Alors que les coûts du logement et les salaires augmentent et ne suivent pas l’inflation, la génération Z et la génération Y retardent des étapes importantes de la vie, comme l’achat d’une maison et le fait de devenir parents. Dans certains cas, nous reportons ces grandes étapes pour profiter du moment présent en voyageant ou en faisant de gros achats.
Ce phénomène affecte également la prise de décision financière d’autres manières importantes. Un rapport Capgemini partagé exclusivement avec le magazine Fortune en septembre a révélé que même si près de 70 % des adultes de moins de 40 ans estiment que l’assurance vie est essentielle pour un avenir financier sain, les options dont ils disposent actuellement ne correspondent pas à leurs priorités financières et, dans certains cas, ont complètement renoncé à l’assurance.
Samantha Chow, leader mondial de l’assurance-vie, des retraites et des avantages sociaux au sein de la société d’infotechnologie et de conseil Capgemini, a déclaré à Fortune que la génération Z et la génération Y achèteront une assurance-vie si elle est très bon marché ou gratuite. Mais l’idée de devoir payer pour une maison alors qu’ils n’en ont pas encore les moyens n’a pas de sens pour eux.
« Ils se marient plus tard, ils ont des enfants plus tard, ils ne prennent pas de décisions financières comme la maison et ce genre de choses », dit-elle. « Ils ont tendance à garder plus d’argent, comme un 401K, ou à ouvrir leur propre type de compte d’investissement pour conserver cet argent supplémentaire. »
La recherche, menée en collaboration avec LIMRA, s’appuie sur une enquête menée auprès de plus de 6 100 personnes âgées de 18 à 39 ans sur 18 marchés, une enquête auprès de 200 cadres supérieurs du secteur de l’assurance sur 18 marchés et des prévisions macroéconomiques élaborées en collaboration avec Oxford Economics. Ils ont constaté que 63 % de ces consommateurs n’ont pas l’intention immédiate de se marier, et que 84 % des personnes célibataires et mariées n’ont pas l’intention immédiate d’avoir des enfants.
La génération Z et les Millennials veulent des avantages dans la « vie »
Un contrat d’assurance-vie traditionnel est essentiellement un contrat financier entre un particulier et une compagnie d’assurance qui permet à l’utilisateur d’effectuer des paiements périodiques (primes). En échange, la compagnie d’assurance s’engage à verser une certaine somme d’argent (également appelée prestation de décès) au bénéficiaire désigné par l’utilisateur au décès de l’assuré. Ceux-ci sont généralement utilisés pour couvrir des éléments tels que les frais funéraires, les dettes, les frais de subsistance et même les études et les hypothèques.
Cependant, les contrats d’assurance-vie comportent une autre caractéristique supplémentaire appelée « prestation du vivant » qui peut être utilisée du vivant de l’assuré. Un type de prestation de survie comprend une prestation de décès anticipé, par exemple si l’assuré reçoit un diagnostic de maladie en phase terminale. Cependant, d’autres avantages, tels que l’accès à la valeur de rachat, permettent à l’assuré d’emprunter ou de résilier la police tout au long de sa vie. Cela peut permettre à l’assuré de faire des achats importants comme l’achat d’une maison. Même Chow a déclaré qu’elle avait utilisé une assurance-vie pour acheter sa première maison.
« J’ai souscrit ma première police d’assurance-vie à l’âge de 21 ans. J’ai payé principalement en espèces ma première maison », a-t-elle déclaré. « Je viens de le soustraire de la valeur monétaire. Mais il n’y a personne pour l’expliquer aux gens. »
C’est le cœur du problème. De nombreux jeunes ne comprennent pas que ces avantages de la vie leur sont également accessibles.
« Si vous pouvez nous donner autant d’argent pendant cette période de temps, vous avez une bonne valeur monétaire. Ce n’est pas si compliqué », a déclaré Chow. « Mais comment pouvez-vous l’utiliser, quand pouvez-vous l’utiliser, à quoi pouvez-vous l’utiliser, que se passe-t-il lorsque vous faites ces choses par rapport à d’autres choses, et quel impact cela a-t-il sur l’avenir ? C’est là que ça devient vraiment compliqué. »
Une étude de Capgemini montre que même si certaines compagnies d’assurance proposent une assurance vie, un consommateur sur quatre refuse toujours l’assurance vie en raison de la lourdeur du processus et de la terminologie complexe, ce qui rend difficile la compréhension et l’utilisation de la police.
Le secteur de l’assurance-vie doit changer
Grâce aux 124 000 milliards de dollars de transferts de richesse, les Millennials et la génération Z s’attendent à hériter en moyenne de 106 000 dollars par personne. L’assurance-vie est donc devenue une « destination importante » pour ces fonds, estime Capgemini. Parmi les personnes interrogées, 40 % classent l’assurance-vie et la retraite comme le troisième héritage le plus important après les actions et l’épargne en espèces.
Chau, qui travaille dans le secteur de l’assurance depuis plus de 25 ans, a déclaré que le secteur de l’assurance-vie doit changer pour se préparer à une génération avec des approches différentes en matière d’épargne, d’investissement et de finance.
« Nous avons échoué mille fois », a déclaré Chou à propos du secteur des assurances. « Nous n’éduquons pas les gens au stade de la sélection des prestations. »
Chow soutient également que l’assurance-vie doit devenir un produit financier flexible, au même titre que l’épargne et les investissements.
« Il doit s’agir d’un produit financier. Il doit répondre à des besoins tels que les besoins en matière de maladies graves, les besoins d’achat d’une maison, le paiement des frais de scolarité des futurs enfants. Il doit s’agir d’un type de produit flexible tout-en-un qui évolue avec vous. »
Une version de cette histoire a été initialement publiée sur Fortune.com le 15 septembre 2025.
