Dans le secteur mondial des services bancaires et financiers, l’adoption de l’intelligence artificielle (IA) passe du stade de l’expérimentation à celui de l’adoption active. En 2025, la quasi-totalité des plus de 1 500 cadres et cadres du secteur des services bancaires et financiers interrogés dans le cadre d’une étude commandée par Finastra ont déclaré qu’ils utilisaient, exploraient ou recherchaient des options en matière d’IA, soulignant la quasi-omniprésence de l’IA dans le secteur.
L’étude, menée l’année dernière et couvrant 11 marchés, a révélé une adoption généralisée de l’IA dans le secteur financier, avec seulement 2 % des organisations interrogées n’utilisant pas du tout l’IA. Les résultats constituent un indicateur spectaculaire de l’adoption quasi universelle de l’IA dans le secteur financier mondial, révélant qu’une technologie de pointe qui suscitait autrefois un scepticisme indéniable est désormais intégrée dans les chaînes de valeur des banques, remodelant la confiance, l’efficacité et l’expérience client.
Malgré une adoption mondiale, les recherches montrent que certains marchés ouvrent la voie. Le Vietnam en particulier a le taux d’adoption active de l’IA le plus élevé, soit 74 %. En revanche, le Japon est en retard par rapport au reste du monde avec seulement 39 %.
Finastra a déclaré que les mauvaises performances du Japon pourraient s’expliquer en partie par le fait que les pays avancés sur le plan numérique sont plus prudents à l’égard du changement technologique, privilégiant l’innovation progressive plutôt qu’un déploiement rapide. Ces économies peuvent également être entravées par des systèmes existants qui ralentissent les efforts de modernisation et les mises à niveau.
des priorités différentes
L’étude a également révélé que, même si l’IA constitue une priorité pour les institutions financières du monde entier, les motivations derrière son adoption varient selon le marché.
Au Vietnam, les banques et les institutions financières déploient l’IA pour améliorer la rapidité, avec 49 % des personnes interrogées dans le pays déclarant utiliser l’IA pour accélérer le traitement des services de paiement et de prêt. Cela répond probablement à la nécessité de suivre le rythme de l’augmentation de la demande et d’une inclusion financière rapide.
Au Japon, les organisations sont 49 % plus susceptibles de se concentrer sur la productivité de leurs employés, ce qui reflète les pressions démographiques et une tendance culturelle vers une innovation progressive centrée sur les employés.
Pendant ce temps, à Singapour, 43 % donnent la priorité aux processus de conformité et de réglementation, et les entreprises tirent parti de l’IA pour rester résilientes et gérer la surveillance de plus en plus complexe de la cité-État.
Aux Émirats arabes unis (EAU), les banques déploient l’IA pour améliorer la précision et réduire les erreurs (53 %), ainsi que pour réduire les coûts opérationnels (44 %). Cela reflète une concentration claire sur l’efficacité et la fiabilité.
Enfin, 41 % des Saoudiens considèrent l’IA comme un moyen d’accroître leur avantage concurrentiel, reflétant leur ambition de dépasser leurs pairs en matière de transformation numérique.
Les paiements comme axe clé de la transformation de l’IA : Singapour prend les devants
Dans tous les domaines d’activité clés, les banques et les institutions financières ont identifié les paiements comme un domaine d’intervention clé pour leur transformation de l’IA, en tirant parti de la technologie pour offrir des expériences personnalisées, fiables et centrées sur le client.
Au cours des 12 derniers mois, 38 % des organisations ont introduit ou amélioré des cas d’utilisation de l’IA dans leur technologie de paiement. Cela met en évidence l’importance de l’IA dans des domaines tels que la détection des fraudes, la détection des anomalies et les flux de transactions personnalisés.
Les cas d’utilisation de l’IA ont été au centre de l’amélioration et de l’adoption de la technologie de paiement au cours de l’année écoulée, dépassant les paiements en temps réel, les méthodes de paiement alternatives et la résilience opérationnelle. Cela souligne l’importance accordée par le secteur à l’immédiateté et à la commodité du client.
Certains marchés, notamment dans la région Asie-Pacifique (APAC), ont réalisé des progrès bien plus importants que d’autres. Notamment, Singapour est en tête de l’expérimentation et du déploiement de cas d’utilisation de l’IA dans les technologies de paiement avec un taux d’adoption de 73 %, suivi du Vietnam avec 57 %.
Les cas d’utilisation de l’IA dans les paiements restent une priorité absolue dans la technologie des paiements au cours des 12 prochains mois, avec 40 % des personnes interrogées prévoyant d’améliorer et de déployer ce domaine à l’échelle mondiale.
Prêts : focus sur les assistants IA et la fraude
Un autre secteur d’activité majeur pour la mise en œuvre de l’IA dans le secteur financier mondial est celui des prêts. Dans ce domaine, la technologie est utilisée pour améliorer l’évaluation des risques et accélérer les décisions de crédit automatisées.
À l’instar des paiements, les cas d’utilisation liés à l’IA étaient une priorité absolue pour l’amélioration des prêts en 2024 et 2025. 36 % des organisations interrogées en 2025 ont déclaré avoir déployé des assistants IA et des chatbots pour la formation et le dépannage au cours de l’année écoulée, les États-Unis, l’Allemagne et le Royaume-Uni étant en tête en matière d’adoption avec respectivement 45 %, 42 % et 41 %.
Les assistants IA et les chatbots continueront d’être un domaine prioritaire pour l’amélioration et le déploiement de la technologie de prêt au cours des 12 prochains mois (34 %).
Après les assistants IA, la fraude était le deuxième domaine d’intérêt le plus important pour les améliorations et les déploiements dans le domaine des prêts, avec les améliorations de Know Your Customer (KYC) et Know Your Business (KYB).
Au cours des 12 derniers mois, 35 % des personnes interrogées ont mis en œuvre des améliorations en matière de fraude et de KYC/KYB pour améliorer la vérification de l’identité et la prévention de la criminalité financière. Cette tendance était la plus prononcée au Vietnam avec 47 %, tandis que le Japon était à la traîne avec seulement 11 %. Au cours des 12 prochains mois, 29 % des personnes interrogées dans le monde continueront de se concentrer sur le renforcement de la fraude et du KYC/KYB, en mettant l’accent sur la transition vers un parcours de prêt plus rapide, plus transparent et plus fluide.
L’adoption de l’IA augmente partout dans le monde, mais certaines régions montrent la voie plus que d’autres. Une étude réalisée en juillet 2025 par le Boston Consulting Group (BCG) a interrogé plus de 4 500 employés et a révélé que les employés de la région APAC adoptent les outils d’IA générative (genAI) plus rapidement que les employés du monde entier. En Asie-Pacifique, 70 % des employés de première ligne utilisent régulièrement genAI, contre seulement 51 % à l’échelle mondiale. Dans l’ensemble, 78 % des personnes interrogées en Asie-Pacifique utilisent l’IA au moins une fois par semaine, contre 72 % à l’échelle mondiale.
L’adoption de l’IA varie également considérablement selon les pays. En Inde, 92 % des employés utilisent l’IA, contre seulement 51 % au Japon.
Image en vedette : Compilé par Fintech News Singapore Basé sur l’image de freepik via Freepik
