Cela fait seulement quelques années que les paiements par carte ont dépassé les paiements en espèces. Selon le 2025 Consumer Payment Choice Diary de la Réserve fédérale, les espèces sont devenues cette année le troisième moyen de paiement le plus populaire, derrière les cartes de crédit et de débit.
Et la génération Z mène la charge pour abandonner le papier au profit du plastique. Plus de la moitié des membres de la génération Z n’utilisent les espèces qu’en « dernier recours » pour effectuer des paiements, et près d’un tiers déclarent que les personnes qui paient en espèces sont « mal à l’aise » ou « fatiguées », selon une enquête Cash App/Harris Poll publiée jeudi. Le sondage Harris a interrogé plus de 2 000 adultes américains sur Cash App du 25 au 29 septembre.
Selon le forum Reddit de la génération Z 2024, certains membres de la génération Z sont tellement opposés à l’utilisation d’espèces qu’ils s’abstiennent de faire leurs achats dans les magasins où l’on paie uniquement en espèces.
« Je ne porte plus mon portefeuille, je porte ma carte d’identité dans la coque de mon téléphone. J’utilise Apple Pay pour tout », a écrit un utilisateur. « Je suis fatigué de retirer de l’argent parce que je me suis tenu plusieurs fois devant un distributeur automatique au cours des derniers mois et que j’ai été harcelé par des gens qui me suppliaient de retirer de l’argent. »
D’autres consommateurs plus jeunes affirment qu’il n’y a aucun avantage à utiliser de l’argent liquide et se plaignent que l’obtenir est une perte de temps.
« Pourquoi se rendre à un guichet automatique, retirer de l’argent, l’utiliser pour payer et prendre des notes soi-même sur ce que vous avez fait avec l’argent alors que vous pouvez simplement glisser votre carte ? » » a demandé un utilisateur de LinkedIn en commentant la couverture du rapport Cash App.
Selon une étude de la Réserve fédérale, les consommateurs américains effectuent en moyenne 48 paiements par mois, dont seulement sept en espèces. Cela suggère que « l’utilisation des espèces pourrait atteindre le niveau de référence », a déclaré Kathleen Young, vice-présidente exécutive et responsable de FedCash Services, dans un communiqué. En effet, l’argent liquide « reste pertinent grâce à son omniprésence, son accessibilité et sa résilience », a-t-elle ajouté.
Habitudes de consommation de la génération Z
Non seulement les paiements par carte de débit et de crédit deviennent de plus en plus populaires parmi la génération Z, mais les services acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) le sont également. Autre alternative à l’argent liquide, des services tels que Klarna, Affirm et « Pay in 4 » de PayPal fonctionnent de la même manière que le crédit, permettant aux utilisateurs de payer leurs achats en plusieurs fois, généralement sans acompte ou avec un petit acompte. Ces entreprises n’effectuent généralement que des vérifications de crédit souples pour approuver les paiements échelonnés, ce qui les rend particulièrement attrayantes pour les consommateurs ayant des antécédents de crédit médiocres ou inexistants.
Par exemple, Sabrina Loza, 25 ans, a déjà déclaré à Preston Foer de Fortune qu’elle avait utilisé Afterpay pour financer des vacances de 4 000 $ en République dominicaine. Elle a déclaré que c’était une « excellente alternative » aux cartes de crédit, car vous pouvez verser un acompte et rembourser le reste progressivement sur six mois.
« Cela m’a vraiment aidé avec la budgétisation, et pour être totalement transparente, je ne gagnais pas assez d’argent à l’époque pour payer mes cartes de crédit », a-t-elle déclaré. « J’ai ainsi pu être plus généreux avec les vacances que je voulais vraiment prendre. »
En outre, une récente enquête de JD Power montre à quel point BNPL est populaire parmi la plus jeune génération. Près de la moitié (42 %) des générations Y et Z utilisent BNPL, contre 21 % des consommateurs des autres générations. Mais les experts affirment que l’utilisation de tels services comporte des risques inhérents, car les consommateurs peuvent se retrouver en faillite ou s’endetter s’ils remboursent trop de versements, de la même manière que les dettes de carte de crédit peuvent faire boule de neige.
« Nous entendons des histoires après histoires de personnes qui sont à bout de forces, jonglant avec les paiements de diverses sociétés de prêt et banques », a déclaré Rebecca A. Carter, avocate fournisseur de Legal Shield chez Friedman, Frum & Thrash LLP, dans un communiqué. « Ce que beaucoup de gens ne réalisent pas, c’est que ne pas respecter son calendrier de paiement et son budget peut se transformer en un lourd fardeau financier. »
