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La licence bancaire complète de Revolut au Royaume-Uni a été suspendue en raison des inquiétudes des régulateurs quant à la capacité de sa gestion des risques à suivre le rythme de la croissance rapide de ses activités à l’étranger.
Les responsables de la Banque d’Angleterre souhaitent que le groupe fintech, qui compte 65 millions de clients dans une quarantaine de pays, s’engage à développer son infrastructure de gestion des risques conformément à ses ambitieux projets d’expansion internationale, ont déclaré trois personnes proches du dossier.
Revolut, la start-up la plus valorisée d’Europe, a obtenu une licence bancaire au Royaume-Uni en juillet 2024 après une bataille de trois ans avec les régulateurs, mais reste soumise à des restrictions pendant sa « phase de mobilisation ».
Une licence bancaire complète permettrait à Revolut d’exploiter le marché lucratif des prêts du Royaume-Uni en tirant parti des importants dépôts de ses clients.
Le principal régulateur de Revolut, basé à Londres, l’Autorité de régulation prudentielle de la BoE, est chargé de surveiller la manière dont les banques gèrent les risques liés aux réglementations sur le blanchiment d’argent et aux systèmes informatiques, ainsi que le montant de leur capital.
Le processus traîne depuis plus d’un an alors que la PRA examine la solidité des contrôles de Revolut au Royaume-Uni et à l’étranger avant de lui accorder une licence lui permettant d’opérer comme une banque à part entière au Royaume-Uni, ont déclaré des sources proches du dossier.
Jusqu’à ce qu’elle ait terminé la phase de mobilisation et obtenu une licence complète de la PRA et de la Financial Conduct Authority, la branche bancaire de la fintech ne peut détenir que des dépôts d’un total de 50 000 £.
La PRA, en tant que principal régulateur de Revolut, était consciente qu’en approuvant une licence bancaire complète au Royaume-Uni, une vague de certifications similaires dans d’autres pays risquait de suivre, ont ajouté les deux sources.
Lors de l’inauguration de son nouveau siège social à Canary Wharf le mois dernier, Revolut a annoncé son intention de s’implanter dans 30 nouveaux pays d’ici la fin de cette décennie, dans le cadre de ses efforts visant à atteindre 100 millions de clients.
Lors du même événement, le co-fondateur Nick Stronski a déclaré que l’obtention d’une licence bancaire complète au Royaume-Uni était la « priorité absolue » de Revolut et que cela avait été une erreur de donner la priorité à la croissance plutôt qu’à l’obtention de la bonne licence dès le début.
« Il y a des années, lorsque nous avons commencé à nous développer à l’international, nous avons essayé de raccourcir notre licence bancaire et de demander des licences plus légères, des licences de monnaie électronique, des licences de change, des licences de paiement… et cela s’est avéré être un produit bien pire », a déclaré la source. Il détient actuellement 25 % des actions de la société.
Selon la PRA, la phase de mobilisation prend généralement 12 mois, mais Revolut travaille sur le processus d’autorisation depuis plus de 14 mois.
Revolut et PRA ont déclaré que la mobilisation n’est pas une période de temps fixe et pourrait prendre plus de temps, en particulier pour les grandes entreprises complexes.
Bien qu’elle attende une certification complète sur le marché intérieur, Revolut a obtenu des licences bancaires dans l’UE et au Mexique par l’intermédiaire de la Banque centrale de Lituanie. Les autorités colombiennes ont donné le feu vert à Revolut pour créer une banque ce mois-ci, mais elle a besoin d’approbations supplémentaires avant de pouvoir commencer à prêter dans le pays.
Le FT avait précédemment rapporté que Revolut jetait également son dévolu sur les États-Unis, envisageant d’acquérir des banques pour avoir accès à des chartes nationales qui lui permettraient de prêter dans les 50 États.
Revolt a refusé de commenter, mais a souligné une déclaration de juillet dans laquelle il disait être « dans les dernières étapes de la mobilisation » et « travailler de manière constructive avec l’Armée populaire de libération ».
« Compte tenu de l’envergure mondiale de Revolut, il s’agit de la mobilisation la plus vaste et la plus complexe jamais entreprise au Royaume-Uni. Nous attendons un examen approfondi dans le cadre du processus et il est plus important de bien faire les choses que de se précipiter sur une date précise. »
Dans son rapport annuel publié en juillet, Revolut a déclaré qu’il espérait obtenir une accréditation complète au Royaume-Uni d’ici la fin de 2025.
PRA a refusé de commenter.
