La part des paiements numériques en Inde a augmenté au fil des années, l’interface de paiement unifiée (UPI) atteignant plus de 750 millions de transactions quotidiennes. Dans le but d’atteindre plus d’un milliard de transactions quotidiennes, Dilip Asbe, directeur général et PDG de la National Payments Corporation of India, qui supervise l’UPI, pense que l’IA serait fortement impliquée dans la prochaine phase de croissance des utilisateurs, de prévention de la fraude et de distribution de crédit.
Lors d’une interview avec TechCrunch lors de la Mumbai Tech Week (MTW) 2026 le mois dernier, Asbe a déclaré que l’IA pourrait diriger le prochain demi-milliard d’utilisateurs avec la NPCI, la banque centrale indienne et le gouvernement travaillant ensemble.
« L’IA sera utilisée de manière très efficace lors de la prochaine vague d’UPI, et cela inclut tous les aspects, y compris atteindre de nouveaux utilisateurs. Nous devons utiliser l’IA efficacement pour protéger nos citoyens actuels, détecter les fraudes et trouver les mules. L’IA doit également être utilisée pour fournir du crédit à tous les utilisateurs et commerçants qui ont des empreintes numériques », a-t-il déclaré. « Nous devons utiliser l’IA pour examiner les solutions vocales et multilingues afin de simplifier l’intégration. »
De nombreuses entreprises ont évoqué l’importance de la voix en Inde pour discuter avec des entreprises ou des systèmes. Asbe estime qu’il est encore tôt pour cela, car les modèles vocaux devront être plus précis. NPCI a lancé un système interactif basé sur un assistant vocal en 2023. Asbe a noté que son adoption n’a pas encore décollé et qu’avec le bon cas d’utilisation, la voix peut devenir un élément essentiel de l’écosystème de paiement.
L’IA en finance et réglementation
Aux États-Unis, les startups et les entreprises publiques se précipitent pour ajouter l’IA au financement. Coinbase et Robinhood permettent désormais aux agents d’effectuer des transactions au nom des utilisateurs, et OpenAI vous permet de charger les données de votre compte personnel dans ChatGPT pour obtenir des conseils financiers. NPCI a montré quelques démos autour du commerce agent et des paiements avec Razorpay l’année dernière. Cependant, certaines de ces fonctionnalités n’ont pas été déployées à plus grande échelle.
Le PDG de NPCI estime qu’avec une réglementation et un cadre solides, l’Inde peut également adopter la finance basée sur l’IA. Il a déclaré qu’il devrait y avoir une protection suffisante pour les utilisateurs et une atténuation des risques – et en cas de problème, le système devrait être capable d’examiner les instructions et le consentement donnés par l’utilisateur à un agent.
Outre l’utilisation de modèles, Asbe pense que l’écosystème financier indien a la possibilité de construire de petits modèles linguistiques.
« Nous pensons que les modèles se différencieront les uns des autres en fonction des ensembles de données mis à leur disposition », a-t-il déclaré. « Nous disposons d’un ensemble de données très riche dans notre écosystème. Je pense qu’il existe une grande opportunité pour les entreprises indiennes – les banques, les FinTech et l’écosystème – de créer de petits modèles de langage précis, spécifiques et aussi déterministes que possible. »
L’année dernière, NPCI a lancé un modèle appelé FIMI pour résoudre les litiges des utilisateurs. Asbe a noté qu’il permet à plus d’un million d’utilisateurs d’annuler des mandats et de résoudre des problèmes, et qu’il évolue rapidement.
Concours UPI
NPCI recherche depuis longtemps une concurrence saine entre les applications UPI, mais les données suggèrent que PhonePe et Google Pay, propriété de Walmart, détiennent plus de 80 % des parts de marché. Le projet du régulateur visant à plafonner la part de marché d’une application à 30 % devrait entrer en vigueur le 31 décembre 2026, à moins qu’il ne reporte à nouveau la date limite.
Au cours de la conversation, Asbe a déclaré que les applications UPI ont des coûts de commutation très faibles et que la plupart des fonctionnalités de base sont partagées. Il a noté que PhonePe et Google ont investi des millions dans leurs applications pour atteindre leur position sur le marché. Il a déclaré que si les nouvelles applications trouvent des modèles commerciaux viables au sein de l’écosystème fintech, leur part augmentera.
« Je pense qu’il y a plusieurs raisons pour lesquelles nous voyons ce risque de concentration exister, et l’une des raisons importantes est la disponibilité d’un modèle commercial viable. Dès que nous verrons le modèle commercial être disponible pour l’écosystème, je pense que les nouveaux acteurs commenceront à investir très massivement », a déclaré Asbe.
En 2024, l’organisme de paiement a lancé son application BHIM UPI pour la rendre plus compétitive et accroître son utilisation. Même si son volume de transactions a augmenté, sa part de marché globale est d’environ 1 %. Asbe a déclaré qu’avec BHIM, NPCI ne vise pas de part de marché cible particulière. Mais il veut en faire une alternative souveraine et sécurisée aux autres applications, a déclaré Asbe.
L’Inde est l’une des plus grandes économies numériques, et les investisseurs du monde entier examineront le paysage réglementaire pour investir dans de nouvelles solutions fintech et rendre le marché plus compétitif.
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