propres mots. Elle est en bonne santé, indépendante et indépendante. En regardant son âge avec Grace lui a rappelé à quel point il est important de planifier tôt, à la fois financièrement et émotionnellement. »
Pour la philosophie d’investissement de Valerie, consultez nos conseils pratiques pour garder votre propre portefeuille à l’avenir. Et comment communique-t-elle la littératie financière à ses enfants?
Valerie Kok, partenaire asiatique de l’emplacement de St. James
Photos fournies par Valerie Koku
Parlez-nous de votre style d’investissement
Mon approche est profondément façonnée par mon éducation. J’ai toujours cru que l’argent devrait fonctionner pour vous, même pendant que vous dormez, mais c’est pourquoi vous devriez bien dormir.
Mon style d’investissement est discipliné et intentionnel. Je me concentre principalement sur les investissements à long terme à travers divers portefeuilles, principalement des fonds communs de placement et des actions.
Je ne suis pas un preneur risqué. Comme Warren Buffett l’a dit, je me rappelle toujours.
Quel a été votre premier investissement?
J’ai commencé à économiser à l’adolescence, achetant mon premier plan de dons quand j’étais en polytechnique, puis j’ai commencé à acheter plus de plans à mesure que mes revenus augmentaient.
Aujourd’hui, je continue d’investir régulièrement grâce à mes économies mensuelles, faisant des recharges temporaires lorsque le marché baisse, accumulant plus d’unités à un meilleur prix.
Pour les femmes nouvelles à investir, je recommande généralement de commencer par un portefeuille bien diversifié. Pensez aux fonds communs de placement qui s’étendent sur les types nationaux, industriels et actifs, y compris les actions, les obligations, les stratégies ascendantes et descendantes.
La diversification aide à atténuer l’impact des fluctuations du marché, et investir régulièrement (par exemple, mensuellement) réduit les risques en faisant la moyenne des coûts en dollars. Il est également important de comprendre le montant nécessaire pour les objectifs futurs tels que l’appétit des risques, l’horizon temporel et la retraite.
Quelle a été votre plus grande perte?
Ma plus grande perte d’investissement a été de 2021 à 2022. Un ami m’a parlé de « Hot Stock » et m’a exhorté à sauter pour 20 000 $.
Malheureusement, cet inventaire a chuté, nous disant que l’investissement basé sur le ouï-dire est dangereux, en particulier avec les actions individuelles où vous êtes exposé à des décisions spécifiques à l’entreprise, au leadership et au sentiment du marché.
Sur la base de cette expérience, je le partage maintenant avec mes clients et amis. Lorsque vous investissez dans une seule action, vous devez le surveiller activement – vous devez savoir quand acheter, quand tenir et quand partir.
Contrairement à un portefeuille diversifié de fonds communs de placement où le risque se propage sur les marchés, l’industrie et les classes d’actifs, jouer en une seule part, c’est comme mettre tous vos œufs dans un seul panier.
Quelle a été votre plus grande victoire?
Ironiquement, ma plus grande victoire a également été au début de la panique 2020 lorsque les marchés se sont battus pendant la pandémie Covid-19. Pendant que beaucoup de gens vendaient, je suis allé et j’ai acheté des actions de haute qualité de haute qualité. Cette décision m’a fait gagner plus de 100%.
Mais je dis toujours aux femmes: ne soyez pas dupe par l’histoire d’une victoire rapide – c’était un tirage chanceux qu’une stratégie fiable. Si vous ne savez pas dans quoi vous investissez, le risque est beaucoup plus élevé que la récompense.
Comment enseignez-vous à vos petits enfants de l’argent?
Avoir des enfants a changé mon point de vue sur la prévention future. Il ne s’agit plus de leur propre sécurité financière – il s’agit de créer une base solide pour eux.
J’ai maintenu encore plus de discipline avec mon approche d’investissement. Je sais que les habitudes et les valeurs que je modèle affecteront la façon dont mes filles 12, 9 et 7 ans examinent l’argent et la façon dont ils voient la vie.
Je leur ai appris à économiser au moins 10 à 20% de leur allocation au moment où ils l’ont reçu. Cela insuffle les concepts de discipline, de responsabilité et de satisfaction retardée. Plus tard, nous vous présenterons l’idée de faire en sorte que votre coût en dollars de manière amusante et simple.
Nous prévoyons de les récompenser avec des bonus en fonction de la façon dont ils s’en tiennent à leurs objectifs d’épargne, leur montrant que de petites économies constantes peuvent augmenter considérablement au fil du temps.
« Si vous ne savez pas dans quoi vous investissez, le risque est beaucoup plus élevé que la récompense. »
Valerie Koku, partenaire de St James Place Asia
Journeau d’investissement de Valerie
2008: Son premier produit financier, 150 $ Plan de don 20 000 $: sa plus grande perte en « Hot Stock » de 2021 à 2022100: sa plus grande victoire en actions technologiques en 202023: Valerie a travaillé à temps plein
