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Simon Brown: Je discute avec Sean Weaver FinTech PDG, Sean Weaver. À la suite des six mois terminés en juin, les revenus ont augmenté de 30%, les HEP ont augmenté de 45% et les dividendes ont augmenté de 47%. Merci Sean tôt le matin. Nous avons changé le nom de HomeChoice International fin juillet à Weaver Fintech. Combien de votre entreprise est désormais une entreprise fintech, par opposition aux opérations des articles ménagers, et était-ce comme l’emplacement de l’entreprise pour la première fois?
Sean Weverley: Oui, bonjour. L’entreprise fintech apporte actuellement 98% de la contribution du groupe au PBT (bénéfice avant impôt).
Simon Brown: Je comprends. Alors maintenant, c’est ce que vous êtes. Par conséquent, le nom sera modifié. Il y a plusieurs composants – Achetez maintenant-pay-plus-leter (BNPL), assurance, prêts. Le paiement de la belle-famille est vraiment un non-rémunération non. Mais vous avez aussi un tronçon Pai. C’est plus que moi en achetant un petit en ligne et en payant certains paiements. Pour des articles plus grands, étirez-le pendant 12 mois.
Sean Wively: Oui, exactement. Notre intention était de toujours commencer petit avec des produits Buy-Now-Pay-Later, un service gratuit pour nos clients. Le paiement peut être divisé de trois manières. Et l’année dernière, nous avons commencé la version de 12 mois pour les grands billets pour prolonger ces paiements sur 6, 12, 24 mois, mais il commence à se développer. Nous avons de bons commentaires et sommes actuellement en mode bêta avec notre produit de 6 mois.
Simon Brown: C’est généralement le premier endroit pour rencontrer des clients avec ce thésauriseur, et à partir de là, vous pouvez aller pour étirer vos paiements.
Sean Wively: avec précision. C’est la stratégie commerciale ultime. Par conséquent, plus de 90% des clients fintech acquièrent directement dans les produits BNPL viraux (clients) entrent dans l’écosystème. L’écosystème se prouve par le biais d’un comportement de paiement et l’expose à d’autres produits sur les plateformes numériques. Ainsi, les étirements de salaire sont donc le prochain produit évident, suivi des produits de prêt et d’assurance.
Simon Brown: C’est un point important. Parce qu’au moment où ils atteignent (vos) prêts, etc., ou des prêts à long terme, vous avez un très bon sens de qui ils sont. Vous avez travaillé avec eux d’une certaine manière. Vous leur avez prêté de l’argent. Ils l’ont remboursé – peut-être qu’il y a aussi une assurance là-bas – et vous commencez à avoir une bonne idée de qui est ce client.
Sean Wively: C’est exactement ce que c’est. Ainsi, le client – pour les données qu’elle nous fournit lorsqu’elle échangera, nous aurons une idée pour elle. Je dis «elle». Parce que les deux tiers des clients sont des femmes. Nous établissons la confiance dans ce profil, cette relation, la plate-forme numérique, puis utilisons les données pour personnaliser d’autres produits du produit. Lorsqu’elle accède à notre plate-forme, elle obtient une offre personnalisée qui lui est affichée sur une sorte de base de traction et lui convient le savoir.
L’offre est donc hautement personnalisée et pertinente. Par exemple, si vous offrez un prêt, vous ne dirai pas qu’il « passera à 50 000 rands ». Ils disent que les chiffres qu’elle reçoit sur les données qu’elle connaît à son sujet à l’époque, comme « vous êtes admissible à R7 000 ».
Simon Brown: Combien de commerçants avez-vous à ce stade du livre, combien de clients avez-vous?
Sean Wibberley: Il y a 3,7 millions de personnes dans le groupe. En tant qu’activité fintech, nous avons 3,3 millions de clients, réservant 120 000 par mois dans notre écosystème, 110 000 pour les produits Buy-Now-Pay-Later, environ 10 (000) pour les prêts et 20 (000 autres pour la vente au détail. Il couvrait ensuite un peu plus de 300 et couvrait environ 11 500 points de présence en ligne ou dans les magasins à l’échelle nationale.
Simon Brown: Je comprends. J’oublie toujours que c’est dans le magasin en même temps. Je pense que la majorité est en ligne, mais c’est aussi l’environnement en magasin. Je peux le faire presque au point jusqu’à.
Sean Wively: Oui. Eh bien, en réalité, plus de 50% des transactions utilisant le BNPL et l’étirement des salaires ont lieu en magasin.
Simon Brown: Ah, incroyable.
Sean Wibberley: Les clients peuvent scanner des codes QR lors de la vérification de leur magasin et effectuer la transaction comme ça, ou effectuer une transaction en ligne.
Simon Brown: Vous avez évidemment besoin d’argent derrière vous. Bien que les prêts aux particuliers puissent être petits, 3,7 millions de clients s’additionnent assez rapidement. Quelle est la capacité de prêter? Y a-t-il des installations pour une croissance future?
Sean Wively: Absolument. Il y a 5,5 millions de rands d’installations du consortium de la banque. De cela, nous avons actuellement 2,1 milliards de rands en espèces, qui est actuellement accessible pour une croissance future. Et oui, nous sommes bien financés par la banque. Les banques préfèrent le fait qu’elles collectent beaucoup plus de collections en un an qu’elles ne se sont réellement répandues par dépenses et GMV (volume de produit brut). Dans la seconde moitié, le groupe a augmenté de 7,6 milliards de rands, avec une dette nette de 3,4 milliards de rands.
Par conséquent, les livres à haut rendement sont rassurants pour les banques dans la mesure où elles peuvent soutenir les futurs prêts.
Simon Brown: Et bien sûr, il alimente sa croissance.
La dernière question, peut-être que ce que tout le monde pense est: quels sont les obstacles, les mauvaises dettes? Ce sont des prêts plus petits, des termes plus courts, même vos efforts. Comment trouvez-vous des obstacles?
Sean Wibberley: prêter une invalidité commerciale – La clé du prêt est d’assurer des taux cohérents et non volatils et de s’assurer que les livres peuvent être à prix efficace et gérés. Par conséquent, nos mauvais taux sont très cohérents. En regardant le vintage au fil du temps, quels clients tomberont dans l’amortissement?
En fait, nous nous sommes tellement concentrés sur les clients existants qui permettent de mieux gérer leurs cycles d’innovation lors du déploiement des produits PayStretch. Et nous commençons à ouvrir un peu dans un endroit où nous le faisons avec soin. Et c’est formidable d’avoir un livre à court terme, comme vous apprenez rapidement, et vous pouvez vous adapter très rapidement à la situation du marché.
Simon Brown: Je fais valoir votre point de vue. C’est à court terme et vous pouvez savoir qui est ce client.
Je vais le laisser là. Sean Wibberley, PDG de Weaver FinTech Sean Wibberley, tôt le matin.
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