Karachi:
Malgré le lent Internet, l’augmentation de la numérisation du Pakistan et de l’énorme clientèle attirant fintech étrangère. Comme le secteur financier est prêt pour le changement, le leader égyptien de la fintech Haran Microfinance Bank a élargi ses activités nationales et favorise davantage cette évolution.
Le secteur fintech pakistanais a été témoin de la croissance rapide en raison de la progression de la banque numérique, de la microfinance et des paiements mobiles. L’infrastructure du système de paiement national comprend 32 banques, 12 banques de microfinance (MFB), cinq opérateurs de systèmes de paiement (PSO), 16 prestataires de services bancaires (BBS) et trois électrons qui soutiennent Envelon financier. Emi). À i2i.
Malgré les problèmes, le secteur financier du Pakistan a une similitude remarquable avec l’économie égyptienne. Monir Nakhla, le fondateur et PDG de Mnt-Halan, la société mère de Halan Microfinance Bank, partage la similitude culturelle et économique. « Parce que le prêt immobilier au PIB n’est que de 3 à 4%, la possibilité de non développée est très élevée. Notre mission est de combler cette lacune financière par le biais de banques dirigées par la technologie. »
Lorsqu’on lui a demandé pourquoi les gens avaient choisi le Pakistan, qui avait des économies et des revenus limités, le PDG a souligné le malentendu de l’économie nationale. « Le Pakistan est une économie dirigée en espèces avec des prêts non officiels considérables. L’échelle officielle de l’économie est sous-estimée, ce qui est un marché beaucoup plus important que la perception et une population énorme et une géographie stratégique. » « La fourniture de petits microlones aide non seulement les entreprises à se développer, mais aussi une entreprise utile pour nous. »
La nécessité de solutions financières numériques est devenue si importante que la circulation de la population est de 241,5 millions et 9,4 billions de roupies. Dans les principaux centres d’affaires, les transactions quotidiennes en espèces peuvent atteindre 550 milliards. « C’est un montant énorme », a déclaré le PDG. « Nous avons la motivation de numériser les paiements et de réduire la confiance en espèces au fil du temps. »
Le recrutement de paiements numériques s’accélère et le nombre d’utilisateurs augmentant dans divers canaux augmente. Les utilisateurs d’applications mobiles bancaires sans succursale sont de 60,3 millions, les utilisateurs de la banque mobile sont de 19,9 millions et les utilisateurs des services bancaires sur Internet sont de 12,4 millions. En outre, selon I2I, 40,9 millions de personnes utilisent des centres d’appels ou des services bancaires IVR, et 556 millions de cartes de paiement sont distribuées. La présence de 4,2 millions d’utilisateurs EMI / Wallet met l’accent sur les changements vers les zones de restauration en espèces et les services de financement numérique.
La microfinance est devenue une propulsion importante de l’inclusion financière au Pakistan, et le portefeuille total des prêts est passé régulièrement de 275 milliards de roupies en 2018 à 565,8 milliards de roupies en 2024. Meilleur accès aux petites et moyennes entreprises et aux ressources financières individuelles. De plus, le nombre d’emprunteurs de microfinance actifs a augmenté de manière significative, passant de 694 millions en 2018 à 10,78 millions en 2024, augmentant le nombre de microlones d’autonomisation économiques.
Halan Microfinance Bank est déjà entrée sur le marché du Pakistan en acquérant la banque de microfinance à l’avance. « C’était un processus compliqué. Nous devions reconstruire, apporter de nouveaux talents, améliorer les systèmes de fin et redéfinir les politiques et stratégies », a déclaré le PDG. Cette année, Fintech a publié une application numérique et a élargi son existence physique avec 100 nouvelles succursales. Nous attendons qu’une licence de banque nationale élargit davantage l’opération.
L’approche de l’entreprise est combinée avec des services bancaires physiques et numériques, en se concentrant sur les femmes, les services agricoles, les marchés automobiles et les agriculteurs de l’élevage pour assurer l’accessibilité dans toute la société. « Notre objectif est de devenir une institution financière sur laquelle les masses peuvent compter et de donner la priorité aux inclusions financières dans des communautés peu fiables. »
Le PDG a indiqué que Halan Microfinance Bank avait promis d’investir 10 millions de dollars l’année prochaine en plus du coût. La société vise à construire un portefeuille de prêts de 500 millions de dollars dans les cinq ans. « Actuellement, nous fournissons un service à 50 000 clients au Pakistan, et nous prévoyons de le doubler », a-t-il déclaré. « Nous avons fourni des services à 8 millions de personnes dans le monde, avons payé 11 milliards de dollars en Turquie, en Égypte, aux Émirats arabes unis et au Pakistan actuel. »
Le PDG a souligné que la Turquie a un secteur bancaire avancé plus élevé, mais la structure du marché pakistanais est très similaire à la structure du marché de l’Égypte. « L’Égypte a un écosystème de prêt pour les consommateurs plus développés et les petites et moyennes entreprises, mais la Turquie se concentre sur la micro-production et la facturation des factures. »
Contrairement à la conviction que les Pakistanais éviteront de prêter, le PDG estime qu’il existe une forte demande. « Si vous vous tenez dans la rue et demandez qui veut un prêt, tout le monde va de l’avant. Le défi n’est pas une demande, mais décidez qui mérite la confiance et garantit le remboursement. » Il a déclaré que ce processus est très important dans les stratégies de notation, de profilage et de collecte de crédit.
La société a surmonté les problèmes de crédit du Pakistan en utilisant son expérience en Égypte. « Nous avons appris de précieuses leçons de l’Égypte. Je pense qu’il y a une chance de les mettre en œuvre ici », a-t-il déclaré.
La décision d’acheter une banque de microfinance à l’avance a été stratégique. « Les propriétaires de banques ont une opération mondiale et cherchent à partir. C’est une entité qui a provoqué une perte, mais nous avons vu la possibilité de la reconstruire efficacement. »
« J’ai pu gagner du temps en ayant une licence de banque de microfinance et entrer rapidement sur le marché », a-t-il déclaré. Initialement, la Halan Microfinance Bank se concentre sur les produits de microfinance, mais présentera divers produits de prêt adaptés à diverses statistiques de population. Il est ciblé pour le financement pour les femmes entrepreneurs et les véhicules, et se concentre sur les prêts non garantis. « Contrairement aux banques conventionnelles qui se concentrent sur des prêts sûrs, la majorité des gens croient qu’ils sont prêts à rembourser honnêtement. Notre défi est d’identifier les personnes ayant la capacité de payer », a-t-il souligné.
Comprenant la demande de finances islamiques au Pakistan, le PDG confirme l’engagement à fournir des options compatiblesait la charia, fournit à la fois des banques conventionnelles et des options de banque islamique, afin que les clients puissent décider de l’optimal.
Halan Microfinance Bank recherche des partenariats avec des entreprises locales pour collecter des fonds, tels que la paie antérieure et les taux d’intérêt concurrentiels, pour collecter des fonds installés, tels que les versements de tiers. « Les taux d’intérêt ne sont qu’une partie de l’équation. Nous voulons intégrer les services financiers dans divers domaines et faciliter les fonds pour les entreprises et les particuliers. »
