Qu’il s’agisse de vacances de rêve ou de planification de la retraite, nous avons tous entendu la règle clé en matière d’épargne et d’investissement : « Le plus tôt sera le mieux ». Des principes similaires s’appliquent aux avantages sociaux. Exploiter le pouvoir des intérêts composés peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.
La rémunération totale offerte par l’entreprise va au-delà du salaire et peut inclure tout, des soins de santé à la rémunération à base d’actions. Rester dans un rôle à long terme peut être plus qu’une simple étape. Votre mandat peut mettre à votre disposition certaines caractéristiques de vos avantages sociaux, ou simplement créer un compte d’investissement sur le lieu de travail comme un 401(k), qui peut avoir un impact important sur votre trajectoire financière globale.
Jetons un coup d’œil aux calendriers d’acquisition, à la puissance de la capitalisation classique et à la façon dont tout cela se concrétise dans les avantages sociaux.
1. Changez de point de vue – Certains avantages sociaux sont des investissements qui augmentent avec le temps.
Le salaire est important, mais les avantages sociaux jouent un rôle important dans votre revenu global et peuvent constituer un investissement. En fait, nos recherches montrent que 90 % des employés croient que les avantages sociaux au travail sont essentiels à l’atteinte de leurs objectifs financiers. 1
Par exemple, les cotisations 401(k) croissent en franchise d’impôt et peuvent être investies dans une variété de fonds et d’actifs en fonction de votre tolérance au risque et de votre horizon de retraite. Si votre employeur propose une contrepartie, il contribuera 1 $ jusqu’à une certaine limite, augmentant ainsi votre investissement initial. Au fil du temps, vous gagnerez également des intérêts sur vos investissements dans votre compte 401(k), créant ainsi des rendements composés.
La rémunération à base d’actions peut également être considérée comme un investissement. La valeur de la rémunération à base d’actions est directement liée à la performance et au cours de l’action d’une entreprise. À mesure qu’une entreprise se développe, la valeur des actions détenues par ses salariés est susceptible d’augmenter (et vice versa). Par conséquent, en fonction des conditions du marché, les actions de la société peuvent dépasser le bonus standard. De plus, les prix peuvent vous rapporter des dividendes ou des équivalents de dividendes qui s’accumulent au fil du temps. Vous pourrez peut-être également réaliser un profit ou diversifier vos avoirs en vendant des actions d’une entreprise pendant une fenêtre de négociation ouverte. Cependant, soyez conscient des implications fiscales ainsi que de votre stratégie financière globale.
2. Vérifiez si vos avantages sociaux sont liés à un calendrier d’acquisition
Chaque prestation financière à laquelle vous vous inscrivez a sa propre structure et ses propres lignes directrices. Il se peut également que vous deviez accomplir une période d’emploi avant d’avoir droit à l’intégralité de votre salaire (ou « entièrement acquis »). Par exemple, dans les comptes de retraite comme les 401(k), vos cotisations vous appartiennent toujours, mais vous devrez peut-être rester au travail pendant un certain nombre d’années pour ramener à la maison des cotisations de contrepartie auprès de votre employeur. Ceci est généralement déterminé par une « acquisition falaise » (100 % après le nombre d’années requis, aucune avant) ou une « acquisition progressive » (en maintenant un pourcentage fixe chaque année).
De même, la rémunération en actions offre la possibilité de partager le succès de l’entreprise, si vous y êtes admissible. Les attributions d’actions sont souvent soumises à un calendrier d’acquisition avant l’acquisition de la propriété des actions attribuées et, dans certains cas, sont liées à la performance ou à la durée de service. Après l’acquisition des options d’achat d’actions,
Si vous quittez votre emploi, vous disposez généralement de 90 jours pour faire de l’exercice. Cela signifie que vous pouvez acheter des actions à un prix prédéterminé. Vos actions retournent ensuite dans le pool d’options des employés de l’entreprise.
Un calendrier d’acquisition des actions ordinaires dure quatre ans ou plus, avec une période d’un an. Cela signifie que les actions attribuées commencent à être acquises après que le bénéficiaire a travaillé dans l’entreprise pendant un an, et après cette première année, une partie des actions attribuées est acquise chaque mois jusqu’à la quatrième année, lorsque les actions sont entièrement acquises. Néanmoins, la croissance potentielle commence à la date d’attribution et non à la date d’acquisition. Ainsi, en fonction des conditions du marché, la valeur financière peut augmenter même en attendant l’acquisition.
3. Évaluez la manière dont vos avantages sociaux s’intègrent à votre situation financière globale
Peu importe où vous en êtes dans votre carrière, il est important de comprendre le rôle que jouent les avantages sociaux au travail dans vos finances globales. Vérifiez votre épargne, comprenez les conditions de vos avantages et planifiez le renouvellement et la gestion de vos avantages liés aux investissements.
Tenez également compte de l’impact sur les prestations supplémentaires. Nos recherches montrent que 9 employeurs sur 10 offrent désormais des avantages en matière de bien-être financier. 1 Si vous êtes inscrit à un plan de remboursement de prêt étudiant, vous devrez peut-être rembourser une partie ou la totalité de votre aide si vous ne respectez pas une certaine période d’emploi. De plus, la génération Sandwich 2, qui s’occupe à la fois de parents vieillissants et d’enfants en pleine croissance, peut s’inscrire à des allocations de garde d’enfants ou de soignant fournies par l’employeur.
Investir peut être complexe. Besoin d’aide avec les aspects financiers de vos avantages sociaux ? Consulter le contenu éducatif de votre employeur et éventuellement entrer en contact avec un coach ou un conseiller financier peut également être utile. Que vous participiez ou non aux avantages sociaux, votre rémunération globale devrait être en mesure de soutenir vos objectifs financiers. Assurez-vous de bien comprendre ce que vous obtenez de l’entreprise, sa valeur et comment elle vous aidera à atteindre vos objectifs.
Investir, même via un compte professionnel, peut être compliqué. Consulter le contenu éducatif de votre employeur et éventuellement entrer en contact avec un coach ou un conseiller financier peut également être utile.
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